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¿Qué es una prima de valoración?

Una prima de valoración es un cálculo de seguro de vida que determina los cargos de la prima en función de los pasivos de la empresa. Las compañías de seguros cobran primas o tarifas mensuales a sus asegurados y, alternativamente, brindan cobertura financiera para un evento, como una muerte. Las primas cobradas a sus clientes, conocidas como reservas, generalmente se mantienen en inversiones a corto plazo.

Al determinar la prima de valoración, la compañía de seguros debe asegurarse de tener las reservas de póliza adecuadas para pagar los pagos, como el beneficio por fallecimiento. La reserva de la póliza de una compañía de seguros representa el valor presente, o valor presente, de todos los flujos de efectivo o primas disponibles en el futuro. El monto total de responsabilidad frente a una aseguradora es la suma de las reservas para cada póliza individual.

Conclusiones clave

  • Una prima de valoración es una tasa establecida por una compañía de seguros de vida en función del valor de las reservas de la póliza de la compañía.
  • Al determinar la prima de valoración, la empresa primero se asegura de que tiene reservas de póliza adecuadas para cubrir los pagos.
  • Una vez que se ha fijado el valor de las reservas de la póliza, la aseguradora puede calcular la prima de valoración para cubrir sus pasivos.
  • Las primas de valuación más altas corresponden a riesgos y valores más altos de los activos o bienes cubiertos.

Comprensión de la prima de valoración

El seguro de vida es un contrato entre una aseguradora y un tomador de póliza en el que la compañía de seguros garantiza pagar el beneficio por fallecimiento a los beneficiarios nombrados en caso de fallecimiento del asegurado. La compañía de seguros promete un beneficio por fallecimiento en consideración del pago de las primas por parte del asegurado.

El monto de las primas de seguros cobradas por las compañías de seguros se determina mediante estadísticas y cálculos matemáticos realizados por el departamento de suscripción de la compañía de seguros. El proceso de suscripción implica la investigación de enfermedades familiares y el análisis de registros como información médica e informes sobre vehículos motorizados. Los estadísticos empleados por la compañía de seguros, conocidos como actuarios, analizan los datos y tratan de predecir la probabilidad de que el solicitante del seguro presente una reclamación por su póliza. Cuanto mayor sea la probabilidad de que se realice una reclamación, mayores serán las primas para los asegurados.

La prima de valoración de la compañía de seguros de vida es la cantidad total de primas pagadas por los asegurados que se reserva para las reservas obligatorias. Las aseguradoras reguladas deben compensar sus activos para cubrir pasivos. Una vez que la aseguradora determina el valor de las reservas de su póliza, la empresa puede calcular la prima de valoración que cubrirá sus pasivos. De esta forma, la compañía de seguros puede asegurarse de tener los activos necesarios para cubrir todas sus pólizas.

Beneficios de la prima de valoración

Las primas de valoración ayudan a garantizar que una compañía de seguros siga siendo financieramente solvente y tenga los medios necesarios para hacer frente a cualquier reclamación que pueda surgir de sus pólizas. Las primas de valuación más altas generalmente corresponden a riesgos y valores más altos de los activos o bienes cubiertos.

A veces, una compañía de seguros puede optar por establecer una prima más baja que la prima de valoración calculada si su experiencia y los registros estadísticos muestran que se justifica una prima más baja. Si se cobra una prima más baja, la compañía de seguros estaría obligada a mantener la diferencia en la reserva para el déficit.