¿Qué es un préstamo firmado?
Un préstamo con firma, también conocido como “préstamo de buena fe” o “préstamo de carácter”, es un tipo de préstamo personal ofrecido por bancos y otras compañías financieras que solo requiere la firma del prestatario y la promesa de pagarlo como garantía. Un préstamo firmado generalmente se puede utilizar para cualquier propósito que elija el prestatario, aunque las tasas de interés pueden ser más altas que otros tipos de crédito debido a la falta de garantía.
Conclusiones clave
- Un préstamo firmado utiliza la firma del prestatario y promete pagar como única garantía para obtener el préstamo.
- Las tasas de interés de los préstamos a firma suelen ser más altas que las de otros tipos de crédito debido a la falta de garantía.
- Los prestamistas otorgan préstamos firmados si consideran que el prestatario tiene suficientes ingresos y un buen historial crediticio.
Comprensión del préstamo firmado
Para determinar si se debe otorgar un préstamo firmado, un prestamista generalmente busca un historial crediticio sólido e ingresos suficientes para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede requerir un co-firmante en el préstamo, pero el co-firmante solo se solicita si el prestamista original no cumple con los pagos.
Los préstamos firmados son un tipo de préstamo a plazo sin garantía. Sin garantía se refiere al hecho de que estos préstamos no están garantizados por ningún tipo de garantía física, a diferencia de las hipotecas para viviendas y los préstamos para automóviles. Plazo significa que el préstamo se amortiza durante un período de tiempo predeterminado y se paga en cuotas mensuales iguales.
Préstamo firmado versus crédito revolucionario
Las solicitudes de préstamos de crédito regulares o préstamos renovables generalmente provocan una demora en el financiamiento y la institución bancaria o la compañía de préstamos examina el historial crediticio del prestatario y verifica las calificaciones personales. Por el contrario, los fondos recibidos a través de préstamos firmados se depositan en la cuenta del prestatario más rápidamente, lo que permite una asignación más temprana de las necesidades financieras.
Una vez que se cancela un préstamo firmado, la cuenta se cierra y el prestatario debe solicitar un nuevo préstamo si necesita fondos adicionales. Por el contrario, una cuenta de crédito renovable permite a la parte endeudada reembolsar el préstamo y mantener la línea de crédito hasta que el prestatario o prestamista decida terminar la relación y cerrar la cuenta.
Ejemplos de préstamos firmados
Si bien el propósito y la estructura de los préstamos con firma no ha cambiado a lo largo de los años, los analistas financieros informan que el perfil del prestatario promedio que accede a los préstamos con firma ha cambiado. En el pasado, los prestatarios con calificaciones crediticias bajas solían obtener préstamos firmados, pero a medida que las tasas de interés caían y los préstamos máximos aumentaban, muchos prestatarios con buen crédito y altos ingresos recurrieron a los préstamos.
Agregar un codeudor a un préstamo firmado puede ayudar a un prestamista con un historial crediticio mínimo o con bajos ingresos.
Estos prestatarios utilizan préstamos firmados para una variedad de propósitos, que incluyen mejoras en el hogar, gastos inesperados, facturas médicas, vacaciones y otros gastos importantes. Algunos prestatarios también utilizan préstamos firmados para consolidar otras deudas.
Supongamos que un prestatario obtiene un préstamo firmado con una tasa de interés del 7% sobre una cantidad igual al total de los saldos que tienen en las tarjetas de crédito, y las tasas oscilan entre el 12% y el 20%. Luego, el prestatario utiliza el préstamo firmado para cancelar la totalidad de las tarjetas de crédito. El prestatario logrará ahorros específicos reembolsando la misma cantidad de dinero al 7% en lugar de las tasas anteriores más altas.
Si está pensando en obtener un préstamo firmado, entonces una calculadora de préstamos personales puede ser útil para averiguar cuál debe ser el pago mensual y el interés total por lo que está tratando de pedir prestado.
