Visión general
Los backlinks y los préstamos de impago permiten a los prestamistas reclamar activos si los prestatarios no cumplen con sus obligaciones y no pagan sus deudas. Los prestamistas pueden tomar posesión de los activos utilizados como garantía para obtener estos préstamos. Muchos préstamos se obtienen con uno o más activos a un cierto valor que el prestamista puede tomar si el prestatario no cumple con su obligación como se explica en el contrato de préstamo.
La principal diferencia entre los dos es que un préstamo fiduciario favorece al prestamista y un préstamo sin devolución beneficia al prestatario. Por lo tanto, la distinción entre préstamos reembolsables y no reembolsables se aplica si aún se adeuda el dinero de la deuda después de la venta de la garantía. Los préstamos de compensación permiten a los prestamistas buscar otros activos propiedad del prestatario si queda un saldo después de que se ha cobrado la garantía. Por el contrario, los prestamistas de préstamos sin reembolso tienen prohibido buscar otros activos crediticios, incluso si se ha vendido un saldo pendiente.
Conclusiones clave
- Los backlinks y los préstamos sin reembolso permiten a los prestamistas confiscar los activos garantizados después de que un prestamista ha pagado un préstamo.
- Después de cobrar la garantía, los prestamistas de préstamos back-end pueden buscar otros activos crediticios si no han devuelto todo su dinero.
- Con un préstamo sin reembolso, los prestamistas pueden cobrar la garantía, pero no pueden perseguir los otros activos del prestatario.
Préstamos de compensación
Los préstamos atrasados están garantizados por una garantía. Si el prestatario no cumple con su obligación y no cumple con el calendario de pagos, el prestamista puede perseguir los otros activos del prestatario o demandar su pago para que se ajuste, cualquier cosa para que el préstamo pueda estar asegurado.
Los préstamos de compensación otorgan a los prestamistas un mayor nivel de poder porque tienen menos límites sobre los activos que los prestamistas pueden reclamar para el reembolso del préstamo. Desde el punto de vista del prestamista, un préstamo atrasado reduce el riesgo percibido de prestatarios de menor reputación.
Debido a que los prestamistas pueden reducir el riesgo de estos préstamos, pueden cobrar una tasa de interés más baja, haciéndolos más atractivos para los prestatarios, especialmente aquellos con poco crédito o sin crédito. Este tipo de préstamo se vuelve más atractivo cuando un prestamista no puede obtener financiamiento de ninguna otra fuente.
Debido a que los prestamistas pueden mitigar el riesgo con préstamos de reembolso, pueden cobrar tasas de interés más bajas.
Estos préstamos son bastante comunes cuando los bancos y otras instituciones financieras comienzan a restringir los préstamos. Cuando la economía es incierta, los mercados crediticios se vuelven más estrictos, lo que permite a los prestamistas facilitar lo que prestan a los prestatarios. Y debido a que el acceso al crédito es más difícil durante estos tiempos, los prestatarios tienden a estar más dispuestos a renunciar a términos restrictivos, incluido el acceso a sus activos.
Ejemplo de un préstamo de compensación
La mayoría de los préstamos para automóviles son préstamos atrasados. Si el prestatario falla, el prestamista puede recuperar el automóvil y venderlo a su valor total de mercado. Esta cantidad es mucho menor que el valor del préstamo porque los vehículos se deprecian significativamente después de ser sacados de la lotería. Debido a que generalmente queda un saldo en el préstamo, el prestamista puede ir tras el prestatario para compensar lo que quede en el préstamo.
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Préstamos de contraste compensatorios y no compensatorios
Préstamo no compensado
En un préstamo sin garantía, el prestamista tiene suerte. Si se adeuda un saldo después de la venta del activo garantizado por el préstamo, el prestamista debe asumir la pérdida. Esto significa que no pueden reclamar los fondos, posesiones u otras fuentes de financiamiento del prestatario.
Como era de esperar, en principio, los prestatarios siempre están a favor de los préstamos no reembolsables, y los prestamistas siempre están mejor si compensan los préstamos. Si bien puede ser atractivo para los posibles prestatarios evitar los préstamos sin garantía, tienden a tener tasas de interés más altas y están reservados para individuos y empresas con un historial crediticio estelar.
Además, la falta de pago de la deuda no garantizada puede dar como resultado que otros activos del préstamo no se modifiquen, pero el incumplimiento todavía está registrado y todo lo que sugiere la calificación crediticia del prestatario, no positiva.
Ejemplo de préstamo no compensado
Muchas hipotecas tradicionales son préstamos no reembolsables. Solo pueden utilizar la vivienda como garantía. Esto significa que si el prestatario incumple con su préstamo hipotecario, el banco puede ejecutar la ejecución hipotecaria de la casa, tomar posesión de ella y venderla para satisfacer el préstamo. Pero el prestamista no puede buscar el saldo restante de la hipoteca, por lo que tiene que considerarlo como una pérdida.
