¿Qué es una prima predeterminada?
Una prima por incumplimiento es una cantidad adicional que un prestatario tiene que pagar para compensar a un prestamista por asumir el riesgo de incumplimiento. Todas las empresas o prestatarios pagan una prima por incumplimiento de forma indirecta, aunque varía la tasa a la que tienen que reembolsar la obligación.
Cómo funciona la prima predeterminada
El gobierno de los EE. UU. Es generalmente el único prestatario en los Estados Unidos que no pagaría una prima por incumplimiento. Sin embargo, en tiempos inclementes, el Tesoro de Estados Unidos ha tenido que ofrecer mayores rendimientos para pedir prestado. Además, las empresas con bonos de menor grado (es decir, basura o sin grado de inversión) y las personas con un bajo incumplimiento crediticio pagan primas.
Conclusiones clave
- Los préstamos del día del salario son a menudo un préstamo predatorio con tasas de interés y tarifas muy altas.
- Como resultado, las empresas con mal crédito pagan primas por incumplimiento.
- Los prestamistas buscan primas por incumplimiento para garantizar el riesgo de incumplimiento.
Los bonos corporativos reciben calificaciones de agencias importantes como Moody’s, S&P y Fitch. Estas calificaciones se basan en los ingresos que los emisores pueden generar para pagar los pagos de capital e intereses, así como cualquier activo (equipo o activos financieros) que puedan comprometer para garantizar los bonos. Cuanto mayor sea la calificación crediticia, menor será la prima de incumplimiento de una empresa. Para emisiones de tasas más altas, los inversores no obtendrán un rendimiento tan alto.
Cuantos más ingresos pueda generar una empresa, o más seguridad pueda proporcionar, mayor será su calificación crediticia.
Los inversores a menudo miden la prima por incumplimiento como resultado de una emisión superior al rendimiento de un bono del gobierno de un cupón y un vencimiento similar. Por ejemplo, si una empresa emite un bono a 10 años, un inversor puede compararlo con un bono del Tesoro estadounidense con vencimiento a 10 años.
Puntuaciones premium predeterminadas y puntuaciones crediticias individuales
Las personas con mal crédito tienen que pagar tasas de interés más altas para pedir dinero prestado al banco. Esta es una especie de prima predeterminada, ya que los prestamistas creen que estas personas tienen un mayor riesgo de no poder pagar sus deudas. Puede haber muchas distinciones en el mercado de préstamos únicos, como lo demuestran los préstamos de día de pago.
Consideraciones Especiales
Un préstamo de día de pago es una solución de préstamo a corto plazo en la que un prestamista otorgará un crédito con una tasa de interés muy alta, según los ingresos y el perfil crediticio de un prestatario. Los factores que componen un puntaje de crédito individual incluyen el historial de pago de deudas, incluida la finalización y la puntualidad, el monto de la deuda, el número de deudas y posiblemente información adicional, como el historial de empleo.
Muchos prestamistas de día salarial establecerán negocios en vecindarios más pobres con poblaciones que ya son vulnerables a las crisis financieras. Mientras que el federal Ley de la verdad sobre los préstamos Al exigir a los prestamistas de día de pago que revelen sus cargos financieros a menudo subcontratados, muchos prestatarios se olvidan de los costos porque necesitan fondos rápidamente.La mayoría de los préstamos duran 30 días o menos y, por lo general, oscilan entre $ 100 y $ 1,500. A menudo, estos préstamos se pueden implementar para cargas financieras mayores. Muchos prestatarios suelen ser clientes habituales.
