En este momento estás viendo Puntaje de crédito gratuito: ¿es realmente gratis?

En el entorno bancario actual, a veces la decisión de ofrecerle una hipoteca o concederle una tarjeta de crédito es a veces simple: su puntaje crediticio. Según la información de su informe crediticio, esta calificación numérica proporciona una manera fácil de evaluar su riesgo de incumplimiento del préstamo. Entonces, no es sorprendente que los consumidores estén ansiosos por conocer su puntaje y, si es posible, como parte de una verificación de crédito gratuita.

Evite quedar atrapado

Hay docenas de sitios web que afirman ofrecer puntajes de crédito sin costo alguno. Sin embargo, hay un gran problema con muchos de ellos: no son realmente gratuitos.

Cuando los visitantes se registran, a menudo se registran sin saberlo en un servicio de monitoreo de crédito que cobra una tarifa mensual. En 2010, la Comisión Federal de Comercio (FTC) intentó describir esta práctica. Exigió que los sitios «gratuitos» adviertan que, según la ley federal, la única fuente autorizada para informes crediticios sin costo (aunque no sobre puntajes crediticios gratuitos) es AnnualCreditReport.com.

Estos anuncios fueron muy bien manipulados por empresas de seguimiento crediticio. Freecreditreport.com, quizás el más famoso de estos sitios, comenzó a ofrecer puntajes de crédito de $ 1 (donados a organizaciones benéficas) para eludir la regla de la FTC. Según lo informado por el New York Times, los consumidores que solicitaron su puntaje recibieron una suscripción mensual a un servicio de monitoreo de crédito mensual. Si no lo cancelaban dentro de los siete días, se les cobraba $ 14.95 por mes. Sin embargo, para diciembre de 2020, Freecreditreport.com ahora se comercializa explícitamente como «parte de Experian», la oficina de crédito líder, y afirma ofrecer monitoreo de crédito gratuito sin «tarjeta de crédito requerida».

Sin embargo, la táctica de $ 1 parece haber migrado. CreditCheckTotal.com actualmente ofrece tres informes de crédito y una puntuación FICO de $ 1 para una membresía de prueba de siete días en lo que se conoce como «Experian CreditCheck Total». Después de siete días, durante los cuales puede cancelar su membresía en cualquier momento, automáticamente comenzará a cobrar $ 29.99 por mes por el servicio (duplicando la tarifa cobrada en 2010 por un gran margen), y mientras puede cancelar la letra pequeña en cualquier momento. time Dice que «no será elegible para un reembolso precalificado de la tarifa de membresía pagada del mes actual».Claramente, todavía se necesita vigilancia.

Los mejores sitios para informes crediticios gratuitos

Si bien algunos sitios web utilizan el término «gratis» de manera generosa, hay más lugares que nunca para obtener un informe crediticio sin costo alguno. Éstas incluyen:

  • CreditSesame.com (que, en el momento de escribir este artículo, resulta ser uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito disponibles actualmente)
  • CreditKarma.com
  • BankRate.com (anteriormente Quizzle.com)
  • Credit.com
  • LendingTree.com
  • Miontas.Intuit.com
  • WalletHub.com

En lugar de ganar dinero directamente de los consumidores, estas empresas recaudan ingresos por publicidad o cobran una tarifa a sus socios prestamistas cuando encuentran un nuevo cliente a través del sitio.

Si está esperando una trampa, aquí está: la calificación numérica proporcionada por estos sitios no es la calificación FICO en la que se basan la mayoría de los bancos para tomar decisiones sobre préstamos. En cambio, le ofrecen VantageScore, creado en colaboración con las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax y TransUnion. Utiliza la misma información básica de sus informes crediticios, pero utiliza una fórmula matemática diferente para calcular la puntuación. Eso no quiere decir que VantageScores no sea valioso. Siguen siendo útiles para realizar un seguimiento de las tendencias generales de su crédito y, en general, proporcionan una aproximación de lo que utilizan los prestamistas.

Los mejores sitios para puntajes de crédito gratuitos

Si está interesado en ver su puntaje FICO actual, puede consultar con su banco o compañía de tarjeta de crédito. Un número cada vez mayor de emisores de tarjetas de crédito están ofreciendo puntajes de crédito gratuitos como una forma de atraer nuevos clientes. Éstas incluyen:

  • American Express
  • Banco de America
  • Barclaycard
  • perseguir
  • Citibank
  • Descubrir
  • Wells Fargo

Cualquier otra persona puede tener que pagar si desea obtener su puntaje FICO real visitando myFICO.com. El sitio ofrece paquetes únicos y mensuales. Los recurrentes cuestan $ 19.95 (básico), $ 29.95 (avanzado) o $ 39.95 (premier) por mes, y los planes avanzados y clave incluyen monitoreo de robo de identidad.Ambos paquetes únicos cuestan $ 19.95 por un informe de una agencia de crédito y $ 59.85 por un informe de las tres.Por supuesto, cuanto más pague, más funciones obtendrá.

Como se indicó anteriormente, si solo desea leer su informe crediticio sin ver su puntaje, puede hacerlo una vez al año, de forma totalmente gratuita, en AnnualCreditReport.com. Lo bueno de este sitio aprobado por el gobierno es que puede solicitar informes de las tres oficinas. Debido a que algunos bancos solo usan uno o dos de los informes para tomar decisiones sobre préstamos, siempre es una buena idea asegurarse de que los tres contengan información precisa sobre su historial de préstamos.

La línea de fondo

Si bien la FTC ha buscado aumentar la transparencia, algunos sitios web que ofrecen puntajes de crédito «gratuitos» han encontrado una forma de eludir estas reglas. Si un sitio web solicita su tarjeta de crédito antes de proporcionar una puntuación, espere recibir una tarifa en su factura en poco tiempo. Por supuesto, debido a que existen recursos para ver estos datos de forma gratuita, probablemente sea aquí donde debería comenzar su búsqueda.