El Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU., Conocido como «VA», ofrece programas de préstamos hipotecarios para ayudar a las personas y familias calificadas a comprar, construir o mejorar una vivienda o refinanciar un préstamo hipotecario existente. Si bien la ley federal ahora requiere que los prestamistas de VA cumplan con las leyes de Vivienda Justa, este no siempre ha sido el caso. Las hipotecas y otros beneficios proporcionados a los veterinarios bajo el GI Bill generalmente se les niega a los veteranos negros.
Conclusiones clave
- El GI Bill proporcionó beneficios, incluidas becas de educación, seguro de desempleo e hipotecas a bajo interés, a los veteranos que regresaban de la Segunda Guerra Mundial.
- Los veteranos negros recibieron una parte desproporcionada de derrames deshonestos y «descargas azules», dejándolos no elegibles para los beneficios de GI Bill.
- Los convenios racistas agravantes y abiertos impidieron que muchos negros obtuvieran hipotecas y se mudaran a los suburbios.
- Años de racismo en la vivienda y los préstamos ampliaron las brechas raciales en educación y riqueza en los EE. UU.
¿Qué es el GI Bill?
La Ley de Adaptación del Servicio, comúnmente conocida como la «Declaración de Derechos de los GI», o simplemente la «Ley de los GI», fue promulgada por el presidente Franklin D. Roosevelt en 1944.La ley brindó varios beneficios a los veteranos de la Segunda Guerra Mundial, que incluyen:
- Becas de matrícula (para escuelas vocacionales y universidades)
- Hipotecas de bajo interés
- Préstamos para pequeñas empresas
- Formación profesional
- Privilegios en el proceso de contratación
- Seguro de desempleo
Las reformas contribuyeron a la cobertura total por discapacidad y a la construcción de más hospitales de Veteranos. La legislación posterior extendió los beneficios a todos los veteranos calificados, no solo a aquellos que sirvieron en la Segunda Guerra Mundial.
Beneficios de GI Bill negados a muchos veteranos negros desde la Segunda Guerra Mundial
Si bien el GI Bill prometió éxito a los veteranos que regresaban de la Segunda Guerra Mundial, muchos veteranos negros se lo perdieron. Un problema fue que el GI Bill solo estaba disponible para los veteranos que honestamente se dieron de baja. Los veteranos negros que no eran ni honorables ni deshonestos recibieron una parte desproporcionada de derrames deshonestos y los llamados «derrames azules».
Casi 75 años después de recibir una descarga azul, la baja del ex Nelson Henry, Jr. de la Segunda Guerra Mundial fue mejorada «honorablemente». Murió del nuevo coronavirus menos de un año después. Tenía 96 años.
Otros obstáculos enfrentados por los veteranos negros que calificaron para el GI Bill. A quienes solicitaron el seguro de desempleo, por ejemplo, se les negaron los beneficios si había alguna forma de trabajo disponible, incluso si esos trabajos proporcionaban un salario inferior al de subsistencia.
También fue difícil encontrar instalaciones que permitieran a los veteranos negros aprovechar los programas educativos de GI Bill. En Indianápolis, por ejemplo, los veteranos negros inscritos en un programa de carrera en una escuela secundaria segregada no pudieron estudiar plomería, electricidad e impresión porque solo los estudiantes blancos podían usar el equipo.
GI Bill moldeado por el racismo
Si bien la implementación del GI Bill fue fundamentalmente a favor de los veteranos blancos, los temores del progreso de los negros dieron forma al proyecto de ley desde el principio. Algunos abogados temían que los veteranos negros, fortalecidos por la simpatía pública por los veteranos, abogaran contra las leyes de Jim Crow. En respuesta, estos legisladores hicieron todo lo posible para evitar que los veteranos negros usaran el GI Bill y avanzaran en la sociedad.
El exrepresentante de Mississippi, John Rankin, quien presidió el Comité de Veteranos de la Cámara y un racista muy conocido, argumentó que el programa estaba dirigido por estados individuales, no por el gobierno federal.Trató de excluir por completo a los negros del seguro de desempleo.
Aunque finalmente perdió esa pelea, las prestaciones por desempleo aún se estaban equilibrando. Incluso los administradores de correos en el sur han sido acusados de impedir la entrega de formas de desempleo a los veteranos negros, presumiblemente para evitar que soliciten beneficios.
Hipotecas garantizadas de GI Bill
Otro programa del GI Bill ofrecía hipotecas a bajo interés y préstamos para pequeñas empresas a los veteranos. Estos préstamos garantizados por GI estaban destinados a ayudar a los veteranos a convertirse en propietarios de viviendas y generar riqueza.
Sin embargo, debido a la discriminación en la vivienda y los préstamos, las hipotecas a menudo se negaban a los veteranos negros. A menudo se le culpaba de la práctica legal y discriminatoria conocida como «realineamiento», así como de los pactos racistas abiertos que impedían a los negros comprar casas en los suburbios blancos.
Menos de 100 de las 67,000 hipotecas de GI Bill en Nueva York y los suburbios del norte de Nueva Jersey ayudaron a respaldar las compras de viviendas realizadas por personas no blancas.
