Si tiene un activo, probablemente obtenga un préstamo contra él. Su cheque de pago, su declaración de impuestos, su casa, su 401 (k) y sí, incluso su pensión si es uno de los pocos que todavía tiene una.
Si nunca ha oído hablar de un anticipo de pensión, considérese afortunado. También se denominan ventas, préstamos o compras de pensiones. Cualquiera que sea su nombre, los expertos en finanzas personales y las agencias gubernamentales le aconsejan que limpie estos productos.
Conclusiones clave
- Los préstamos para pensiones no están regulados en los Estados Unidos.
- Los préstamos a tanto alzado pueden dar lugar a planes de pago injustos como anticipo de su pensión.
- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) advierte a los clientes que soliciten préstamos contra sus pensiones.
- La mayoría de los planes de pensiones están protegidos si se ve obligado a declararse en quiebra.
- Si necesita dinero, busque alternativas a los préstamos contra su pensión.
Cómo funcionan los préstamos de pensión
Un escenario hipotético podría hacer algo como esto: usted es un empleado gubernamental jubilado de 65 años. Recibe un pago mensual de su pensión, pero recientemente ha caído en horas difíciles. Necesita más dinero del que pagan sus beneficios de jubilación cada mes para pagar facturas únicas. La cantidad que necesita es sustancial, por lo que comienza a buscar formas de recaudar dinero. Se encuentra con un anuncio en línea que ofrece un anticipo de una suma global para los pagos de su pensión.
Después de completar el papeleo, se entera de que ha firmado los pagos de su pensión durante cinco a 10 años, o todos, con la empresa.Luego se entera de que la tasa de interés del préstamo es superior al 100% después de todas las tarifas.También ingresa en una categoría impositiva más alta para el año porque el pago se realizó como una suma global.El escenario anterior puede ser hipotético, pero es muy grave en la vida de muchas personas jubiladas. Los grupos de defensa del consumidor recomiendan buscar alternativas si necesita dinero rápidamente.
Si está recibiendo una pensión militar, esté atento: es ilegal que cualquier compañía de préstamos tome una pensión militar o beneficios para veteranos.
Alternativas a los préstamos contra su pensión
Si está económicamente obligado, no obtenga un préstamo de anticipo de pensión. Intente todo lo demás primero. Pregúntele a su banco o cooperativa de crédito si califica para un préstamo a corto plazo. Consulte con la compañía de su tarjeta de crédito sobre los adelantos en efectivo. La tasa de porcentaje anual (APR) de un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito es alta, pero según cualquier estándar, es mejor que los términos de un préstamo de anticipo de pensión.
Si es dueño de su casa, considere un préstamo con garantía hipotecaria o una hipoteca inversa. Si no califica para ningún otro tipo de préstamo, comuníquese con sus acreedores y dígales que no puede pagar y que le gustaría negociar un plan de pago. Este es un buen momento para contactar a una agencia de asesoría crediticia.
Como último recurso, puede considerar la quiebra. En la mayoría de los casos, su pensión está segura si se declara en quiebra.Incluso si está en pánico debido a que las facturas suben, no apruebe la fuente de ingresos que necesitará para sobrevivir en el futuro. Casi todas las demás opciones financieras son mejores que un préstamo de anticipo de pensión. Hay razones por las que la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y los expertos en finanzas personales le aconsejan que se mantenga alejado de estos préstamos.
