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Debe realizar contribuciones periódicas a su Cuenta de Retiro de Ruedas (IRA) individual en efectivo o con cheque. No se permiten valores participativos; la única excepción es la renovación si se distribuyó la misma seguridad.

Solo puede financiar una IRA con acciones, pero en efectivo o con cheque.

Ventajas de Wheel IRA

Una Wheel IRA puede ser una excelente manera de monetizar sus años de jubilación. Al igual que su primo IRA tradicional, este tipo de cuenta de ahorros permite que las inversiones crezcan libres de impuestos.Sin embargo, le permite hacer retiros libres de impuestos de sus contribuciones en cualquier momento.

Las IRA de rueda permiten retiros libres de impuestos de las ganancias de las contribuciones después de un mandato de cinco años bajo ciertas condiciones. Estas condiciones incluyen llegar a la edad de 59½ años, estar discapacitado o usar los fondos para los costos de compra de una vivienda por primera vez.

Por supuesto, al igual que otros planes de jubilación con ventajas fiscales, el Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene reglas específicas con respecto a las IRA de ruedas. Publicación 590-A del IRS proporciona información detallada sobre los límites de contribución, los límites de ingresos y cómo puede retirar su dinero.

Advisor Insight

Ali Hashemian, MBA, CFP®
Finanzas cinéticas, Los Ángeles, California

Debe usar efectivo o cheques para financiar su contribución de IRA Wheel para el año. La razón de esto es el simple hecho de que las ganancias no realizadas en las acciones en las que ha invertido deben realizarse en algún momento en una cuenta no calificada. Aquí está la razón general y el beneficio principal de financiar la Rueda IRA: evitar el impuesto a las ganancias de capital que tendría que lograrse en algún momento en el futuro.

Por esta razón, es posible que desee considerar vender acciones de valor reducido y darse cuenta de las pérdidas, ya que esto puede ser una ventaja fiscal. Al mismo tiempo, considere reservar acciones de gran valor para cosas como donaciones caritativas o fideicomisos caritativos de chatarra. Hacerlo le ayudará a reducir sus impuestos.

¿Soy elegible para agregar una rueda?

El principal requisito para contribuir a una IRA Wheel es obtener ingresos. Los ingresos elegibles provienen de dos ingresos. Primero, puede trabajar para otra persona que le pague. Esto incluye comisiones, propinas, bonificaciones y beneficios de margen imponible.

La segunda forma de obtener un ingreso que califique es administrar su propio negocio o granja. También hay otros tipos de ingresos que se tratan como ingresos del trabajo a los efectos de las contribuciones a la IRA Wheel. Incluyen pago por combate libre de impuestos, pago diferencial militar, pensión alimenticia fiscal y beneficios por discapacidad.

Cualquier tipo de ingreso por inversiones proveniente de valores, propiedades de alquiler u otros activos se incluye como ingreso no derivado del trabajo.Por lo tanto, no se puede agregar a una cuenta IRA Wheel. Otros tipos comunes de ingresos no incluidos incluyen:

  • Pensión alimenticia (no tributable)
  • Manutención de los hijos
  • Beneficios de jubilación del Seguro Social
  • Beneficios de desempleado
  • Salarios devengados por los presos de las instituciones penales

No hay límite de edad o límite para hacer contribuciones a la IRA Wheel. Por ejemplo, un adolescente con un trabajo de verano puede configurar y financiar una Rueda (es posible que deba ser una cuenta de custodia si es menor de edad). En el otro extremo del espectro, una persona empleada de 70 años puede seguir contribuyendo a una cuenta IRA Wheel.

A diferencia de la IRA tradicional, el hecho de que participe en un plan de jubilación calificado no tiene ningún impacto en su elegibilidad para hacer contribuciones IRA Wheel. Entonces, si tiene el dinero, puede agregar un plan 401 (k) en el trabajo y luego agregar su propia IRA Wheel.

La elegibilidad para contribuir a un Wheel IRA también depende de sus ingresos generales. El IRS establece límites de ingresos que restringen los ingresos altos. Los límites se basan en su ingreso bruto ajustado (MAGI) y su estado civil para efectos de la declaración de impuestos.MAGI se calcula tomando el ingreso bruto ajustado (AGI) de su declaración de impuestos y devolviendo las deducciones para cosas como intereses de préstamos estudiantiles, impuestos sobre el trabajo por cuenta propia y gastos de educación superior.

Generalmente, puede dar el monto total si su MAGI está por debajo de cierto monto. Para 2021, el límite de contribución es de $ 6,000, o $ 7,000 si tiene 50 años o más. Si su MAGI está en el rango de fases de una Rueda IRA, puede hacer una contribución parcial. No puede contribuir en absoluto si su MAGI excede los límites.El IRS ha actualizado los límites de contribución de la rueda IRA para 2021.