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Si puede retirarse de su plan de participación en las ganancias para un pago por adelantado de una casa, jubilación o cualquier otra cosa, depende de cómo su empleador establezca el plan, y su edad dependerá de usted.

Conclusiones clave

  • Generalmente, si se retira de su plan de participación en las ganancias para un pago por adelantado (o cualquier otra cosa) antes de llegar a 59½, pagará una multa sobre los fondos.
  • Los empleados también pueden estar sujetos a requisitos de adquisición de derechos.
  • Otras opciones incluyen pedir prestado al plan, pero no todos los empleadores permiten esta opción.

Base de los planes de participación en las ganancias

Los empleadores establecen planes de participación en las ganancias para ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación. Un plan de participación en las utilidades es similar a un plan 401 (k) en que se considera un plan de contribución definida y un plan de jubilación con impuestos diferidos.

A diferencia de 401 (k), las contribuciones las realiza únicamente el empleador y se basan en las ganancias de la empresa, generalmente trimestrales o anuales. Contribuciones límites Los planes de participación en las ganancias son el 25% de la compensación o $ 58,000, lo que sea menor, para 2021 ($ 57,000 para 2020).

Retiros del plan de participación en las ganancias

Si puede utilizar los fondos de su plan de participación en las ganancias para el pago anticipado de una vivienda, o cualquier otra cosa, depende de las restricciones que pueden impedirle retirar el dinero.

Las contribuciones son discrecionales, lo que significa que un empleador no tiene que hacerlas si, por ejemplo, el flujo de caja se convierte en un problema en un trimestre o año en particular.

Con los planes de participación en las ganancias, el empleador puede imponer un cronograma de adjudicación que determina cuánto tiempo tienen que trabajar los empleados en una empresa para reclamar su parte del dinero de la participación en las ganancias.

Cuando cumpla con los requisitos del calendario de adquisición de derechos de su empresa, también debe cumplir con un requisito de edad. Como 401 (k), un plan de participación en las ganancias lo penaliza si los fondos se retiran antes de los 59½ años. Si desea retirar dinero del plan y no ha alcanzado la edad de calificación, esté preparado para considerar una multa del 10%.

Es posible que pueda evitar la multa si el plan de su empresa tiene excepciones de retiro. En comparación con los 401 (k), los planes de participación en las ganancias suelen ser más flexibles para las excepciones de retiro anticipado. Cada empresa establece las reglas, a excepción de las regulaciones federales impuestas por el IRS.

Formas alternativas de aumentar el pago inicial

Algunos planes de participación en las ganancias permiten a los empleados pedir prestado. El IRS le permite pedir prestado un mínimo de hasta $ 50,000 o la mitad del valor adquirido de la cuenta, aunque el empleador puede imponer límites más estrictos. Si no paga el préstamo, se le cobrarán impuestos sobre la renta y el impuesto de penalización del 10% sobre el saldo pendiente, que luego se considera un retiro anticipado.

Si un empleador anterior tiene un plan de participación en las ganancias, puede transferir los fondos a la IRA tradicional. Luego, si tiene menos de 59 ½, puede hacer un retiro sin penalización de hasta $ 10,000 para usar en la compra de la primera casa. Tenga en cuenta que seguirá adeudando impuestos sobre la renta en el momento del retiro.