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¿Qué es un préstamo sobre el título?

Un préstamo sobre el título es un préstamo que requiere un activo como garantía. Los préstamos de título son populares por dos razones principales. Primero, la calificación crediticia de un solicitante no se toma en cuenta para determinar las calificaciones para el préstamo. Y en segundo lugar, gracias a los requisitos de solicitud más estrictos, se puede aprobar un préstamo de título muy rápidamente por montos tan bajos como $ 100.

Conclusiones clave

  • Un préstamo sobre el título es un préstamo que requiere un activo como garantía.
  • Los préstamos de título son muy populares porque no tienen en cuenta la calificación crediticia del solicitante y porque pueden aprobarse muy rápidamente.
  • El tipo más común de préstamo sobre el título de propiedad es un préstamo sobre el título de un automóvil, donde el automóvil en sí es el activo establecido como garantía.
  • Las personas que necesitan efectivo rápidamente o aquellas que se encuentran en dificultades financieras suelen solicitar préstamos sobre el título.
  • Los préstamos sobre el título son demasiado altos y se consideran una mala opción de financiamiento.

Cómo funciona un préstamo de título

La forma más común de préstamo sobre el título de propiedad es un préstamo sobre el título de un automóvil. En este caso, se requiere que un posible prestatario sea dueño de un automóvil en su totalidad y firme el título a una compañía de títulos de préstamos para automóviles. La compañía de préstamos cederá hasta el 25% del valor total del automóvil al prestatario y retendrá el título del automóvil como garantía en caso de incumplimiento.

Los montos típicos de préstamos para el título de un automóvil son $ 1,000, aunque pueden ser más altos. La duración normal del préstamo es de 15 a 30 días, pero puede ser más larga. Los prestatarios pueden reembolsar el préstamo sobre el título del automóvil con un solo pago, generalmente después de un mes, o reembolsar el préstamo en un plan de cuotas de varios años. Si un prestatario no paga el préstamo de título de acuerdo con el acuerdo de pago, la compañía de títulos de préstamo de automóvil puede recuperar el automóvil de inmediato. La compañía de préstamos tiene la opción de permitir que un prestamista no realice pagos de intereses únicamente por períodos de un mes, renovando el monto del préstamo indefinidamente hasta que se reembolse.

Consideraciones Especiales

Los préstamos de título pueden ser atractivos para personas con mal crédito o para personas con dificultades financieras que necesitan efectivo rápidamente. Sin embargo, existen costos exorbitantes asociados con los préstamos sobre el título, especialmente los préstamos sobre el título del automóvil, que deberían dar un respiro a los prestatarios.

La tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) de un préstamo sobre el título de un automóvil promedio puede llegar hasta el 300% y casi siempre es superior al 100% de interés. La APR alta puede causar una rutina financiera cuando los prestatarios no pueden ponerse al día y pagar el principal del préstamo. Por esta razón, a los prestamistas de automóviles o títulos de automóviles a veces se les llama «prestamistas de presa» porque tienden a aprovecharse de las personas que necesitan dinero en efectivo en caso de emergencia.

Ejemplo de un préstamo sobre el título

Tomemos, por ejemplo, un préstamo sobre el título de un automóvil de $ 500 que se reembolsa en un mes y tiene una APR del 240%. Eso equivale a una tasa mensual del 20%. Con estos términos, el prestatario tendrá que pagar $ 600 principalmente a la compañía de préstamos sobre el título del automóvil para pagar la deuda. Para las personas que necesitan $ 500 rápidamente, pagar $ 100 adicionales en intereses dentro de un mes puede generar dificultades financieras adicionales.

O considere un préstamo sobre el título del automóvil de $ 5,000 que debe pagarse en 24 cuotas mensuales con una APR del 108%. En este caso, un préstamo sobre el título del automóvil a 24 meses, con una fusión mensual, le costará al prestatario $ 7,362.71 en cargos por intereses además del capital inicial de $ 5,000, por un monto total de pago de $ 12,362.71. Y esto no incluye tarifas.

Alternativas a los préstamos sobre el título

Si bien los préstamos de título pueden ser una opción atractiva cuando atraviesan dificultades financieras, a menudo ponen a una persona en una situación financiera peor que antes, debido a las altas tasas de interés y tarifas. El mundo financiero es amplio y existen muchas mejores alternativas a los préstamos sobre el título.

Algunas otras opciones incluyen tarjetas de crédito, aunque tienen altas tasas de interés, no son tan altas como las de los préstamos de título. Sin embargo, antes de asumir una deuda adicional, un individuo puede renegociar su deuda actual con su banco o compañías de tarjetas de crédito. A menudo pueden solicitar una extensión de sus deudas a sus acreedores y pueden estar dispuestos a renunciar a corto plazo. Un préstamo personal no garantizado es mejor que un préstamo garantizado en el que se debe establecer una garantía. Si bien los préstamos sin garantía tienen tasas de interés más altas en comparación con los préstamos garantizados debido al mayor riesgo para el prestamista, los préstamos personales brindan mejores tasas que las que se ofrecen para los préstamos sobre el título.

Al considerar un préstamo sin garantía, vale la pena usar una calculadora de finanzas personales para ver cómo afectará una tasa de interés el interés total pagado al final del préstamo.