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¿Qué es una propiedad de reemplazo?

La propiedad de reemplazo es cualquier propiedad adquirida en lugar de propiedad destruida, perdida o robada. La propiedad de reemplazo puede ser propiedad personal o comercial y puede incluir diferentes tipos de activos, como bienes raíces, equipos y vehículos. Una compañía de seguros contra accidentes a menudo está asegurada por bienes de reemplazo.

Conclusiones clave

  • La propiedad de reemplazo se refiere a los activos pagados por una compañía de seguros cuando los activos asegurados se pierden o destruyen.
  • La aseguradora intentará replicar el activo original lo más fielmente posible, pero en la práctica, a menudo es necesario utilizar estimaciones.
  • Ciertos elementos, como las reliquias familiares, son difíciles de reemplazar debido a su valor sentimental intrínseco.

Comprensión de las propiedades de reemplazo

La idea detrás de la propiedad de reemplazo es compensar a una persona asegurada por perder sus activos. Por ejemplo, si una persona obtiene un seguro de automóvil y posteriormente le roban su automóvil, puede tener derecho a un automóvil de reemplazo siempre que haya cumplido con todos los pagos y cláusulas pertinentes de su contrato de seguro.

Por supuesto, no todos los coches tienen un valor similar. El propietario de un Ferrari (RACE) robado difícilmente estaría feliz si un sedán de supermercado reemplazara su automóvil, por ejemplo. Por esta razón, las compañías de seguros buscan reemplazar el activo perdido lo más cerca posible.

En el caso del Ferrari robado, la aseguradora intentaría encontrar el modelo de Ferrari disponible más cercano después de ajustar a factores como la edad, el estado y el valor de mercado aproximado del automóvil. En algunos casos, la propiedad de reemplazo puede ser más valiosa que la original que la reemplazó. En estos casos, el receptor de la propiedad de reemplazo puede tener que pagar impuestos sobre el valor agregado de la nueva propiedad adquirida.

En los casos en que el artículo asegurado sea muy raro, puede ser imposible obtener un reemplazo exacto. Esto puede suceder no solo con bienes raros o únicos, como un automóvil valioso para el que solo se han producido un puñado de copias, sino también con bienes de valor sentimental.

Una reliquia familiar, por ejemplo, se puede reemplazar, pero su valor subjetivo no se puede replicar. Es posible que no sea posible reemplazar con precisión ciertos productos monetarios, como acciones y bonos, si estos artículos ya no están en circulación o disponibles para su compra. Del mismo modo, la documentación original no siempre se puede reproducir directamente.

Un ejemplo del mundo real de una propiedad de reemplazo

Adam es un propietario cuya casa se incendia. Aunque el incendio destruyó su casa, Adam aseguró con gratitud su propiedad y cumplió con todos los pagos y condiciones de su contrato de seguro. Debido a esto, tiene derecho a una propiedad de reemplazo a un valor igual al de su casa perdida.

Al proporcionar esta propiedad de reemplazo, la compañía de seguros de Adam pagará la reconstrucción de su casa a los estándares que tenía antes del incendio. Por ejemplo, si la casa tiene dos dormitorios y dos baños, lo mismo será cierto para la casa recién construida.

Si bien la casa de reemplazo es una buena aproximación a la casa original que perdió Adam, no se puede decir lo mismo de todas sus posesiones personales. Uno de los artículos destruidos en el incendio, por ejemplo, fue el vestido de novia de la esposa de Adam. Si bien el vestido también estaba asegurado, lo que significa que su esposa tendrá derecho a un vestido de reemplazo por el mismo valor, este vestido de reemplazo no podrá replicar el valor emocional del original.