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No se puede vivir fácilmente sin una cuenta corriente. Pero debido a las nuevas regulaciones y al entorno de tasas de interés bajas, las cuentas de cheques y de ahorro son poco más que un lugar más seguro para guardar su dinero que debajo de un colchón. Peor aún, los bancos cobran a los clientes por servicios básicos que solían ser gratuitos.

A menos que seas uno de sus principales clientes.

Todos los megabancos tienen cuentas corrientes premium, así como muchos bancos regionales. Estas cuentas atienden a clientes de mayor patrimonio neto con beneficios que no reciben otros clientes. Aquí están las cuatro fuentes principales de cuentas premium y lo que ofrecen, a partir de 2020.

Banco de America

Si es cliente de Bank of America y mantiene un saldo diario de $ 20,000 o más, tiene acceso a su cuenta de cheques de Recompensas seleccionadas. El programa de recompensas seleccionadas tiene tres niveles. A medida que su saldo crece, también aumentan sus beneficios. El nivel de oro para los saldos está entre $ 20 000 y $ 50 000, el nivel de platino es de $ 50 000 a $ 100 000 y el nivel de honores de platino está por encima de $ 100 000.

Cada nivel superior te da más recompensas. Por ejemplo, pagará una tarifa por transacciones en cajeros automáticos que no sean de Bank of America en el nivel Gold, recibirá 12 transacciones gratuitas en el nivel Platinum y, en el nivel Platinum Honors, recibirá transacciones gratuitas ilimitadas. También obtiene descuentos en préstamos y la tasa de interés que obtiene sobre sus fondos de depósito aumenta a medida que asciende en su estado de recompensa. No pagará una tarifa por servicios seleccionados de Bank of America, incluidos los pedidos de cheques estándar y ciertas transferencias electrónicas, siempre que supere ese límite de $ 20,000.

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Chase tiene más por venir sobre sus opciones premium. Ofrece dos cuentas premium junto con sus opciones básicas de cuenta corriente. El cheque Premier Plus no cobra en cajeros automáticos que no pertenecen a Chase hasta cuatro veces por período de estado de cuenta, la cuenta gana intereses y, como Bank of America, no cobra cargos por giros postales, cheques de caja y cheques de mostrador. Puede vincular otras dos cuentas Premier Plus a su cuenta.

Debe mantener un saldo diario de $ 15,000 en depósitos / inversiones vinculados o realizar pagos automáticos con su primera hipoteca de Chase para evitar la tarifa mensual de $ 25 (en todos los estados).

Chase también tiene su cuenta corriente Sapphire. Tiene todas las mismas características que el Premier Plus, pero agrega más servicios gratuitos: puede conectar hasta nueve cuentas y recibir atención al cliente prioritaria por teléfono. Sin embargo, necesitará un saldo diario de al menos $ 75,000 en cuentas vinculadas de Chase para evitar la tarifa, que es de $ 25 por mes. Puede vincular depósitos e inversiones, pero no 529 ciertos planes y planes de jubilación, para calificar.

Citibank

La versión Citibank de la cuenta corriente premium se llama Citigold. Una cuenta Citigold no solo paga intereses como todas las demás cuentas corrientes premium, sino que también puede registrar su cuenta en el programa ThankYou Rewards de Citi y ganar puntos de recompensa «por productos y servicios elegibles vinculados a su cuenta corriente». Esto hace que la cuenta sea aún más atractiva. Necesitará $ 200,000 en saldos de jubilación elegibles, depósitos vinculados e inversiones para calificar para Citigold.

Al igual que los demás, Citi ofrece muchos servicios gratuitos por los que otros titulares de cuentas tienen que pagar, así como acceso a un equipo de servicio al cliente dedicado. Obtiene tasas más favorables en productos de préstamos, reembolsos ilimitados de tarifas de cajeros automáticos cuando usa una tarjeta de débito Citibank y más.

Wells Fargo

Wells Fargo ha tenido problemas desde 2016. La compañía ha sacudido las acusaciones de que los empleados abrieron cuentas bancarias sin el consentimiento del cliente y luego las acusaciones de que los empleados cambiaron los datos de los clientes a su unidad de banca comercial. A partir de febrero de 2020, según CosumerAffairs.com, el banco acordó «pagar $ 3 mil millones para resolver cargos civiles y criminales que surjan de la apertura de millones de cuentas y tarjetas de crédito falsas».Para las personas que están dispuestas a seguir con el banco, también atiende a aquellos con saldos más altos. Se ofrece: la cuenta Portfolio.

Esta cuenta tiene una gran cantidad de cuentas y servicios gratuitos que incluyen tasas de interés más altas, personal de apoyo dedicado y beneficios adicionales con una tarjeta de crédito de Wells Fargo, incluida una compra especial y cobertura de protección para viajes. Esto es lo que debe conservar en Wells Fargo para evitar el cargo mensual de $ 30. Debe tener al menos $ 50,000 en cuentas de depósito bancarias vinculadas calificadas (cheques, ahorros, CD, IRA aseguradas por la FDIC), o $ 50,000 en cualquier combinación de banca vinculada calificada, corretaje (disponible a través de Wells Fargo Advisors, LLC) y saldos de crédito. (incluido el 10% de los saldos de las hipotecas, y ciertas hipotecas no son elegibles).

La línea de base

Hay pocas variaciones entre estos bancos. Siempre que cumpla con los requisitos de saldo para evitar la tarifa mensual, es posible que Citi, con su estructura de recompensas, ofrezca la mejor oferta. Premier Plus Chase, por otro lado, ofrece el requisito de saldo mínimo mínimo, aunque hay menos beneficios que algunas de estas cuentas, incluida la propia Sapphire Chase. Si ya está bien establecido en un banco, probablemente no valga la pena cambiar los problemas debido a las diferencias.