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¿Qué son los préstamos por riesgo?

Un prestatario con problemas es un prestatario que no puede pagar su deuda en su totalidad a tiempo debido a dificultades financieras. Un prestamista en dificultades puede ser una persona o empresa cuyos ingresos caen debido a circunstancias imprevistas. El caso puede demandar a una agencia de cobranza.

Los prestatarios pueden sentirse angustiados si no comprenden los términos del préstamo. A finales de la década de 2000, los prestatarios de hipotecas de alto riesgo a menudo eran prestatarios atormentados porque se les concedían préstamos que no entendían y no podían pagar. Los prestamistas suelen tener un incentivo para emitir préstamos que solo pueden reembolsarse, pero la estructura del mercado hipotecario de finales de la década de 2000 provocó préstamos imprudentes, ya que los prestamistas hipotecarios generalmente no han asumido ningún riesgo de reembolso.

Conclusiones clave

  • Los prestatarios son prestatarios que se encuentran en dificultades porque no pueden pagar su deuda a tiempo debido a dificultades financieras.
  • Los prestatarios pueden tener problemas por una variedad de razones, incluida la quiebra del negocio o la pérdida de ingresos o la incapacidad de comprender los términos del préstamo.
  • La violencia, la restitución y las modificaciones de préstamos se encuentran entre las estrategias comunes que utilizan los prestatarios con problemas para evitar el incumplimiento de los préstamos.

Comprender a los prestatarios en dificultades

Los prestatarios afectados a veces tienen diferentes opciones para volver a encarrilar sus préstamos, ya que los prestamistas tienen un incentivo para encontrar una manera para que los prestatarios paguen sus deudas, incluso si eso significa que se pagarán tarde o en un monto inferior al total adeudado. Las estrategias más comunes para los propietarios de viviendas en dificultades son la indulgencia, la rehabilitación, las modificaciones de préstamos o la venta al descubierto.

Estrategias para prestatarios en dificultades

Los prestatarios atormentados pueden solicitar violencia a un prestamista o suspender las obligaciones de pago durante un cierto período de tiempo. Un prestamista normalmente no aceptará esta opción a menos que así lo exija la ley, ya que cualquier retraso en el pago del préstamo reducirá el valor de ese préstamo en el mercado abierto. Sin embargo, el gobierno federal ofrece opciones de ocupación a prestatarios de préstamos estudiantiles en dificultades, y algunos emisores de préstamos estudiantiles privados deben ofrecer opciones de ocupación.

Los prestamistas suelen exigir que los prestatarios sigan la estrategia de pago, en la que los prestatarios pagan la cantidad solemne en una sola suma. Dependiendo de los términos del préstamo, un prestamista puede permitir que un prestamista reembolse sin penalización, si su pago se realiza dentro de un período de gracia predeterminado.

Otra estrategia para los prestatarios en riesgo son las modificaciones de préstamos, que los prestamistas ofrecerán para reducir el monto total de reembolso requerido por el prestatario o el período de tiempo permitido para reembolsar el monto total del préstamo. A veces, los prestamistas ofrecen una modificación del préstamo si temen que la modificación no esté ausente, el prestatario no cumple con sus obligaciones por completo.

En algunos casos, los prestamistas hipotecarios en dificultades tienen la opción de vender en descubierto, mediante la cual venden su propiedad con pérdidas y pagan a su prestamista hipotecario menos de la cantidad total que se les debe. Las leyes que rigen las ventas al descubierto varían según el estado y, en algunas jurisdicciones, los prestamistas hipotecarios se ven obligados a aceptar estos acuerdos de incentivos por pérdidas.

Ejemplo de préstamos por riesgo

Peter, de veinticinco años, compró su primera casa justo antes de que estallara la crisis financiera. Su casa estaba en buen vecindario y en excelentes condiciones. Aunque la casa era cara, el banco de Peter estaba dispuesto a olvidar su salario relativamente bajo en un trabajo menor en una empresa de publicidad y le ofreció condiciones que le parecían favorables.

La crisis financiera fue una mala noticia para Peter en más formas que para Peter. El valor de su propiedad cayó alrededor de una cuarta parte en los dos años posteriores a la crisis. Peter también perdió su trabajo en la empresa. Sus ahorros bancarios y trabajos temporales ayudaron a pagar la hipoteca de su casa durante unos meses. Pronto, sin embargo, Peter se quedó sin efectivo y se convirtió en un prestatario atormentado.