Préstamos para vivienda de VA
El GI Bill garantizaba préstamos a bajo interés, pero VA no administraba el programa. Eso facilitó que los bancos blancos rechazaran hipotecas a los negros.
Tenga en cuenta que la Corporación de Préstamos para Propietarios de Vivienda (HOLC), una agencia federal, solo había desplegado examinadores unos años antes para calificar los vecindarios de todo el país en su «nivel percibido de riesgo de préstamo». Esto se basó en la información recopilada de tasadores locales, funcionarios de préstamos bancarios, funcionarios municipales y agentes inmobiliarios.
La HOLC ha creado mapas codificados por colores, cada color muestra el riesgo de préstamo del vecindario. Fueron calificados de la siguiente manera:
- Verde: «Mejor»
- Azul: «Todavía deseable»
- Amarillo: «Definitivamente decreciente»
- Rojo: «Peligroso»
Los vecindarios cuyos residentes eran en su mayoría negros o miembros de otros grupos minoritarios siempre eran de color rojo, por lo tanto, «reenfocar». Según Mapping Inequality, “A juicio de HOLC, los prestamistas conservadores y responsables se negarían a prestar en estas áreas [or] sólo de forma conservadora. «
Ley de Equidad de Vivienda
Durante años, los bancos han rechazado hipotecas y préstamos a familias negras y minoritarias que viven en áreas realineadas, y era legal que lo hicieran. La Ley de Equidad de Vivienda de 1968 puso fin a la práctica.
La Ley de Vivienda Justa prohíbe la discriminación por motivos de raza, color, religión, sexo, origen nacional, discapacidad o estado familiar durante cualquier parte de una transacción de bienes raíces residenciales. Se aplica ya sea que esté alquilando o comprando una casa, obteniendo una hipoteca, buscando asistencia para la vivienda o participando en otras actividades relacionadas con la vivienda.
La discriminación en la vivienda es ilegal. Si cree que lo han discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o con HUD.
Leyes de Vivienda de VA y Vivienda Justa
Un préstamo de VA es una hipoteca ofrecida a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. El programa está disponible para miembros activos y veteranos del servicio y sus familias, incluidos los cónyuges sobrevivientes. Los préstamos están respaldados por VA, pero se emiten a través de prestamistas privados. VA ofrece diferentes tipos de hipotecas:
- Préstamo de compra
- Préstamo directo para nativos americanos (NADL)
- Préstamo de refinanciamiento con reducción de la tasa de interés (IRRRL)
- Préstamo de refinanciación en efectivo
La ley federal requiere que los prestamistas de VA cumplan con las leyes de Vivienda Justa. Según el Centro de Préstamos para Veteranos, “ninguna persona puede financiar el rechazo de una hipoteca, proporcionar información diferente sobre préstamos, discriminar en la tasación y ofrecer términos o condiciones diferentes” según las clases de protección de la Ley de Vivienda Justa.
El GI Bill original llegó a su fin en 1956. Para entonces, casi la mitad de los veteranos de la Segunda Guerra Mundial habían participado en un programa de educación o capacitación.
El proyecto de ley GI hoy
Hoy en día, VA ofrece programas a través del GI Bill que ayudan a los militares y veteranos activos, y en algunos casos a los miembros de la familia, a pagar las cuotas de educación, capacitación y vivienda.Los dos programas principales son:
El GI Post Bill 9/11
Si ha cumplido al menos 90 días de servicio activo desde el 10 de septiembre de 2001 y ha recibido una baja honoraria, puede utilizar el proyecto de ley GI Post 9/11. El programa cubre hasta el 100% de la matrícula y proporciona hasta $ 1,000 para alquileres mensuales. Si tiene beneficios educativos no utilizados, es posible que pueda transferirlos a su cónyuge o hijos.
Bille GI Montgomery
Si tiene al menos dos años de servicio activo y un diploma de escuela secundaria o GED, puede usar un Montgomery GI Bill. El beneficio de educación proporciona hasta $ 61,000 para cubrir programas como cursos universitarios o técnicos, entrenamiento de vuelo, aprendizajes y entrenamiento laboral.
La línea de fondo
Si bien el GI Bill para los estadounidenses blancos en los años de la posguerra fue posiblemente un gran éxito, fue una historia diferente para los veteranos de color. Para ellos, el proyecto de ley, y su implementación injusta, solo promovió brechas en la educación, la riqueza y los derechos civiles entre los estadounidenses blancos y negros. Sin embargo, hoy en día, los prestamistas de VA deben cumplir con las leyes de Vivienda Justa, que prohíben la discriminación contra clases protegidas, incluida la raza, el color, la religión, el sexo, el origen nacional, la discapacidad y el estado familiar.
A pesar de las leyes de Equidad de Vivienda, todavía existe discriminación en la vivienda y los préstamos. Si cree que ha sido discriminado por un constructor, corredor, prestamista, propietario, vendedor o evaluador, informe la actividad a su oficina local de VA. Una vez que haya completado el formulario VA 26-8827, su oficina local investigará la queja.
