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IRA/ Roth IRA

¿Puede financiar una rueda IRA después de presentar sus impuestos?

Puede contribuir a una IRA Wheel después de haber presentado sus impuestos y ni siquiera tiene que modificar su declaración para hacerlo. Si alguna vez ha utilizado software en línea para presentar sus impuestos, es posible que haya notado una pregunta que surge: “¿Ha hecho o tiene la intención de hacer contribuciones a IRA Wheel por [this year]? »

El motivo de la pregunta es si aún puede agregar una Rueda y contarla para el límite de contribución del año anterior, incluso si ya ha presentado sus impuestos. La única salvedad es que debe financiar la cuenta con los ingresos obtenidos en ese año fiscal. Para que pueda recaudar fondos hasta abril de 2021, solo use los ingresos de 2020.

Tenga en cuenta que puede hacer una contribución a la IRA para el año fiscal 2020 hasta el 17 de mayo de 2021, en lugar del 15 de abril debido a las extensiones proporcionadas por el IRS en respuesta a la pandemia de COVID19.

Conclusiones clave

  • Para 2020 y 2021, puede agregar hasta $ 6,000 a su IRA Wheel, o $ 7,000 si tiene 50 años o más.
  • Debe financiar su IRA Wheel desde el 1 de enero del año fiscal hasta el 15 de abril del año siguiente (cuando normalmente vence su declaración de impuestos).
  • Si presenta su declaración de impuestos antes de tiempo, puede agregar dinero a su rueda hasta el día de impuestos.
  • Si presenta una extensión, su declaración de impuestos vencerá el 15 de octubre, pero eso no extenderá la fecha límite para aumentar su Rueda.

Cómo funcionan las contribuciones de IRA posteriores a la rueda de presentación

Como muchos inversores saben, debe gastar desde el 1 de enero del año fiscal hasta el 15 de abril (más o menos) del año siguiente, dependiendo del día calendario exacto en el que caiga la fecha límite, para financiar su IRA Wheel.

Eso es algo bueno: esos meses adicionales a principios del próximo año le dan tiempo por si acaso:

  • No hicimos una contribución el año pasado
  • No tenías los fondos para contribuir el año anterior
  • Un viento inesperado llegó a principios de este año
  • Simplemente aprenda sobre las IRA de Wheel y desee comenzar una para el año fiscal anterior

Pero, ¿qué pasa si presentó sus impuestos en febrero y ahora es marzo o principios de abril? No hay problema. Aún puede financiar una IRA Wheel, siempre que su contribución se envíe antes de la fecha límite oficial de impuestos.

Para el año fiscal 2018, por ejemplo, esto significa que todas las contribuciones realizadas antes del 15 de abril de 2019 podrían destinarse al límite de contribución de Wheel IRA 2018. (El año fiscal 2019 fue inusual porque la pandemia COVID-19 retrasó la fecha límite para la presentación de impuestos y la fecha límite para la contribución de la IRA hasta el 15 de julio de 2020). Por lo tanto, no es necesario que deje de presentar sus impuestos para que tenga tiempo de financiar su IRA Wheel.

El 22 de febrero de 2021, el IRS anunció que los residentes de Texas y otros estados donde FEMA ha declarado recientemente que las tormentas de invierno son un desastre hasta el 15 de junio de 2021, deben presentar los impuestos que de otro modo vencen el 15 de abril.

Por qué puede financiar una rueda IRA después de presentar sus impuestos

Usted financia una IRA Wheel con dólares después de impuestos. Es decir, ya pagó impuestos sobre el dinero depositado en su cuenta bancaria en la que está a punto de invertir.

El gobierno ha recibido un recorte y no es necesario declarar las contribuciones en su declaración de impuestos sobre la renta. No obtendrá una exención de impuestos por hacer una contribución, por lo que el gobierno no tiene que ver lo que agregó cuando presentó la solicitud.

Y ni siquiera tendrá que modificar y perfeccionar su declaración de impuestos.

Es posible que pueda tomar un “crédito de ahorro” si contribuye a una IRA Wheel; Consulte con su contador fiscal para averiguar si reúne los requisitos.

Límites de contribución de la rueda IRA para 2021

Por supuesto, aún debe cumplir con las reglas y límites generales de contribución de IRA Wheel. Para 2020 y 2021, puede pagar hasta $ 6,000, o $ 7,000 si tiene 50 años o más.

Si ya ha invertido hasta el máximo anual para ese año, no puede agregar más porque el depósito tiene un nuevo año calendario.

Es posible que deba contar la contribución para el límite del año actual. Sin embargo, si tiene la opción de terminar mejor la contribución del año pasado primero, entonces trabaje en ella este año. De esa manera, puede maximizar la cantidad de dinero que ha reservado para la jubilación (podrá financiar completamente ambos años).

¿Debería utilizar su reembolso de impuestos para financiar una rueda IRA?

Esos pocos meses adicionales para recibir su contribución son un gran alivio. Esto es especialmente cierto si desea obtener su declaración de impuestos, pero necesita algunos meses adicionales para hacer su contribución.

Y piense en esto: ¿Qué pasaría si fuera un contribuyente temprano porque esperaba un reembolso de impuestos? Si es así, puede utilizar el reembolso como contribución a la Rueda.

Si presenta sus impuestos lo suficientemente temprano en la temporada de impuestos, teóricamente podría obtener su reembolso antes de la fecha límite de impuestos. Y luego podría usar el reembolso para completar su contribución de IRA Wheel para el año fiscal que ya presentó. Eso es asumiendo que el tiempo funciona, por supuesto.

Consideraciones especiales para financiar una rueda después de la presentación

Una advertencia: esta medida no funciona si toma una prórroga para presentar su declaración de impuestos.

Presentar una extensión no cambia la fecha de vencimiento de su pago de impuestos, ni cambiará la fecha límite para la contribución del año a IRA Wheel.

Por lo tanto, si presenta su declaración de impuestos después de una fecha regular de abril, incluso si presentó una solicitud adecuada para una extensión, perdió la oportunidad de agregar a la Rueda. Cualquier contribución que realice después del 15 de abril se contará para el límite del año en curso.

La línea de base

Si es posible, trate de maximizar sus contribuciones de IRA Wheel cada año. Si lo hace, aumentará sus posibilidades de una jubilación cómoda y bien financiada.

Y recuerde: tiene 15 meses completos para agregar a su IRA Wheel cada año, incluso si ya ha presentado su declaración de impuestos.