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¿Qué significa Prime?

Prime es una clasificación de prestatarios, tasas o participaciones en el mercado de préstamos que se consideran de alta calidad. Esta clasificación a menudo se refiere a préstamos otorgados a prestatarios preferenciales de alta calidad a quienes se les ofrecen tasas de interés primarias o relativamente bajas.

Prime para entender

Dentro del mercado crediticio, primario generalmente se refiere a aspectos de préstamos de calidad. Los préstamos de capital se consideran uno de los grupos de préstamos de menor riesgo de un prestamista en su balance. Los préstamos primarios suelen ser los más fáciles de vender en el mercado secundario.

Los prestatarios preferenciales que obtienen tasas preferenciales de los prestamistas tienen altos puntajes crediticios y bajos riesgos relativos de incumplimiento. Los productos de crédito de titulización que incluyen principalmente préstamos preferenciales pueden tener varios beneficios.

Prestatarios principales

Una variable importante para determinar los prestatarios principales es su puntaje crediticio. Los prestamistas generalmente obtienen datos de calificación crediticia basados ​​en metodologías de calificación FICO. Las puntuaciones FICO pueden oscilar entre 300 y 850 y los prestatarios superiores a 620 generalmente se consideran prestatarios principales, elegibles para préstamos preferenciales. Los prestatarios con una puntuación casi perfecta de 750 a 850 pueden ser etiquetados como prestatarios super prime.

Al considerar un préstamo potencial, los prestamistas cuentan con sistemas sofisticados para las solicitudes de préstamos y la suscripción de créditos. El puntaje crediticio de un prestatario generalmente determina los términos en los que es elegible para recibir. También se pueden considerar otras variables detalladas en el proceso de suscripción, incluidos los préstamos de deuda a ingresos y el perfil crediticio general. Los prestatarios con un perfil crediticio de alta calidad pueden obtener préstamos con tasa preferencial incluso con un puntaje crediticio promedio en algunos casos. Por lo general, los términos de la asignación de préstamos varían según cada prestamista.

Los prestamistas líderes pueden ser más selectivos en cuanto a los tipos de crédito que toman, ya que son clientes muy populares entre los prestamistas. Los prestatarios preferenciales pueden esperar obtener la tasa de interés más baja para un prestamista. A menudo, también se aprueban para cantidades mayores de financiación debido a su alta calidad crediticia.

Alternativamente, los prestatarios de alto riesgo son generalmente aquellos con puntajes de crédito por debajo de 620. Estos prestatarios deberán pagar tasas de interés más altas. Se les puede pedir que recurran a ofertas de crédito de calidad mucho más baja, como aquellas con tarifas altas, tasas altas y saldos bajos.

Préstamos primarios

Los prestamistas clasifican los préstamos que emiten diferentes categorías con fines de gestión de riesgos. Los préstamos de capital son los menos riesgosos para los prestamistas y generalmente son emitidos por instituciones financieras tradicionales que administran una variedad de productos crediticios en su balance.

Después de la crisis financiera y la subsecuente Ley Dodd Frank, se requirió que los prestamistas de la industria financiera aumentaran la calidad de los préstamos que aprueban para su inicio. Dodd Frank ha implementado una serie de disposiciones que rigen los estándares de suscripción de crédito específicamente para los bancos. La Ley también introdujo hipotecas calificadas que cumplen con ciertos requisitos admisibles para protecciones especiales. La mejora de los estándares crediticios ha llevado a un aumento en el porcentaje de hipotecas de alta calidad, lo que ha ayudado a mejorar la confianza en la estabilidad económica de la economía.

Debido al mercado activo de préstamos secundarios en la industria crediticia, los prestamistas tienen la oportunidad de vender préstamos en el mercado abierto o venderlos para titulización. Los préstamos de capital son a menudo algunos de los préstamos a la venta más lucrativos. En el mercado hipotecario, la clasificación de préstamos primarios es a menudo una característica clave de las carteras estructuradas del mercado secundario vendidas a agencias respaldadas por el gobierno, incluidas Ginnie Mae, Freddie Mac y Fannie Mae.

Tasa principal

La tasa preferencial es otro componente de los préstamos excelentes. Si bien las tasas bajas pueden citarse principalmente como tasas preferenciales, una tasa preferencial también se cotiza a efectos de referencia de varios índices de referencia.

Dentro del mercado de crédito, las tasas siguen un programa escalonado, siendo la tasa de fondos federales la tasa más baja, seguida de la tasa de descuento, seguida de una tasa preferencial. El Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal establece la tasa de fondos federales que recibe mucha publicidad. La tasa de fondos federales utilizada para préstamos entre los bancos de la Reserva Federal es una tasa a muy corto plazo. El es tasa de descuento es ligeramente superior a la tasa de fondos federales. También lo liquida la Reserva Federal. La tasa de descuento se utiliza para préstamos bancarios de la Reserva Federal para bancos comerciales. La tasa preferencial es ligeramente superior a la tasa de descuento. La tasa preferencial es una tasa que los bancos ofrecen a sus prestatarios del más alto nivel, generalmente en la categoría superprime.

La tasa preferencial puede ser más difícil de identificar que la tasa de fondos federales y la tasa de descuento. Uno de los mejores sustitutos de la tasa preferencial es la cotización de la tasa preferencial del Wall Street Journal. Esta cotización es el promedio de las tasas máximas de los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos. Debido a que las tasas generalmente están en un programa escalonado basado en los tipos de riesgos involucrados, cambiar la tasa de fondos federales generalmente tendrá algún efecto marginal en todas las tasas de préstamos generales y es la tasa de descuento y la tasa preferencial las más directamente afectadas.