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La mayoría de los adolescentes probablemente no dejan de fumar en el radar, pero deberían hacerlo. Esto se debe a que una inversión relativamente pequeña hoy puede convertirse en una suma mucho mayor más adelante, después de muchos años de consolidación. Es un gran lugar para comenzar con Wheel IRA.

Conclusiones clave

  • Un Wheel IRA puede preparar a los adolescentes para un futuro financiero cómodo.
  • Cualquier persona con ingresos del trabajo puede contribuir a una IRA Wheel.
  • Los niños menores de 18 años necesitan una rueda de custodia IRA.

Crecimiento e ingresos libres de impuestos para la jubilación

Una de las cosas más importantes de IRA Wheel es la reducción de impuestos que ofrece. Con Wheel IRA, no obtiene una exención de impuestos inicial como lo hace con la IRA tradicional. En cambio, sus contribuciones y ganancias crecen libres de impuestos para siempre.

Esto suele funcionar bien para los adolescentes. Eso se debe a que la mayoría de los adolescentes pagan poco o ningún impuesto sobre la renta. Si un adolescente tiene un trabajo de verano o trabaja durante el año escolar, su salario lo hace elegible para Roth. Así es como funciona:

  • Ninguna contribución de IRA Wheel que se haga ahora es deducible, pero normalmente la deducción no sería tan valiosa de todos modos, debido a los montos de deducción de alta calidad. A medida que envejecen, pasarán a un nivel impositivo más alto y no tendrán que pagar ningún impuesto sobre ese dinero.
  • Las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento, por cualquier motivo, sin impuestos ni multas. Pero el titular de la cuenta tendrá que conservar la cuenta durante al menos 5 años y esperar hasta que tenga al menos 59 años y medio para retirar el dinero devengado por los aportes de intereses si quiere una penalización por retiro anticipado para evitar el 10%.

Solo puedes traer ingresos del trabajo

Cualquiera puede contribuir a un Wheel IRA, independientemente de su edad. Eso incluye a niños, adolescentes y abuelas. Los contribuyentes solo necesitan obtener ingresos durante el año en que realizan la contribución.

Las personas obtienen ingresos cuando trabajan para otra persona que les paga, o cuando tienen un negocio o una granja. Si bien es poco probable que los niños obtengan ingresos si no son modelos o actores infantiles, a menudo califican para el tipo de trabajo que hacen los adolescentes: cuidado de niños, salvavidas, mojar hamburguesas, etc. Los ingresos por inversiones no califican.

Los límites de contribución de las cuentas IRA cambian periódicamente en función de la inflación. Para 2020 y 2021, los trabajadores pueden canalla hasta $ 6,000 al año en una IRA Wheel ($ 7,000 para los mayores de 50 años). Pero la contribución no puede ser tan grande como los ingresos del trabajo de una persona. Si un adolescente ganó $ 4,000 durante el año, ese es el máximo que puede agregar.

El pago recibido debe ser legítimo y al precio actual del mercado. Los padres, por ejemplo, no pueden pagar a sus hijos $ 1,000 por hora para cortar el césped y llamarlo ingreso del trabajo. Idealmente, el contribuyente recibirá un W-2 para declarar sus ganancias. De lo contrario, es una buena idea mantener registros excelentes de trabajos ocasionales que no proporcionen W-2.

Los adultos pueden contribuir a una cuenta IRA de Teen Wheel

Los padres y otros adultos pueden igualar los ingresos de un adolescente y hacer una contribución ellos mismos. Por ejemplo, si un adolescente gana $ 3,000 en un trabajo de verano, sus padres pueden patear la contribución de $ 3,000 y permitir que su hijo o hija gaste (o ahorre) su dinero. O podrían ayudar agregando un porcentaje de las ganancias de sus adolescentes, digamos, el 50%.

Los padres pueden agregar el dinero a una IRA Wheel para un adolescente siempre que el adolescente haya ganado al menos esa cantidad.

No le importa al Servicio de Impuestos Internos (IRS) quién hace la contribución. El adolescente solo necesita suficientes ingresos del trabajo para igualar (o superar) la contribución.

Cómo abrir una rueda IRA para un adolescente

Un adulto debe abrir una cuenta de custodia de IRA Wheel para un menor. En la mayoría de los estados, eso es 18 años, pero en otros casos tiene 19 o 21 años.

Las IRA de ruedas conservadoras son esencialmente las mismas que las IRA de ruedas estándar, pero la inversión mínima puede ser menor. Muchos corredores ofrecen cuentas de custodia IRA Wheel. Las empresas que actualmente ofrecen cuentas para menores incluyen Charles Schwab, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade y Vanguard.

Como custodio, el adulto controla los activos en la Rueda IRA hasta que el menor alcanza la mayoría de edad. En ese momento, la cuenta pertenece al menor. Un menor puede continuar invirtiendo en una IRA Wheel y prepararse para un futuro financieramente sólido, durante el tiempo que sea posible.