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¿Qué es la propiedad personal programada?

La propiedad personal programada es una póliza de seguro complementaria que extiende la cobertura más allá de la protección estándar proporcionada en una póliza de seguro para propietarios de viviendas. Al comprar una póliza de propiedad personal programada, los propietarios pueden garantizar la cobertura total de artículos costosos, como joyas, en caso de un reclamo.

Conclusiones clave

  • La propiedad personal programada es una póliza de seguro adicional que se puede agregar a una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
  • El seguro de propiedad personal programado le cubre más riesgos que una póliza de seguro para propietarios de vivienda.
  • La propiedad personal programada puede aumentar los límites de cobertura de artículos costosos como joyas, pieles, arte y antigüedades, sellos, colecciones de monedas u otras colecciones selectas.

Comprensión de la propiedad personal programada

La propiedad personal programada va más allá de la cobertura ofrecida en las pólizas estándar para propietarios de viviendas. Las pólizas estándar no cubren todos los tipos de propiedad y establecen límites sobre el valor que la compañía de seguros pagará por pérdidas específicas.

Los ejemplos de propiedades que pueden tener una cobertura limitada de las pólizas estándar incluyen obras de arte, antigüedades, joyas, pieles y monedas o barras de oro. Los titulares de pólizas que deseen proteger estos y otros bienes deben adquirir cobertura adicional con una póliza de propiedad personal programada.

En la póliza estándar para propietarios de viviendas, la cobertura se divide en categorías que incluyen

  • La vivienda misma
  • Otras estructuras, incluidos elementos como cobertizos, cercas y el buzón
  • Propiedad personal
  • Pérdida de uso de propiedad
  • Responsabilidad personal y cobertura médica.

La propiedad personal en la mayoría de las pólizas incluye ropa, zapatos, muebles, electrodomésticos y otros artículos. Sin embargo, existen límites para el valor de cobertura de cada artículo. La propiedad como electrónica, armas de fuego, propiedad comercial y embarcación puede tener limitaciones. Algunas compañías pueden cubrir sus pertenencias personales incluso si los daños ocurren mientras está fuera de casa, pero la cantidad de cobertura en dólares puede ser limitada. En algunos casos, la propiedad de otros puede estar cubierta por una póliza estándar.

La propiedad personal no programada se refiere a los bienes cubiertos por la cobertura de la propiedad personal pero que no se detallan específicamente; estos artículos están sujetos a los límites de cobertura estándar.

Cómo funciona la cobertura de propiedad personal programada

Los titulares de pólizas reciben una copia completa de su póliza, que generalmente tiene al menos 20 páginas. La póliza especifica la cantidad de dólares para la cobertura estándar de varias categorías. Por ejemplo, puede indicar en su póliza que cubrirá un máximo de $ 1,500 para la pérdida de relojes, piedras preciosas y otras joyas. Las personas con colecciones que tengan un valor superior a la cobertura máxima deben considerar la cobertura complementaria de una propiedad programada.

La cesión cambiará el valor de la propiedad asegurada por el proveedor de seguros. La mayoría de las empresas requerirán copias de un recibo o tasación del artículo antes de entregar el sobre.

La cobertura de propiedad personal programada ofrece tres ventajas distintas que se extienden más allá de los beneficios de una póliza de seguro estándar:

  1. El costo de reemplazar la propiedad es la base de la póliza de propiedad personal programada, y la depreciación no se toma en cuenta. Por el contrario, una póliza de propietario tradicional cubre la propiedad con una relación calidad-precio real. Las aseguradoras calculan el valor real en efectivo tomando el costo de reemplazo y contabilizando la depreciación del artículo.
  2. La protección se extiende a tipos adicionales de pérdidas por encima de lo que cubre la póliza de propietario. Por ejemplo, la cobertura tradicional puede cubrir la pérdida por incendio o robo. La cobertura programada de propiedad personal puede cubrir el artículo si el titular de la póliza pierde o daña el artículo asegurado.
  3. Los titulares de pólizas no están sujetos a un deducible sobre bienes programados.