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Credit & Debt/ Building Credit

¿Puedo mejorar su puntaje crediticio con la factura de servicios públicos?

Los puntajes de crédito se pueden mejorar de muchas maneras, pero pagar las facturas de servicios públicos a tiempo generalmente no es suficiente para hacer una diferencia significativa. Si bien el gas, la electricidad y el agua son facturas de servicios públicos comunes que pagan las personas, la información no se informa a las agencias de crédito y no aparece en el informe crediticio de una persona. Por otro lado, los préstamos y las tarjetas de crédito, incluido el historial de pagos, tienen un impacto mucho mayor en la determinación del puntaje crediticio de una persona.

Facturas de servicios públicos e informes de crédito

La mala noticia para los consumidores es que las facturas de servicios públicos generalmente solo aparecen en un informe de crédito cuando se sienten ofendidos. En la mayoría de los estados, los proveedores no están obligados a informar periódicamente el historial de pagos a las principales agencias de informes crediticios; de hecho, existen importantes desincentivos para hacerlo. Además de ser costoso, informar a las agencias de crédito es una empresa de servicios públicos sujeta a la Ley de informes de crédito justos.. La mayoría de ellos no quiere preocuparse por el posible resultado legal.

Conclusiones clave

  • Las facturas de servicios públicos normalmente no aparecen en un informe de crédito a menos que sean ofensivas y se refieran a una agencia de cobranza.
  • Si tiene facturas vencidas, una empresa de servicios públicos puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza que puede reenviarla a una o más agencias de crédito.
  • Si desea construir su puntaje crediticio, generalmente no paga sus facturas de servicios públicos a tiempo, solo es el truco.
  • Por otro lado, los préstamos garantizados o no garantizados (incluso las tarjetas de crédito garantizadas) se informan a las agencias de informes crediticios.
  • Las estrategias para mejorar los puntajes crediticios incluyen el pago oportuno de la deuda, mantener bajos los índices de utilización de la deuda y establecer un historial de préstamos responsable.

Si está muy atrasado en sus facturas, un proveedor de gas, electricidad o agua puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza que puede (y es probable que lo haga) pasar la información a una o más agencias de crédito. Por supuesto, pagar sus facturas a tiempo ayudará a su crédito, ya que la falta de bienes “negativos” no mejora su puntaje.

Pero si desea mejorar su puntaje crediticio, probablemente no pagará las facturas de gas, electricidad o agua a tiempo.

Estrategias de puntaje crediticio

Una forma más eficaz de mejorar su puntaje crediticio es obtener un préstamo garantizado o no garantizado y usar el crédito de manera responsable. Estos tipos de prestamistas reportan información del consumidor a las tres agencias de crédito y el pago de los saldos de las cuentas a tiempo (y, si es posible, en su totalidad) puede ayudar a establecer un historial crediticio positivo.

Las agencias de informes crediticios observan una serie de factores diferentes al determinar los puntajes crediticios. Un historial son dos variables importantes para realizar pagos en el tiempo y la duración del historial crediticio (cuanto más largo, mejor). Otra consideración importante es la deuda total adeuda.

La tasa de uso del crédito también puede influir en la determinación de las puntuaciones crediticias. El índice mide la cantidad de crédito utilizada en relación con la cantidad total de crédito disponible (la suma de todos los límites de crédito de cada préstamo).

Por ejemplo, si una persona usa solo el 10% del crédito total disponible, la proporción es relativamente baja y es probable que esta baja tasa de uso tenga un efecto positivo en la calificación crediticia. Por otro lado, si una persona que ha alcanzado sus límites de crédito tiene varios préstamos, es decir, están “maximizados”, el índice de utilización del crédito es alto y tendrá un impacto negativo en el puntaje crediticio de la persona. Pagar los saldos de las cuentas o solicitar aumentos en los límites de crédito puede reducir las tasas de utilización del crédito.