¿Qué es un programa de inversión de alto rendimiento?
Un programa de inversión de alto rendimiento (HYIP) es un esquema de inversión fraudulento que pretende ofrecer rendimientos de inversión extremadamente altos. Los planes de inversión de alto rendimiento suelen anunciar un rendimiento de más del 100% anual para atraer víctimas. Estos programas de inversión de alto rendimiento son, de hecho, esquemas Ponzi, y los organizadores tienen como objetivo robar el dinero invertido. En un esquema Ponzi, se toma dinero de nuevos inversionistas para pagar ganancias a inversionistas establecidos. No se invierte dinero ni se obtienen resultados básicos reales; el dinero nuevo solo se usa para pagar a las personas que participaron en la estafa antes de lo que lo hicieron.
Si bien esta marca de esquema Ponzi ha existido desde principios de los años 20ú siglo, la proliferación de la tecnología de las comunicaciones digitales ha hecho que sea mucho más fácil para los estafadores operar este tipo de estafas. Un operador generalmente creará un sitio web para atraer inversores sin restricciones, prometiendo rendimientos muy altos pero sin tener claro la gestión básica del fondo de inversión, cómo se invertirá el dinero o dónde se encuentra el fondo. Estos fondos suelen implicar la supuesta negociación o emisión de instrumentos financieros bancarios «primarios» y pueden incluir referencias a los instrumentos de los principales bancos europeos o mundiales. Por esta razón, esta estafa también se conoce como la «estafa del banco principal».
La tecnología de comunicación digital ha facilitado los HYIP y otras estafas.
Cómo funciona un programa de inversión de alto rendimiento (HYIP)
Los programas de inversión de alto rendimiento (HYIP) son estafas de inversión que prometen rendimientos excesivamente altos y, a menudo, utilizan solo dinero de nuevos inversores para pagar a los inversores más antiguos. Por supuesto, esto no debe confundirse con la inversión legítima de bonos de alto rendimiento, que ofrecen tasas de interés de grado de inversión más altas. Los operadores de HYIP suelen utilizar las redes sociales, como Facebook, Twitter o YouTube, para atraer a las víctimas y crear la ilusión de consenso social sobre la legitimidad de estos programas.
La SEC sugiere que hay una serie de señales de advertencia que los inversores pueden utilizar para ayudar a evitar las estafas de programas de inversión de alto rendimiento. Estos incluyen el exceso de rendimiento garantizado, los instrumentos financieros falsificados, la alta confidencialidad, las afirmaciones de que las inversiones son una oportunidad exclusiva y la excesiva complejidad de las inversiones. Los creadores de programas de inversión de alto rendimiento utilizan la confidencialidad y la falta de transparencia de las transacciones para ocultar el hecho de que no existen inversiones subyacentes legítimas. La mejor arma contra la absorción de un programa de inversión de alto rendimiento es hacer muchas preguntas y usar el sentido común. Si el rendimiento de una inversión es demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Ejemplo del programa de inversión de alto rendimiento (HYIP)
Un ejemplo de HYIP fue Zeek Rewards, dirigido por Paul Burks y cerrado por la SEC en agosto de 2012. Zeek Rewards dio a los inversores la oportunidad de compartir las ganancias de un sitio web de subastas de centavos, Zeekler, con rendimientos del 1,5% por día. Se animó a los inversores a empeorar sus rendimientos y aumentar sus rendimientos mediante la contratación de nuevos miembros. Los inversores debían pagar una tarifa de suscripción mensual de entre $ 10 y $ 99 y realizar una inversión inicial de hasta $ 10,000. La SEC descubrió que aproximadamente el 99% de los fondos desembolsados se pagaron de los bolsillos de nuevos inversores y que Zeek Rewards era un esquema Ponzi de $ 600 millones. Burks fue multado con $ 4 millones y sentenciado a 14 años y 8 meses de prisión.
