En este momento estás viendo Prima de seguro

¿Qué es una prima de seguro?

Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa paga por una póliza de seguro. Las primas de seguro se pagan por pólizas que incluyen seguros de salud, de automóvil, del hogar y de vida.

Cuando se gana, es la prima de ingresos para la compañía de seguros. También representa responsabilidad, porque la aseguradora debe proporcionar cobertura para las reclamaciones realizadas contra la póliza. Si la prima no se paga por parte del individuo o la empresa, la póliza puede cancelarse.

Conclusiones clave

  • Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa tiene que pagar por una póliza de seguro.
  • Las primas de seguro se pagan por pólizas que incluyen seguros de salud, de automóvil, del hogar y de vida.
  • La falta de pago de la prima por parte de la persona o empresa puede resultar en la cancelación de la póliza y la pérdida de la cobertura.

Comprensión de las primas de seguros

Cuando se suscribe a una póliza de seguro, su aseguradora le cobrará una prima. Esto es lo que paga por la póliza. Los asegurados pueden elegir entre varias opciones para pagar sus primas de seguro. Algunas aseguradoras permiten que el titular de la póliza pague la prima del seguro en cuotas, mensuales o semestrales, mientras que otras pueden requerir un pago inicial antes de que pueda comenzar la cobertura.

Es posible que se paguen cargos adicionales a la aseguradora además de la prima, incluidos impuestos o cargos por servicio.

El precio de la prima depende de varios factores, entre los que se incluyen:

  • El tipo de cobertura
  • Edad
  • El área donde vives
  • Cualquier reclamo presentado en el pasado
  • Riesgo moral y selección dañina

Por ejemplo, en el caso de una póliza de seguro de automóvil, la probabilidad de que se presente un reclamo contra un conductor adolescente que vive en un área urbana puede ser mayor en comparación con un conductor adolescente en un área suburbana. En general, cuanto mayor es el riesgo, más cara es la póliza de seguro (y por tanto las primas de seguro).

Para una póliza de seguro de vida, la edad a la que comience determinará el monto de su prima, junto con otros factores de riesgo (como su salud actual). Cuanto más joven sea, más bajas serán sus primas. Por el contrario, cuanto más envejece, más primas paga a su compañía de seguros.

Las primas de seguro pueden aumentar después del final del período de la póliza. La aseguradora puede aumentar la prima por reclamaciones realizadas durante el período anterior, si aumenta el riesgo de ofrecer un tipo particular de seguro o si aumenta el costo de brindar cobertura.

Consideraciones Especiales

Encontrar las primas más bajas

La mayoría de los consumidores piensa que comparar precios es la mejor manera de obtener las primas de seguro más baratas. Puede optar por comparar precios con compañías de seguros individuales. Y si solo está buscando cotizaciones, es bastante fácil hacerlo usted mismo en línea.

Por ejemplo, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) permite a los consumidores sin seguro buscar pólizas de seguro médico en el mercado. Al iniciar sesión, necesita información básica en el sitio, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección e ingresos, así como la información personal de cualquier otra persona en su hogar. Puede elegir entre varias opciones disponibles según su estado de origen, cada una con diferentes primas, deducciones y copias. La cobertura de la póliza varía según lo que pague.

La otra opción es intentar acudir a un agente o corredor de seguros. Por lo general, trabajan con varias empresas diferentes y pueden intentar conseguirle la mejor cotización. Muchos corredores pueden vincularlo con pólizas de seguro de vida, automóvil, hogar y salud. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos de estos corredores pueden estar motivados por comisiones.

Cómo se utilizan las primas

Las aseguradoras utilizan las primas que les pagan sus clientes y asegurados para cubrir las responsabilidades asociadas con las pólizas que suscriben. También pueden invertir la prima para generar mayores retornos. Esto puede compensar algunos de los costos de la cobertura del seguro y ayudar a una aseguradora a mantener sus precios competitivos.

Si bien las compañías de seguros pueden invertir en activos con diferentes niveles de liquidez y rendimiento, deben mantener un cierto nivel de liquidez en todo momento. Los reguladores de seguros estatales determinan la cantidad de activos líquidos necesarios para garantizar que las aseguradoras puedan pagar las reclamaciones.

Precios de primas de seguros futuros

Las compañías de seguros generalmente emplean a profesionales llamados actuarios para determinar los niveles de riesgo y los precios de las primas para una póliza de seguro en particular. Aparición de algoritmos sofisticados y inteligencia artificial cambiando fundamentalmente la forma en que se cotizan y venden los seguros. Existe un debate activo entre quienes dicen que los algoritmos reemplazarán a los actuarios humanos en el futuro y quienes abogan por un mayor uso de los algoritmos y llevarán la profesión al «siguiente nivel» requerirán una mayor participación de los actuarios humanos.