Si no necesita las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de la IRA tradicional para gastos de manutención, ¿se puede reinvertir en una rueda IRA? Sí, puede, suponiendo que califique para una Rueda en función de sus ingresos.
Esto se debe a que el dinero para financiar su IRA puede provenir de cualquier fondo de dinero que tenga disponible. Sin embargo, existen límites de contribución y requisitos de ingresos.
Conclusiones clave
- Si no necesita todo el dinero de las distribuciones mínimas requeridas por la IRA, es posible que pueda invertirlo en una IRA Wheel.
- Debe haber ganado suficiente compensación durante el año para cubrir una contribución de Wheel.
- Primero debe calificar para una IRA Wheel, según los límites de ingresos establecidos por el Servicio de Impuestos Internos.
Cómo funcionan las distribuciones mínimas esenciales
Con una IRA tradicional, las contribuciones o depósitos se realizan con dólares antes de impuestos, lo que significa que obtienes una deducción de impuestos sobre esa contribución en el año fiscal en que la hiciste. A cambio, paga impuesto sobre la renta sobre las cantidades distribuidas cuando el dinero se retira en la jubilación. A los 72 años, debe comenzar a tomar las distribuciones anuales requeridas (RMD), que se calculan en función del monto total ahorrado en cada una de sus cuentas IRA tradicionales.
Por el contrario, las contribuciones de IRA Wheel se relacionan con dólares después de impuestos, lo que significa que no recibe una deducción de impuestos en el año de contribución. Sin embargo, puede retirar el dinero libre de impuestos cuando se jubile. Además, Roths no tiene RMD.
Sin embargo, hubo una excepción para los RMD en 2020.Los RMD fueron eximidos como resultado de que el ex presidente Trump firmó la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) por el Coronavirus el 27 de marzo de 2020. La suspensión de las distribuciones mínimas requeridas de las cuentas IRA está diseñada para ayudar a los ahorros IRA de los pensionistas a recuperarse de cualquier corrección o caída en el mercado de valores en 2020.
Pero si tiene 72 años en 2021, debe reiniciar los RMD y continuar todos los años a partir de entonces.
RMD para invertir en IRA Wheel
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) afirma que tiene suficiente compensación imponible para cubrir su contribución de IRA Wheel para el año, pero la fuente real de su contribución no tiene por qué ser directamente de su cheque de pago.
El IRS también tiene un límite de contribución anual de $ 7,000 para los mayores de 50 años en 2020 y 2021. El límite de contribución cubre la cantidad total de contribuciones anuales combinadas para IRA tradicionales y Wheel IRA.
Es decir, si su RMD fuera menor a $ 7,000, todo el dinero podría depositarse en una Rueda IRA. Sin embargo, si contribuyó $ 4,000 a una IRA el mismo año, solo $ 3,000 de su RMD podrían colocarse en una IRA Wheel.
Existen diferentes reglas de contribución de IRA Wheel. Los límites de contribución se basan en sus ingresos y estado civil para efectos de la declaración de impuestos, como declaración de soltero, matrimonio conjunto, viuda o declaración de matrimonio por separado.
Recuerde, los Roth no tienen una deducción de impuestos inicial para las contribuciones iniciales, pero permiten a los inversores retirar el dinero libre de impuestos y no tienen RMD.
Evite las distribuciones mínimas requeridas
Existe la opción de convertir una IRA tradicional en una IRA de ruedas, conocida como conversión de IRA de ruedas. Dado que Roths no requiere las distribuciones mínimas, una vez que los fondos estén en la Roth IRA, ya no se le pedirá que acepte RMD.
La conversión de Wheel IRA, sin embargo, es un evento imponible. Dado que recibió una deducción de impuestos sobre las contribuciones a la IRA tradicional, debe pagar esos impuestos diferidos sobre los fondos convertidos.
Debe consultar con un profesional de impuestos para ver si la conversión sería una buena medida financiera para usted, ya que hay otros factores a considerar además del problema de RMD. Por ejemplo, cambiar dinero de una IRA tradicional a una Wheel podría empujarlo a una categoría impositiva más alta, lo que significa que su tasa impositiva marginal puede ser más alta para ese año.
Si decide convertir a una IRA Wheel, recuerde tomar RMD de la IRA tradicional la última vez para el año de conversión. Eso es necesario porque la IRA tradicional todavía existía durante ese año.
