Puntaje de crédito 800-Plus: cómo aprovecharlo al máximo

Si se merece una puntuación de crédito de más de 800, gracias. Esto muestra a los prestamistas que usted es un prestatario excepcional y lo coloca muy por encima del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses. Además de los derechos de fanfarronear, un puntaje de crédito de más de 800 puede calificarlo para mejores ofertas y aprobaciones más rápidas cuando solicita un nuevo crédito. Esto es lo que necesita saber para aprovechar al máximo ese puntaje de crédito de más de 800.

Base de la puntuación de crédito

Primero, renueve las calificaciones crediticias. Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que resume su riesgo crediticio, según los detalles de su crédito. El puntaje crediticio más común es el Puntaje FICO, calculado utilizando cinco categorías principales de datos crediticios de sus informes crediticios. Aquí están, así como el porcentaje de la puntuación que representan.

• Historial de pagos (35%). Si pagó sus facturas anteriores a tiempo
• Cantidades retenidas (30%). Cuánto crédito y cuánto préstamo está utilizando
• Duración del historial crediticio (15%). Cuanto tiempo tuviste crédito
• Crédito Mixto (10%). Los tipos de crédito que tenía (por ejemplo, hipoteca, préstamo para automóvil, tarjetas de crédito)
• Crédito nuevo (10%). Frecuencia de consultas de crédito y apertura de nuevas cuentas

Si bien cada prestamista tiene sus propios estándares de riesgo crediticio, la siguiente tabla es una guía general de FICO lo que representa cada rango de puntuación:

Imagen de Sabrina Jiang © Investopedia 2021

«data-caption =» «data-expansion =» 300 «id =» mntl-sc-block-image_1-0-13 «data-trace-container =» true «>

El Club 800-Plus está creciendo

Hoy, el puntaje FICO promedio en los EE. UU. es 704– el número más alto desde que FICO comenzó a rastrear las distribuciones de puntajes. Después de alcanzar un máximo de 686 en octubre de 2009, el puntaje FICO promedio nacional ha aumentado durante ocho años consecutivos, lo que refleja una tendencia ascendente constante en la calidad crediticia de EE. UU.

Más personas obtienen puntajes en el rango de puntaje superprime muy alto por encima de 800. En abril de 2018, el 21,8% de los consumidores ahora obtienen puntajes en el rango de 800 a 850, en comparación con el 20,7% en abril anterior. Según FICO, varios factores contribuyeron al promedio más alto y al aumento del número de consumidores con puntajes en el rango de más de 800, que incluyen:

• Menos perfiles tienen sesgos negativos. El porcentaje de consumidores que tenían cobros de terceros registrados disminuyó constantemente entre 2014 y 2018. Debido a que el historial de pagos comprende el 35% del cálculo de la puntuación FICO, la caída en los pagos atrasados ​​claramente contribuye a la tendencia alcista.
• La gente busca crédito de forma responsable. El porcentaje de consumidores con una o más consultas «duras» alcanzó un mínimo de cuatro años en abril de 2018. Se ha demostrado que un mayor número de consultas tiene un mayor riesgo de reembolso.
• La educación del consumidor parece estar ayudando. Una investigación realizada por FICO y Sallie Mae en febrero de 2018 encontró que los consumidores que verifican con frecuencia sus puntajes FICO tienen más probabilidades de tener puntajes crediticios más altos y tomar mejores decisiones financieras.

Los beneficios de un puntaje crediticio de más de 800

Trabajó duro en ese puntaje de crédito de más de 800, así que asegúrese de aprovecharlo al máximo. Además de los derechos de fanfarronear, su puntaje crediticio excepcional lo prepara para obtener una serie de beneficios financieros, que incluyen:

Lo más probable es que lo aprueben cuando solicite un nuevo crédito.

Tenga en cuenta que su puntaje crediticio refleja la confiabilidad de su crédito y la probabilidad de que reembolse el dinero que pide prestado. Si tiene un puntaje crediticio alto, los prestamistas verán que corre menos riesgos, lo que significa que es más probable que lo aprueben para una línea de crédito o préstamo.

Calificará para tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos.

Con un puntaje de crédito de más de 800, se considera muy probable que pague sus deudas, para que los prestamistas puedan ofrecerle mejores ofertas. Esto es cierto ya sea que esté obteniendo una hipoteca, un préstamo para automóvil o tratando de obtener una mejor tasa de interés en su tarjeta de crédito.

