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IRA/ Roth IRA

¿Puede abrir una rueda IRA a otra persona?

Si tiene una IRA Wheel, probablemente ya sepa que es una excelente manera de ahorrar para sus años posteriores. Pero si desea ayudar a un ser querido a iniciar su fondo de jubilación, ¿puede abrir una rueda IRA a otra persona?

Conclusiones clave

  • Las IRA de ruedas ofrecen excelentes regalos para niños y adolescentes, ya que pueden aprovechar al máximo el tiempo y la capitalización.
  • Puede regalar una Rueda a un niño abriendo una cuenta a su nombre y ayudar a financiarla.
  • También puede darle a alguien una Rueda IRA nominándolo como el beneficiario de su cuenta.

Cada temporada navideña, los niños de todo el país abren los regalos en una mágica mañana de corta duración (o cada vez que se presentan sus regalos). Desafortunadamente, para la misma época del próximo año, la mayoría de esos obsequios estarán en uso o en el olvido.

Este año, podría darle a alguien un regalo que literalmente podría cambiar su vida: una jubilación libre de impuestos. Solo requiere una pequeña inversión inicial y puede pagar una cantidad mucho mayor, multiplicándose una y otra vez.

¿Cómo puedes darle a alguien este maravilloso regalo? Dales una IRA Wheel. Es un regalo que realmente perdura.

IRA de rueda conservadora abierta

Hay varias formas de llevar una IRA Wheel. Una opción es abrir una cuenta de custodia para un menor.

Supongamos que es padre o abuelo y quiere ayudar a los niños a asegurar su futuro financiero. En lugar de simplemente hablarles sobre Wheel IRA, podría ayudarlos a iniciar una en su propio nombre.

Dado que son menores de edad, debe haber una cuenta de custodia. No se preocupe: un número cada vez mayor de corretaje ofrece IRA de ruedas para niños, a veces renunciando o reduciendo los mínimos habituales de cuenta para configurar una. Una IRA Wheel puede ayudar no solo para la jubilación, sino también para la universidad o cientos de hogares.

La Rueda puede incluso animar al niño a conseguir un trabajo o incluso a iniciar una pequeña empresa para que pueda agregar dinero a la cuenta. Usted u otra persona también pueden darle obsequios directamente.

Si contribuye a la cuenta IRA Wheel de otra persona, ese dinero dependerá de su límite de obsequios libres de impuestos que puede dar a una persona cada año. Para 2019, eso es $ 15,000.

Conozca el requisito de ingresos del trabajo para las IRA de ruedas

Aún así, debe tener mucho cuidado si está ayudando a una IRA a financiar a su hijo menor. ¿Por qué? Porque cualquier persona con una cuenta IRA Roth debe obtener ingresos durante el año en que se realiza una contribución a la cuenta.

Ese ingreso del trabajo puede provenir de trabajos a tiempo parcial, como el cuidado de niños o el trabajo en la tienda de comestibles. Los trabajos ocasionales también están bien, pero la paga debe ser razonable. ¿Estás de acuerdo con $ 25 para cortar el jardín? Definitivamente. Pero no puede deshacerse de pagar $ 1,000 a sus abuelos para que corten el césped.

También existe esto: El monto de la contribución está limitado por el monto de los ingresos del trabajo del titular de la cuenta. Si su nieto ganó $ 2,500 trabajando durante el año, él (y usted) solo pueden agregar esa cantidad, aunque el límite de contribución global es de $ 6,000 para 2020 y 2021.

Aún así, no hay ninguna condición en las pautas del IRS que indiquen que los $ 2,500 que invierte en la IRA Wheel deben provenir directamente de sus ganancias. Puede ganar $ 2,500 y gastarlo en una bicicleta de montaña y un seguro de automóvil si así lo desea.

Puede venir y darle un regalo muy bonito de $ 2,500 para unirse a la Rueda IRA. Asegúrese de que lo que da no exceda lo que ha ganado.

Nombrar a alguien como beneficiario de su rueda IRA

Otra forma de darle a alguien una rueda IRA es convertirlo en sus beneficiarios. Puede hacer esto simplemente nombrándolos como tales en sus formularios IRA Wheel. El cónyuge es la opción habitual, pero cualquier persona de cualquier edad puede ser beneficiario o cobeneficiario.

Legar una rueda es una herramienta cada vez más popular en la planificación patrimonial. Una razón es que Roths no requiere las distribuciones mínimas. Eso significa que si no necesita el dinero, puede mantenerlo en la cuenta para seguir creciendo.

Puede hacer contribuciones, hasta los límites anuales, sin importar la edad que tenga, siempre que tenga ingresos del trabajo.

Otra razón por la que los Roth son populares para la planificación patrimonial es que los ingresos no tienen que pasar por un proceso de sucesión, al igual que los testamentos de un testamento. En cambio, la Rueda va directamente al beneficiario, lo que puede ahorrar mucho tiempo y dinero.

Un cónyuge que es el único beneficiario puede elegir una transferencia de cónyuge y tratar la IRA como si fuera él mismo. Los hijos o beneficiarios no cónyuges que reciben la herencia de Roth deben retirar fondos de la misma, de acuerdo con los montos y los horarios especificados por el IRS. Pero no serán responsables de ningún impuesto sobre la renta, siempre que la Rueda tuviera al menos cinco años cuando murió el propietario original.

De cualquier manera, puede construir el amor con años de crecimiento e ingresos libres de impuestos cuando se compromete con una IRA Wheel.

Ofreciendo educación

No es necesario que le dé a alguien un fajo de dinero para darle un regalo Roth IRA. En su lugar, puede compartir todo lo que quisieran saber sobre la cuenta y las IRA en general, por ejemplo:

  • Si pueden contribuir en función de sus ingresos.
  • Cuánto pueden agregar según su edad
  • Cómo funcionan los impuestos de IRA Wheel

Sentarse con ellos e ir más allá de los enormes beneficios potenciales de abrir y financiar regularmente una IRA Wheel es un gran regalo.

Es posible que no pueda ayudar a financiar la cuenta para ellos, o es posible que aún no cumplan con los requisitos. Bien. Mejore su conocimiento financiero y responda tantas preguntas como pueda. Ignorar la llama de la curiosidad es un gran comienzo.

La línea de base

Wheel IRA quizás no sea el regalo más emocionante que existe. Pero es una de la que sus familiares se beneficiarán durante años o años venideros. Y ese es un regalo que IRA Roth realmente da.