En este momento estás viendo ¿Puedo pedir prestado de mi anualidad para hacer el pago inicial de una casa?

Puede pedir prestado de su anualidad para hacer un pago por adelantado de una casa, pero debe estar dispuesto a pagar intereses sobre los fondos prestados, tarifas y multas en las que pueda incurrir. De hecho, cuando busque una manera de financiar su pago inicial, un préstamo de una anualidad debería ser el último recurso.

Conclusiones clave

  • Cuando pida prestado de una anualidad, esté preparado para pagar una variedad de tarifas y multas.
  • La compañía de seguros impone una multa, conocida como “cargo por rescate”, sobre los retiros anticipados de una anualidad.
  • Es posible que pueda pedir prestado de la anualidad sin pagar una multa si su contrato es lo suficientemente largo.

Cómo funcionan las anualidades

Una anualidad es un vehículo de inversión único administrado por una compañía de seguros de vida en lugar de una casa de bolsa tradicional. Una forma de comprar una anualidad: ahorra dinero en una anualidad durante sus años de trabajo, y el crecimiento se difiere en impuestos hasta que comience a distribuir o retirar cuando se jubile.En este punto, el capital y los intereses se le devuelven en una serie de pagos regulares.

Sanciones y cargos por entrega

Un beneficio de anualidad es la tranquilidad que puede ofrecer: un ingreso regular y garantizado durante sus años de jubilación. Sin embargo, el producto tiene muchas desventajas. Lo principal es su incapacidad para retirar dinero antes de los 59½ años sin incurrir en cargos y multas elevadas, como cualquier otra cuenta de jubilación, como 401 (k) o cuenta de jubilación individual (IRA).

Las anualidades son vehículos de inversión administrados por compañías de seguros de vida que pueden proporcionar ingresos a los jubilados.

Reglas del IRS

El Servicio de Impuestos Internos (IRS) es la primera persona que lo sanciona por retirar una anualidad antes de que cumpla 59½ años de edad. Por lo general, obtiene un impuesto del 10% sobre cualquier dinero que retire anticipadamente. Debe pagar los impuestos sobre la renta normales, que se han diferido hasta ese momento, sobre el dinero retirado.

Sin embargo, el IRS otorga exenciones para la multa, incluso si está comprando o construyendo su primera casa y pidiendo prestado de una anualidad para el pago por adelantado. Además, con la aprobación de la Ley de Protección de Todas las Comunidades para la Mejora de la Jubilación (SECURE) de 2019, se le permite retirar $ 5,000 para ser utilizados para el costo del nacimiento o adopción, siempre y cuando esté dentro del año del nacimiento del niño o finalizar la adopción.Aunque las exenciones están libres de multas, usted seguirá siendo responsable del impuesto sobre la renta normal sobre cualquiera de los montos retirados.

Tarifas de entrega

La compañía de seguros también impone su propia multa, conocida como cargo de rescate, en los retiros anticipados, y esto puede llegar hasta el 20%.A diferencia del IRS, las compañías de seguros no renunciarán a los cargos de rescate por circunstancias financieras individuales, como la compra de cien casas.

Las anualidades se estructuran de diversas formas, algunas de las cuales se venden sin cargos de rescate. Es posible que pueda pedir prestado de la anualidad sin pagar una multa si su contrato es lo suficientemente largo. El contrato especifica el período de rescate, que es la cantidad de años que será responsable de los cargos de rescate. La tasa de interés de esta tarifa generalmente disminuye con el tiempo.