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Un certificado de depósito (CD) es un producto financiero ofrecido por bancos y cooperativas de crédito que ofrece un pago de tasa de interés fija durante un cierto período de tiempo. Casi todas las instituciones financieras ofrecen CD como una opción y, al igual que otros depósitos bancarios, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura los CD estándar si el banco quiebra.Por lo tanto, los CD se encuentran entre las inversiones de menor riesgo y no pierden valor. Sin embargo, hay algunos tipos de CD que no están asegurados por la FDIC.

Conclusiones clave

  • Un CD es un producto que ofrece el pago de una tasa de interés a cambio de que el cliente acepte dejar la inversión a tanto alzado en un banco durante un cierto período de tiempo.
  • La FDIC ha asegurado CD estándar por hasta $ 250,000, por lo que no pueden perder valor.
  • Sin embargo, otros tipos de CD, como los CD Bear, Bull y Yankee, no están asegurados por la FDIC y conllevan un riesgo mayor.

Cómo funcionan los CD estándar

Las cuentas de CD mantenidas por consumidores con recursos de riesgo promedio son relativamente bajas y no pierden valor porque la FDIC ha asegurado cuentas de CD de hasta $ 250,000.El retiro anticipado de una cuenta de CD puede costarle menos dinero del que invirtió, aunque no se espera que tales pérdidas «pierdan valor». Los CD brindan a los titulares de cuentas tasas de interés que generalmente son más altas que las cuentas corrientes y de ahorro promedio, por lo que algunos consumidores optan por abrirlas.

Por lo general, puede abrir una cuenta de CD por al menos $ 1,000. Los plazos de la cuenta de CD pueden oscilar entre siete días y 10 años, según la cantidad de dinero depositado. Los bancos le permiten renovar o cerrar una cuenta de CD al vencimiento. Por lo general, puede retirar los intereses devengados en un CD en cualquier momento sin penalización, pero debe pagar una tarifa de penalización cuando retira parte o la totalidad del capital antes de la fecha de vencimiento.

Los CD de corretaje conllevan un mayor riesgo porque los corredores de depósito no requieren licencia ni certificación.

CD negociados y otros CD

Los inversores con una mayor tolerancia al riesgo pueden comprar certificados de depósito de firmas de corretaje o vendedores que no sean bancos o cooperativas de crédito. Conocidos como CD de corretaje, técnicamente no están asegurados por la FDIC (aunque la compra original del CD del corredor es del banco) por lo que pueden ser peligrosos.Principalmente, los corredores de depósitos no requieren licencia ni certificación, por lo que debe actuar con la debida diligencia e investigar a cualquier persona que afirme ser un corredor de depósitos antes de elegir abrir un CD de corretaje.

También hay varios otros tipos de CD. Estos incluyen el CD alcista, el CD bajista y el CD Yankee. Mientras que un CD alcista ofrece una tasa de interés mínima en relación con el rendimiento de un índice de mercado, la tasa de interés que paga un CD a un bajista varía dependiendo de si el índice de mercado se mueve hacia abajo. Los CD alcistas y bajistas pueden ofrecer tasas de interés más altas que los CD tradicionales y se consideran inversiones relativamente conservadoras, pero no están asegurados por la FDIC. Finalmente, un CD de Yankee es un CD emitido por un banco extranjero a inversionistas estadounidenses y, al igual que los CD alcistas y bajistas, no está asegurado directamente por la FDIC.