Por lo general, automáticamente se le otorgarán mejores condiciones para una hipoteca o un préstamo para automóvil si tiene un puntaje crediticio excepcional (asumiendo que todo lo demás está en orden). Si ya tiene un préstamo, es posible que pueda refinanciar a una mejor tasa ahora que tiene un puntaje crediticio alto. Como cualquier refinanciamiento, primero haga los números para asegurarse de que la medida tenga sentido financiero.

Las tarjetas de crédito son diferentes y es posible que deba intentar obtener un mejor trato, especialmente si ha tenido la tarjeta por un tiempo. Si su puntaje de crédito ha alcanzado recientemente el rango de más de 800, o no ha examinado detenidamente sus términos antes, llame a sus emisores de crédito existentes, hágales saber su puntaje de crédito y pregúnteles si pueden calificar un interés más bajo o aumentar su línea de crédito. Incluso si no necesita un límite más alto, puede facilitar el mantenimiento de un buen índice de uso de crédito (lo que debe contra el crédito que tiene disponible).

Calificará para obtener mejores tarjetas de crédito con mejores recompensas.

Puede ser bueno en términos de la duración del historial crediticio usar la misma tarjeta de crédito que ha tenido durante años, pero podría estar obteniendo valiosos beneficios. Con un puntaje de crédito de más de 800, puede calificar para beneficios como el acceso a las salas de espera del aeropuerto (excelente si tiene un largo recorrido), desayunos gratis en hoteles y la posibilidad de obtener reembolsos en efectivo y millas aéreas a un ritmo más rápido, por ejemplo , mil y medio por dólar gastado en lugar de la milla estándar por dólar.

Una manera fácil de obtener una mejor oferta es llamar al emisor de su tarjeta de crédito actual y preguntarle si califica para una tarjeta diferente con mejores recompensas y beneficios. Si es así, su emisor puede explicar el proceso de solicitud (que puede ser algo que puede hacer por teléfono o en línea) y cambiar a la nueva tarjeta. También puede buscar tarjetas de crédito en línea para encontrar una que funcione mejor para usted.

Verifique su puntaje

Por ley, usted tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las «tres principales agencias de calificación crediticia», Equifax, Experian y TransUnion, cada año. Si excede sus solicitudes, puede recibir un informe de crédito una vez cada cuatro meses, de modo que pueda realizar un seguimiento de su informe de crédito durante todo el año. Solo hay un lugar para obtener su informe obligatorio gratuito: AnnualCreditReport.com.

Aunque su puntaje FICO Score no está incluido en su informe de crédito, es posible que pueda verificarlo de forma gratuita si el emisor de su tarjeta de crédito participa en el programa FICO Score Open Access. Según FICO, más de 170 instituciones financieras participan en el programa, incluidos Bank of America, Barclays, Chase, Citi, Discover, HSBC, Huntington Bank, Navy Federal Credit Union, PNC Bank y Wells Fargo.

Si el emisor de su tarjeta de crédito participa, podrá verificar su puntaje cuando inicie sesión en su cuenta en línea, o incluirlo en su estado de cuenta mensual (o ambos). Si no tiene acceso a su puntaje de crédito a través del emisor de su tarjeta de crédito u otro prestamista, puede comprarlo en línea en una de las tres agencias de calificación crediticia o en myfico.com.

La línea de base

Su puntaje de crédito afecta su capacidad para obtener crédito y los términos que ofrecen los prestamistas, como la tasa de interés de una hipoteca. Su puntaje también puede afectar sus oportunidades de empleo (los empleadores a menudo realizan verificaciones de crédito) y opciones de vivienda (los propietarios también realizan verificaciones de crédito). Su puntaje puede incluso incluirse en la tarifa que paga por el seguro de automóvil y de vivienda. Debido a que este número uno es tan importante, es una buena idea vigilarlo y tomar medidas para mejorarlo, si es necesario.

Si está buscando unirse al club de más de 800 y tiene problemas para escapar de las marcas negativas en su informe de crédito, puede valer la pena considerar una de las mejores compañías de reparación de crédito. Alternativamente, si su crédito ya es excepcional y le preocupa que no siga siendo así, uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito puede brindarle la tranquilidad que tanto necesita.