Puede mantener una IRA tradicional y una IRA Wheel, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
El límite del IRS para $ 2020 y 2021 es de $ 6,000 tanto para el IRA tradicional como para el Wheel IRA combinados. Si tiene 50 años o más, un suministro de actualización le permite enviar $ 1,000 adicionales, por un total combinado de $ 7,000.
Conclusiones clave
- Es posible que pueda contribuir tanto a una Rueda tradicional como a una IRA, hasta los límites establecidos por el IRS, por un total de $ 6,000 entre todas las cuentas IRA en 2020 y 2021.
- Ambos tipos de IRA también tienen requisitos de elegibilidad que debe cumplir.
- Antes de contribuir a cualquiera de ellos, asegúrese de maximizar los planes de jubilación que tenga en el trabajo.
Divida sus contribuciones
Una persona menor de 50 años podría agregar $ 3,000 a una IRA tradicional y otros $ 3,000 a una Wheel IRA. Si sus contribuciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos y si es elegible para contribuir a una IRA Roth dependerá de sus ingresos y otros factores.
En una IRA tradicional, generalmente paga impuestos sobre los ingresos que aporta cuando retira el dinero durante la jubilación.Los ingresos que aporta a una IRA Wheel también están sujetos a impuestos, pero generalmente paga este impuesto antes de proporcionar los fondos, por lo que no hay impuestos sobre los retiros de una Wheel si cumple con ciertas condiciones.
Si puede pagarlo, y califica para ambos, si tiene ambos tipos de IRA, tiene la opción de ingresos gravables o libres de impuestos cuando finalmente haga retiros.
IRA tradicional o IRA de ruedas: cómo decidir
Incluso antes de considerar una IRA tradicional o Wheel IRA, es posible que desee asegurarse de aprovechar al máximo su plan 401 (k) u otro plan de jubilación basado en el trabajo, si su empleador ofrece uno. Aquí hay algunas razones por las que esto tiene sentido:
- Los planes de jubilación de las empresas suelen tener límites de contribución más altos que una IRA tradicional o una IRA Wheel. Los límites de contribución de los empleados del plan 401 (k) para 2020 y 2021 son $ 19,500, y el límite de contribución del empleador y el empleado para 2020 es de $ 57,000 y $ 58,000 para 2021. Para los participantes de 50 años o más, el límite de contribución adicional de «recuperación» para 2020 y 2021 es de $ 6,500.
- Muchos empleadores igualarán sus contribuciones, que son esencialmente dinero gratis. Si no está satisfecho con las opciones de inversión en su plan 401 (k), los asesores financieros a menudo recomiendan al menos una contribución para igualar a todo el empleador y luego invertir sus otros ahorros para la jubilación en otra parte, como en la IRA.
Debe haber obtenido ingresos para contribuir a una Wheel o IRA tradicional. Los ingresos por inversiones no califican.
Elegibilidad y rueda de ERA
No hay límite de ingresos para la elegibilidad para una IRA tradicional. Sin embargo, la medida en que sus contribuciones son deducibles de impuestos depende de sus ingresos y de si usted o su cónyuge, si está casado, tiene acceso a un plan de empleador en el trabajo.
Sin embargo, existen límites de ingresos para las contribuciones Roth. Por ejemplo, si está casado y presenta una declaración conjunta y su ingreso bruto modificado (MAGI) para 2021 es de $ 208,000 o más ($ 206,000 para 2020), no califica para una IRA Wheel.
Ambos tipos de IRA deben financiarse con ingresos del trabajo en lugar de, por ejemplo, ingresos por inversiones.
