Préstamo para educación

¿Qué es un préstamo educativo?

Un préstamo educativo es una cantidad de dinero prestada para financiar la educación postsecundaria o los costos de la educación superior. Los préstamos para educación están destinados a cubrir el costo de matrícula, libros y suministros, y gastos de manutención mientras el prestatario está en proceso de graduación. Los pagos a menudo se aplazan mientras los estudiantes están en la universidad y, según el prestamista, a veces se aplazan otros seis meses después de obtener un título. Este período a veces se denomina «período de gracia».

Cómo funciona un préstamo educativo

Los préstamos educativos se emiten para asistir a un colegio o universidad acreditada y para obtener un título académico. Los préstamos para educación se pueden obtener del gobierno o mediante fuentes de préstamos del sector privado. Los préstamos federales a menudo ofrecen tasas de interés más bajas, algunas de las cuales ofrecen intereses subsidiados. Los préstamos del sector privado generalmente siguen un proceso de préstamo más tradicional para las solicitudes, con tasas generalmente más altas que los préstamos del gobierno federal.

Tipos de préstamos educativos

Si bien existe una variedad de préstamos educativos, se pueden dividir en dos tipos básicos: préstamos federales patrocinados por el gobierno federal y préstamos privados.

Préstamos federales para estudiantes

La mayoría de los prestatarios buscan financiamiento del gobierno federal primero si necesitan pedir prestados fondos para los costos de educación. El primer paso para solicitar préstamos educativos a través del gobierno federal es completar una solicitud gratuita de asistencia federal para estudiantes (FAFSA). Dependiendo del estado del solicitante, en particular su dependencia de los padres, se puede requerir información diferente para completar la solicitud. Normalmente no se requiere una verificación de crédito como parte del proceso de solicitud. El monto del capital del préstamo o préstamos se basa principalmente en el costo de asistir a la escuela a la que el estudiante planea asistir. Una vez que se completa un formulario FAFSA, las escuelas enumeradas en la solicitud FAFSA trabajan para identificar el paquete de asistencia financiera para el cual el estudiante es elegible.

Existen diferentes tipos de préstamos federales para estudiantes, incluidos préstamos subsidiados directos, exclusión directa de la lista y consolidación directa. Si se ofrece y acepta, el gobierno federal emitirá fondos a la universidad especificada para cubrir los gastos académicos del estudiante. Si quedan fondos disponibles, se le pagarán al estudiante. Un estudiante puede usar estos fondos para cubrir otros gastos incurridos mientras busca un título. Si un estudiante califica para préstamos subsidiados, el interés del prestatario estará cubierto mientras esté en la escuela. Si un estudiante califica para préstamos no certificados, el interés de sus préstamos se diferirá mientras esté inscrito en clases y permanezca en buenas condiciones académicas.

Préstamos para estudiantes privados

En algunos casos, el paquete de préstamos para estudiantes emitido a través del gobierno federal puede recomendar que el prestatario solicite fondos adicionales a través de prestamistas privados. Los préstamos privados para estudiantes incluyen préstamos estatales sin fines de lucro y préstamos institucionales proporcionados por las escuelas. Estos tipos de préstamos generalmente seguirán un proceso de solicitud más estándar (similar a lo que es típico de cualquier préstamo del sector privado). Las solicitudes de préstamos para estudiantes privados generalmente requieren una verificación de crédito.

Los prestatarios pueden solicitar fondos directamente a prestamistas individuales del sector privado. Al igual que los fondos federales, la escuela a la que asista influirá en lo que está permitido. Si se aprueba, los fondos para los costos de educación se pagarán primero a la escuela para cubrir las facturas pendientes; la cantidad restante se envía directamente al prestatario.

Consideraciones Especiales

La deuda acumulada de la universidad puede ser una carga importante después de la graduación.

Si un estudiante ha recibido muchos préstamos educativos, consolidarlos es una buena opción para facilitar la gestión de la carga de la deuda. Numerosos préstamos educativos federales se pueden combinar en un préstamo de consolidación directo. Además, muchos prestamistas privados permiten a los prestatarios combinar sus préstamos federales y privados en un solo préstamo. Es importante señalar que, en este caso, el nuevo préstamo será un caso privado, ya que será emitido por un prestamista privado. Debido a que el préstamo se considerará un préstamo privado, la deuda ya no será elegible para ciertos programas federales de condonación y reembolso de préstamos. Los prestatarios no tienen la opción de combinar préstamos públicos y privados en un nuevo préstamo público.

Algunos empleadores también están comenzando a integrar los servicios de consolidación de préstamos estudiantiles y los beneficios de pago en sus programas de beneficios para empleados como una forma de ayudar con el apoyo disponible para administrar la deuda de préstamos estudiantiles después de que aumente la universidad.

Los estudiantes y sus familias deben considerar todas sus opciones antes de solicitar préstamos para educación superior que pueden ser una carga importante en el futuro. Algunas alternativas o formas de reducir la cantidad de préstamos incluyen trabajar a tiempo parcial, aceptar ofertas de trabajo y estudio, asistir a una escuela menos costosa, encontrar un trabajo que ofrezca el pago de la matrícula como beneficio y solicitar becas que ayuden a cubrir el costo de matrícula y alojamiento y comida. Una vez que el estudiante se ha graduado, también ayuda a buscar un trabajo que ofrezca ayuda con la deuda estudiantil como beneficio.