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¿Qué es un préstamo para construcción?

Un préstamo de construcción (también conocido como “préstamo para autoconstrucción”) es un préstamo a corto plazo que se utiliza para financiar la construcción de una casa u otro proyecto inmobiliario. El constructor o comprador de la vivienda obtiene un préstamo de construcción para cubrir los costos del proyecto antes de recibir financiamiento a largo plazo. Debido a que se consideran relativamente riesgosos, los préstamos para la construcción tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos hipotecarios tradicionales.

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Base hipotecaria

Cómo funciona un préstamo de construcción

Los constructores o compradores de viviendas suelen solicitar préstamos hipotecarios. Son préstamos a corto plazo, generalmente por un período de un año. Una vez que se completa la construcción de la casa, el prestatario puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción (a veces llamado el “préstamo final”). Es posible que no se exija al prestatario que pague los intereses de un préstamo de construcción mientras el proyecto aún está en curso. Algunos préstamos de construcción pueden requerir que el saldo se pague en su totalidad cuando se complete el proyecto.

Si un prestatario que busca construir una casa obtiene un préstamo de construcción, el prestamista puede pagar los fondos directamente al contratista en lugar de al prestatario. Los pagos pueden llegar a plazos a medida que el proyecto completa nuevas etapas de desarrollo. Se pueden obtener préstamos para la construcción para financiar proyectos de rehabilitación y remodelación, así como la construcción de nuevas viviendas.

Los préstamos para la construcción pueden permitirle a un prestamista de vivienda construir sus sueños, pero debido a los riesgos involucrados, tienen tasas de interés más altas y pagos más reducidos que las hipotecas tradicionales.

Consideraciones especiales para préstamos inmobiliarios

La mayoría de los prestamistas requieren un pago mínimo del 20% en un préstamo de construcción, mientras que algunos exigen hasta un 25%. Los prestatarios pueden tener dificultades para obtener un préstamo de construcción, especialmente si tienen un historial crediticio limitado. Puede haber escasez de garantías porque la casa aún no se ha construido y buscar el permiso de un prestamista es un desafío. Para obtener un préstamo de construcción, el prestatario deberá proporcionar al prestamista una lista completa de los detalles de la construcción (también conocida como “libro azul”). El prestatario también deberá demostrar que un constructor calificado está involucrado en el proyecto.

Los préstamos para la construcción suelen ser ofrecidos por cooperativas de crédito locales o bancos regionales. Los bancos locales generalmente están familiarizados con el mercado de la vivienda en su área y se sienten más cómodos prestando préstamos para la construcción de viviendas a los prestatarios de su comunidad.

Préstamos para la construcción versus préstamos para la construcción de propietarios-constructores

Es poco probable que los prestatarios que pretendan actuar como su propio contratista general o construir la casa con sus propios recursos califiquen para un préstamo de construcción. Los prestatarios tendrán que obtener otra versión llamada préstamo de construcción propietario-constructor. Calificar para estos préstamos puede ser difícil. Por lo tanto, los posibles prestatarios deben ofrecer un plan de construcción bien investigado que establezca resueltamente sus conocimientos y capacidades de construcción de viviendas. El prestatario debe incluir un fondo de contingencia para sorpresas inesperadas.

Ejemplo de préstamo para construcción

Jane Doe decide que puede construir su nueva casa por un total de $ 500,000 y obtiene un préstamo de construcción a un año de su banco local por ese monto. Acuerdan un calendario de retirada del préstamo.

En el primer mes, solo necesita $ 50,000 para cubrir los gastos, por lo que Jane solo toma esa cantidad, y solo paga intereses sobre esa cantidad, ahorrando dinero. Jane continúa tomando dinero cuando lo necesitan, guiada por el cronograma de retiro. Paga intereses solo sobre el total que ha retirado en lugar de pagar intereses sobre los $ 500.000 completos durante todo el plazo del préstamo. Al final del año, refinancia con su banco local la cantidad total de fondos que usó en una hipoteca para la casa de sus sueños.