En este momento estás viendo Profesionales jóvenes: ¿Debería alquilar o comprar?

¿Alquilar o comprar? Es una gran decisión, especialmente para los jóvenes profesionales que inician sus carreras y comienzan a dar forma a su plan financiero a largo plazo. UNA. Encuesta Rent.com encontraron que el 85% de los adultos jóvenes de 18 a 34 años están alquilados, pero eso no significa que vayan por la ruta más barata. De acuerdo a encuesta de RentCafe, Los Millennials gastan alrededor de $ 93,000 en alquiler cuando llegan a los 30 años.

Ese número podría subir a medida que aumenten los precios de alquiler en todo el país y podría empujar a más profesionales jóvenes al ámbito de la compra de viviendas. Las tarifas de alquiler de apartamentos en EE. UU. Han aumentado un 28,5% desde 2010, y el 23% de los Millennials dicen que este es un factor alentador en su decisión de compra, según encuesta realizada por Ejecutivo Plurianual.

¿Pero cuál tiene más sentido? Esto es lo que deben considerar los jóvenes profesionales.

Conclusiones clave

  • Los jóvenes profesionales quieren vivir el sueño americano y comprar su propia casa.
  • Pero muchos adultos jóvenes también tienen préstamos para estudiantes, deudas de tarjetas de crédito y niveles reducidos de ahorro.
  • El costo financiero de la propiedad frente al alquiler dependerá de varios factores, pero siempre tenga en cuenta el largo plazo.

Comience con consideraciones de costos

El costo es un factor obvio en la decisión de compra o alquiler. Sin embargo, es importante tener una buena imagen financiera de cómo se comparan los dos. «Siempre hay un punto de inflexión en cuanto a cuándo el costo de la compra será más beneficioso que el alquiler, pero hay una serie de factores que influyen en qué y cuándo compran los compradores», dice la agente de Triplemint, Gina Ko New York.

Además del precio de compra de una propiedad, los jóvenes profesionales deben considerar cosas como el pago por adelantado, los costos de cierre, las tarifas de la asociación de propietarios o cooperativas, los seguros, los impuestos a la propiedad, los servicios públicos y el mantenimiento. Estos costos pueden variar ampliamente según el tipo de propiedad que esté interesado en comprar.

Su elección de mercado también es importante. En algunas ciudades, las tarifas de alquiler pueden no diferir significativamente del pago de una hipoteca. San Francisco es un excelente ejemplo. El precio promedio de alquiler a partir de junio de 2018 fue de $ 4,500, según Zillow. En comparación, la Asociación de Agentes Inmobiliarios de California el pago medio de la hipoteca en el Área de la Bahía de $ 4,520 hasta el cuarto trimestre de 2017.

El anticipo podría ser un factor definitivo. Si bien los préstamos entre la FHA pueden ser tan bajos como el 3.5%, Ko dice que puede ser difícil incluso ahorrar tanto para alguien que está en los primeros años de su carrera.

Las tasas de interés también se consideran, dice Wes Woodruff, un asesor hipotecario con licencia de Angel Oak Home Loans. Las tasas de interés afectan cuánto paga una hipoteca, pero también pueden desencadenar aumentos en las tasas de alquiler. No tiene control sobre lo que le cobra el propietario, dice Woodruff, y «puede ser más barato comprar hoy que quedarse en un lugar con aumentos constantes de alquiler».

La Reserva Federal volvió a aumentar la tasa de los fondos federales en junio de 2018, y se esperan dos aumentos de tasas adicionales antes de fin de año. Según Kiplinger, el pronóstico tiene una proyección adicional de tres o cuatro tasas para fines de 2019, lo que ahora podría ser un incentivo para que los jóvenes profesionales aseguren una tasa más baja en una hipoteca.

Piense a largo plazo

Además del costo, los jóvenes profesionales deberían pensar en dónde podría llevar su trayectoria profesional al considerar la transición del alquiler a la compra. Ko dice que a menudo se encuentra con compradores jóvenes que no están seguros de cuál será su carrera profesional en tres o cinco años. A menudo, un compromiso es comprar un condominio que pueden alquilar si su trabajo los lleva en una dirección diferente o en una ciudad diferente.

