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¿Qué es un préstamo garantizado?

Un préstamo garantizado es un préstamo que está garantizado por un tercero, o que asume la obligación de deuda por él, en caso de incumplimiento del prestatario. A veces, una agencia gubernamental garantiza un préstamo garantizado, que compra la deuda a la institución financiera prestamista y asume la responsabilidad del préstamo.

Conclusiones clave

  • Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo que un tercero acepta pagar si el prestatario incumple.
  • Los prestatarios con un préstamo garantizado o con pocos recursos financieros utilizan un préstamo garantizado; permite a los solicitantes no atractivos desde el punto de vista financiero calificar para un préstamo y garantiza que el prestamista no pierda dinero.
  • Ejemplos de préstamos garantizados son hipotecas garantizadas, préstamos federales para estudiantes y préstamos de día de pago.
  • Las hipotecas garantizadas generalmente están respaldadas por la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos; Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por el Departamento de Educación de EE. UU. Los préstamos de día de pago garantizan préstamos de día de pago.

Cómo funciona un préstamo garantizado

Se puede realizar un contrato de préstamo garantizado cuando un prestatario no es un candidato atractivo para un préstamo bancario regular. Es una forma para que las personas que necesitan asistencia financiera obtengan fondos cuando de otro modo no calificarían para recibirlos. Y la garantía significa que la institución crediticia no correrá un riesgo excesivo al emitir estos préstamos.

Tipos de préstamos garantizados

Existe una variedad de préstamos garantizados. Algunas son formas seguras y confiables de recaudar dinero, mientras que otras implican riesgos que pueden implicar tasas de interés inusualmente altas. Los prestatarios deben examinar cuidadosamente los términos de cualquier préstamo garantizado que estén considerando.

Hipotecas garantizadas

Un ejemplo de préstamo garantizado es una hipoteca garantizada. El tercero que garantiza estos préstamos hipotecarios en la mayoría de los casos es la Administración Federal de Vivienda (FHA) o el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Los compradores de vivienda que se consideran prestatarios de riesgo, por ejemplo, no califican para una hipoteca ordinaria, no tienen un pago mínimo adecuado y tienen que pedir prestado cerca del 100% del valor de la casa, pueden obtenerlo. Los préstamos de la FHA requieren que los prestatarios paguen un seguro hipotecario para proteger al prestamista en caso de que el prestatario no pague su préstamo hipotecario.

Préstamos federales para estudiantes

Otro tipo de préstamo garantizado es un préstamo federal para estudiantes, que está garantizado por una agencia del gobierno federal. Los préstamos estudiantiles federales son los préstamos estudiantiles más fáciles para calificar (no hay verificación de crédito, por ejemplo) y tienen los términos y tasas de interés más bajos porque el Departamento de Educación de EE. UU. Les garantiza el dinero de los contribuyentes.

Para solicitar un préstamo federal para estudiantes, debe completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA, cada año para el que desea seguir siendo elegible para la asistencia federal para estudiantes. El reembolso de estos préstamos comienza después de que el estudiante deja la universidad o cae en la inscripción a medio tiempo. Muchos préstamos también tienen un período de gracia.

Los préstamos con pago diario garantizado a menudo incluyen a prestatarios en un ciclo de deuda con tasas de interés de hasta 400% o más.

Préstamos de día de pago

El tercer tipo de préstamo garantizado es un préstamo de día de pago. Cuando una persona obtiene un préstamo de día de pago, su nómina desempeña el papel del tercero que garantiza el préstamo. Una organización de préstamos le presta al prestatario, y el prestatario escribe un cheque retroactivo al prestamista para que el prestamista gane dinero en esa fecha, generalmente dos semanas después. Los prestamistas a veces necesitarán acceso electrónico a la cuenta de un prestatario para retirar fondos, pero es mejor no registrarse para un préstamo garantizado en estas circunstancias, especialmente si el prestamista no es un banco tradicional.

El problema con los préstamos de día de pago es que tienden a crear un ciclo de deuda, lo que puede crear problemas adicionales para las personas que ya se encuentran en una situación financiera difícil. Esto puede suceder cuando un prestatario no tiene los fondos para pagar su préstamo al final del plazo normal de dos semanas. En tal caso, el préstamo se transfiere a otro préstamo con una nueva ronda de tarifas. Las tasas de interés pueden llegar al 400% o más, y los prestamistas generalmente cobran las tasas más altas permitidas por las leyes locales. Algunos prestamistas sin escrúpulos pueden incluso intentar financiar un cheque de préstamo antes de la fecha posterior, lo que crea el riesgo de sobregiro.

Otras opciones para préstamos de día de pago garantizados incluyen préstamos personales no garantizados, disponibles a través de bancos locales o en línea, adelantos de crédito con tarjeta en efectivo (puede ahorrar mucho dinero en préstamos de día de pago incluso con tasas de adelantos tan altas del 30%) o préstamos de un familiar .