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Cuando se negocia su IRA Wheel, la empresa puede facilitar la compra de fondos cotizados en bolsa (ETF).

Incluir ETF en su IRA Wheel es una forma económica y eficaz de invertir en su jubilación. Los rendimientos que verá de los ETF cuidadosamente seleccionados se ven aumentados por el crecimiento libre de impuestos que brinda IRA Wheel.

Conclusiones clave

  • Los ETF brindan diversificación y acceso a mercados especializados para su cartera.
  • Los ETF generalmente tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos, lo que los convierte en una inversión rentable.
  • Los ETF de crecimiento e ingresos son adecuados para su inclusión en la Rueda IRA porque las ganancias y los retiros de inversiones están libres de impuestos.

Ventajas de los ETF en Wheel IRA

Los ETF son una excelente manera de construir una cartera sólida porque tienen tarifas más bajas que los fondos mutuos tradicionales y ofrecen una amplia diversificación y acceso a sectores de mercado muy específicos.

Por ejemplo, existen ETF de índice que rastrean índices específicos como el S&P 500. También hay ETF de asignación táctica que administran a los profesionales y proporcionan una cartera dinámica en un solo fondo al ajustarse a las condiciones cambiantes del mercado.

Sin embargo, crear apalancamiento dentro de una IRA Wheel puede ser casi imposible debido a las restricciones de inversión en las cuentas de jubilación.Una forma de resolver este problema es incluir un ETF apalancado en su IRA Wheel.

Los ETF apalancados utilizan derivados y deuda para impulsar los rendimientos del índice subyacente que rastrea. Tenga en cuenta que, si bien los rendimientos se pueden impulsar al revés, los ETF apalancados pueden aumentar las pérdidas, lo que las convierte en inversiones más riesgosas. Los ETF apalancados se recomiendan para inversores sofisticados con una alta tolerancia al riesgo.

Selección de ETF para Wheel IRA

Los ETF simplifican la tarea de inversión. Se negocian como acciones durante el horario de mercado y brindan a los inversores acceso a una canasta de muchas acciones en un solo producto. Al mismo tiempo, elegir los mejores ETF para la jubilación es un desafío porque hay muchos disponibles.

Los ETF se negocian en una bolsa como acciones, a diferencia de los fondos mutuos, que solo se pueden comprar al final de cada día de negociación.

Las contribuciones a las IRA Wheel se realizan con dólares después de impuestos, lo que significa que las inversiones libres de impuestos crecen y usted no paga impuestos sobre los retiros al jubilarse.Los fondos más agresivos y orientados al crecimiento son adecuados para IRA Wheel debido a los beneficios fiscales.

Si está casi jubilado o ya está jubilado, es posible que desee optar por ETF con distribuciones de altos ingresos. Estos podrían distribuirse como ingresos de jubilación libres de impuestos.

Advisor Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX

Para los inversores que desean utilizar estrategias de inversión complejas, los ETF a veces son la única forma de acceder a dichas estrategias en la Rueda IRA. Por ejemplo, normalmente no se permite vender acciones que estén cortas en una rueda IRA. Sin embargo, puede comprar ETF que están diseñados para moverse en la dirección opuesta como un índice bursátil u otros puntos de referencia. Estos ETF inversos (o cortos) le brindan rendimientos similares en las ventas en corto.

Además, Wheel IRA no le permite operar con margen, por lo que no puede usar su cuenta de jubilación para realizar operaciones apalancadas. Sin embargo, puede comprar acciones de ETF apalancados que ofrecen múltiples rendimientos diarios en un tipo particular de inversión, lo que le brinda muchas de las mismas características de rendimiento que la compra de un fondo de margen.