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¿Qué es un producto de inversión?

Un producto de inversión es un producto que se ofrece a los inversores sobre la base de un valor subyacente o un grupo de valores comprados con la expectativa de obtener un rendimiento favorable. Los productos de inversión se basan en una amplia gama de valores subyacentes y abarcan una amplia gama de objetivos de inversión.

Comprensión de los productos de inversión

El producto de inversión es el término sombra para todas las acciones, bonos, opciones, derivados y otros instrumentos financieros en los que la gente invierte y espera obtener beneficios. Los tipos de productos de inversión disponibles para los inversores individuales e institucionales pueden variar mucho, pero la causa subyacente de las ganancias está detrás de todos ellos. Existe una amplia gama de productos de inversión dentro del universo de inversión para ayudar a los inversores a alcanzar objetivos de inversión a corto y largo plazo. En general, los inversores compran productos de inversión por su apreciado capital y el potencial de distribución que genera ingresos.

La valoración del capital y la distribución de ingresos son dos clasificaciones estándar para productos de inversión. Un inversor compra algunos productos de inversión principalmente por su capacidad para aumentar o apreciar el valor a lo largo del tiempo a la luz de factores de crecimiento específicos. Otros productos de inversión pueden tener un componente adicional de ingresos pagados. Las inversiones de renta fija, como bonos y fondos de bonos mixtos, permiten a los inversores comprar un activo que puede aumentar de valor y también pagar pagos de interés fijo o distribuciones de capital. Otros productos de inversión que pagan ingresos incluyen acciones que pagan dividendos, fideicomisos de inversión inmobiliaria y sociedades maestras limitadas. La teoría moderna de la cartera implica que un inversor tiene una cartera diversificada de inversiones que incluye una variedad de productos de inversión para obtener el mejor rendimiento posible sobre el riesgo de sus inversiones.

Conclusiones clave

  • Un producto de inversión es el término general para todo tipo de inversiones a las que pueden acceder los inversores individuales e institucionales en el mercado.
  • Hay muchos, muchos productos de inversión en el mercado y cada día se crean y personalizan más para los clientes.
  • Los productos de inversión generalmente se enfocan en alguna combinación de revalorización del capital y generación de ingresos.
  • La tolerancia al riesgo, la experiencia de mercado y el conocimiento de los inversores ayudan a mitigar los tipos de productos de inversión que deben considerarse.

Ejemplos de productos de inversión

Dentro del mercado de inversión, los productos de inversión pueden estructurarse de diferentes formas. Por lo tanto, los inversores también tienen una amplia gama de opciones para comprar un producto de inversión centrado en el movimiento de valores individuales. Los fondos de inversión estructurados pueden incluir fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, fondos del mercado monetario, anualidades y muchos más. En los Estados Unidos y en todo el mundo, los productos de inversión están muy regulados y la documentación sustancial requiere que los inversores tengan un conocimiento detallado de los productos de inversión en los que pueden invertir.

A continuación se muestran algunos ejemplos básicos de productos de inversión ofrecidos en el universo de inversiones.

Estoico
Las inversiones en acciones representan la propiedad de capital en una empresa que cotiza en bolsa. Las empresas emiten acciones como parte de un sistema de obtención de capital que financia las operaciones de la empresa. Las inversiones en acciones tienen diferentes perspectivas de crecimiento y, por lo general, se analizan en función de características como las ganancias futuras estimadas y las relaciones precio-ganancias. Las acciones se pueden clasificar en diferentes categorías y pueden ofrecer dividendos agregando un componente de ingresos pagados a la inversión.

Cautiverio
Los bonos son uno de los productos de inversión de renta fija más reconocidos. Pueden ser ofrecidos por gobiernos o corporaciones que quieran obtener capital. Los bonos pagan intereses a los inversores en forma de cupones y ofrecen un reembolso total del principal al vencimiento. Los inversores pueden invertir en fondos de bonos, incluida una cartera de bonos administrada por un administrador de cartera para una variedad de propósitos. Los bonos y los fondos de bonos generalmente se clasifican por calificación crediticia que refleja su estructura de capital y capacidad para realizar pagos a tiempo.

Derivados
Los derivados son productos de inversión que se ofrecen en función del movimiento de un activo subyacente específico. Las opciones de compra o venta sobre acciones y futuros se basan en el movimiento de los precios de las materias primas en algunos de los productos de inversión clave de los derivados del mercado. También existen productos y futuros de inversión personalizados que permiten a los inversores especular sobre los movimientos de precios o mover el riesgo entre las partes. Los derivados son productos de inversión complejos, por lo que se requiere cierto nivel de conocimiento y experiencia del mercado.