“Su trayectoria profesional tiene un gran impacto en su decisión de alquiler o compra”, dice Shane Lee, analista de comunicaciones corporativas de RealtyHop, y uno de los factores más importantes es cómo un cambio de carrera puede afectar sus ingresos. «Tener una casa requiere un gran compromiso financiero, y si sus ingresos van a fluctuar en los próximos tres a cinco años, es posible que no sea muy adecuado para la compra».

Woodruff dice que si sabe que permanecerá en el lugar donde se encuentra ahora durante al menos tres años, vale la pena la compra. Pero debe observar los diferentes escenarios de clics. Esto incluye la posibilidad de mudarse, la puesta en marcha para la que está trabajando o mudarse a otra empresa y recortar salarios.

También se inicia una familia. Lee dice que si estás soltero y no tienes planes inmediatos para formar una familia, es posible que tu radar no sea una compra. Por otro lado, si imagina un cónyuge e hijos en la imagen, o si ya tiene una familia, puede tener más seguridad y estabilidad si tiene una casa.

Cuando está motivado por las circunstancias familiares, alquilar versus comprar es más que encontrar el vecindario adecuado que ofrezca escuelas de alta calidad, un entorno seguro y viajes razonables al trabajo. Eso no quiere decir que tenga el espacio que necesita. «Creo que es muy difícil tener un apartamento con niños», dice Woodruff. «Tener una casa propia con un patio trasero es una excelente manera de ayudar a que una familia crezca».

Esté preparado para comprar cuando sea el momento adecuado

Si planea alquilar un poco más antes de comprar, no pierda el tiempo. Úselo para prepararse financieramente para ser propietario de una vivienda.

“Su puntaje crediticio es enorme”, dice Woodruff, y los jóvenes profesionales no siempre comprenden cómo funciona el crédito. Los puntajes crediticios no son el único factor decisivo en las decisiones hipotecarias, pero son muy importantes, y un puntaje más alto puede traducirse en una tasa de interés más baja en un préstamo hipotecario. Si recién está comenzando con crédito, Woodruff recomienda abrir una o dos tarjetas de crédito y pagar solo lo que pueda pagar en su totalidad cada mes. Y lo más importante, realice sus pagos a tiempo.

Evalúe su salario actual contra su potencial de crecimiento para determinar con qué tipo de presupuesto necesita trabajar cuando esté listo para comprar. Si tiene muchas deudas, especialmente deudas por préstamos estudiantiles, Lee recomienda trabajar para pagar parte de ellas para tener más ingresos para pagar una casa.

Finalmente, piense en sus costos de cierre y prepago. Al ahorrar un pago inicial del 20% o más, puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI), aunque es posible comprar una casa con menos dinero inicial. Los costos de cierre pueden agregar un 2% a un 5% adicional a la cantidad total de dinero que tiene que comprar.

Saber exactamente cuánta casa puede pagar y qué tipo de hipoteca es mejor puede ahorrarle las cantidades que necesita para ahorrar para el pago anticipado y los costos finales. Al pasar los números a través de una calculadora de hipotecas, puede tener una idea de cómo se comparan sus costos de compra estimados con sus costos de alquiler reales.

La línea de base

Hay pros y contras para los jóvenes profesionales que alquilan y compran. El alquiler le permite evitar ciertos costos, como reparaciones y mejoras, impuestos a la propiedad y seguro de vivienda, pero dependiendo de dónde viva, tener su casa puede ser la opción más asequible para usted. El peso de ambos lados de la ecuación, junto con las consideraciones financieras, pueden ayudarlo a determinar cuál tiene más sentido. Lo más importante es que mantenga su objetivo final en perspectiva.

«Decide tus prioridades y objetivos [are], «Dice Ko», y trabaja al revés para asegurarte de poder alcanzarlos. »