En este momento estás viendo Préstamos FHA: una opción para las casas de fabricación

¿Qué es una hipoteca de vivienda industrial?

El endurecimiento de los estándares de préstamos hipotecarios desde las crisis financieras de 2007 y 2008 ha hecho que para los propietarios comunes de viviendas sea más difícil obtener préstamos. A pesar de su modesto costo, puede ser aún más difícil calificar para una hipoteca de vivienda prefabricada. Las casas prefabricadas, más conocidas como casas móviles, se construyen fuera del sitio y se adjuntan al ajedrez permanente. Actualmente, son menos los bancos que otorgan préstamos para viviendas prefabricadas. Como resultado, los posibles propietarios no tienen tantas opciones de financiamiento.

Trae llave:

  • Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) es una opción para aquellos que desean comprar una casa prefabricada y no pueden calificar para una hipoteca tradicional.
  • El gobierno insiste en una hipoteca FHA para proteger al prestamista en caso de incumplimiento.
  • Los préstamos de la FHA son más costosos porque los propietarios tienen que pagar una prima inicial y una prima anual además del monto típico del préstamo.
  • A partir de 2020, la cantidad máxima que se puede pedir prestada a través de la FHA para una casa y un lote prefabricado es de $ 93,000.

Comprensión de los préstamos hipotecarios para fabricación

Afortunadamente, las personas interesadas en una casa prefabricada tienen varias opciones si no cumplen con los estándares hipotecarios normales. Otra opción es un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), que se puede utilizar para cubrir la casa en sí, muy adecuado para construir o ambos.

Con una hipoteca entre la FHA, el gobierno contrata un seguro proporcionado por un prestamista privado. Si no cumple con sus pagos, el prestamista tiene la garantía de que el tío Sam le reembolsará la totalidad o parte de sus pérdidas.

La buena noticia es que los proveedores de hipotecas aprobados por la FHA están dispuestos a aceptar prestatarios con un perfil de riesgo ligeramente mayor. Pero hay una trampa. Los propietarios de viviendas financian el seguro y pagan una prima inicial y una prima anual además del monto típico del préstamo. Esto hace que estos préstamos sean un poco más caros que otros préstamos. Si un préstamo asegurado por el gobierno es la única forma de mudarse a una nueva casa, puede valer la pena el costo adicional.

Los requisitos

No todas las casas móviles cumplirán con los estándares para un préstamo de la FHA. La casa debe construirse después del 15 de junio de 1976. Incluso si cambia una estructura más antigua para cumplir con las regulaciones actuales, no podrá pedir prestado a través del programa.

Además, la residencia debe cumplir con los estándares del Modelo de instalación en el hogar de fabricación (MMHI) y cumplir con las pautas locales y estatales. Una etiqueta roja en el exterior de todas las piezas portátiles indica que cumple con los requisitos de MMHI. El espacio del piso de la casa prefabricada debe tener al menos 400 pies cuadrados y estar clasificado como propiedad inmobiliaria, lo que significa que tiene una base permanente.

El gobierno también mantiene estándares relacionados con la elegibilidad para préstamos. En primer lugar, debe tener suficiente dinero para realizar el pago por adelantado. También debe demostrar que le queda suficiente dinero después de otros gastos para pagar la hipoteca mensual. Finalmente, tendrá que utilizar la casa móvil como su residencia principal.

Para préstamos FHA

La mayoría de las casas móviles se venden a través de minoristas y distribuidores locales, que suelen ser buenas fuentes de referencias a proveedores tradicionales de hipotecas y FHA.

Al igual que con otras hipotecas de la FHA, existen límites en el tamaño del préstamo para las casas prefabricadas. A partir de 2020, el máximo que puede pedir prestado es de aproximadamente $ 93,000 para el hogar y muchos juntos. En algunas áreas de alto costo, sin embargo, puede pedir prestado hasta el 85% del costo de la casa y el terreno. Si no está seguro de si su sitio pertenece a esta categoría, llame a la División de Fabricación de Viviendas del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) al (800) 927-2891.

La duración máxima del préstamo para una casa móvil o una y muchas casas de sección es de 20 años. Sin embargo, se reduce a 15 años cuando solo se financia lo suficiente. Por otro lado, las hipotecas que cubren una vivienda departamental y lote manufacturado pueden durar hasta 25 años.

Entender sus elecciones

¿Tiene preguntas sobre el programa FHA? Si lo hace, HUD trabaja con una línea directa asistida por voz a la que puede remitir a las organizaciones de asesoramiento locales. Estas agencias de vivienda pueden ayudarlo a comprender mejor sus opciones. Puede encontrar una cámara de compensación de HUD disponible las 24 horas al (800) 569-4287, o puede buscar un HUD en línea agencia asesora de vivienda.

Tenga en cuenta que la FHA no es su única opción para préstamos asegurados por el gobierno. También puede ser elegible para un préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (préstamo de VA) o del Servicio de Vivienda Rural (RHS) del Departamento de Agricultura. En algunos casos, estas pueden ser mejores formas para aquellos que buscan comprar una casa prefabricada, por lo que vale la pena investigar.

Los préstamos de la FHA son buenas opciones para muchas personas, pero tenga en cuenta que no necesita un préstamo respaldado por el gobierno para evitar la discriminación. Además, no permita que los estereotipos obsoletos sobre los propietarios de casas móviles lo motiven a seguir un camino rentable hacia la propiedad de una vivienda.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Consideraciones Especiales

Con pagos y estándares de crédito más bajos que otros programas de préstamos, una hipoteca de la FHA puede ser una opción atractiva para los compradores de casas móviles. Esté preparado para pagar un poco más cada mes para disfrutar de esos beneficios.