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Personal Finance News/ Insurance News

Puntos de estudio para el sesgo de tarifas en la industria de seguros de automóviles de EE. UU.

Nota del editor

Según James Lynch, actuario jefe del Insurance Information Institute, una organización sin fines de lucro financiada por la industria de seguros para brindar información única basada en datos para informar y capacitar a los consumidores:

«Las aseguradoras de automóviles de EE. UU. No conocen la raza de sus titulares de pólizas y tienen prohibido legalmente preguntar a los posibles titulares de pólizas sobre su raza cuando solicitan cobertura. Además, las aseguradoras de automóviles no ajustan a sus asegurados.

El precio que pagan los asegurados por el seguro del automóvil se basa en muchos factores, incluido el historial de manejo personal, la marca / modelo del vehículo, la cantidad de millas recorridas y el monto de la cobertura comprada.

Los seguros están estrechamente regulados por reguladores y legisladores estatales. Las aseguradoras de automóviles de EE. UU. Deben presentar presentaciones detalladas a los estados para justificar lo que cobran a los titulares de pólizas. Las tarifas del seguro de automóviles de pasajeros privados deben aprobarse, a menudo por adelantado, después de una revisión exhaustiva que a veces lleva meses o incluso años. «

Un estudio reciente del sitio web Insurify destacó el impacto del uso de la industria de seguros de automóviles de EE. UU. En las prácticas de establecimiento de tarifas potencialmente discriminatorias, refiriéndose a tarifas más altas cobradas a los conductores negros con buenos antecedentes frente a los conductores blancos con malas cabezas.

Conclusiones clave

  • El sitio web de comparación de seguros Insurify ha publicado su informe de 2020 Insuring the American Driver, que examina las tendencias en el costo y la cobertura del seguro de automóvil en los EE. UU.
  • El informe encontró que las ciudades y pueblos con la mayoría de residentes negros son los que más pagan, en comparación con áreas de cualquier otra composición racial.
  • Los vecindarios de mayoría hispana pagan más que los vecindarios de mayoría blanca.
  • Los legisladores y reguladores dicen que están tomando medidas para abordar las prácticas comerciales que discriminan a las personas de color.

Las comunidades negras e hispanas pagan más que las blancas

Si bien Insurify solo ofrece una página para competir en su informe de 45 páginas sobre las tendencias del seguro de automóviles en los Estados Unidos, es suficiente para mostrar el alcance de las prácticas racistas en la industria.

Los resultados del estudio incluyen:

  • Los conductores negros que tienen un historial neto y viven en vecindarios de mayoría negra pagan casi un 20% más que los conductores blancos que viven en vecindarios de mayoría blanca y que anteriormente han tenido delitos de manejo en sus registros.
  • Los conductores negros que son propietarios de viviendas en barrios de mayoría negra pagan un 13% más que los conductores blancos que alquilan en barrios blancos.
  • Un conductor negro con excelente crédito que vive en un vecindario negro paga un 24% más que un conductor blanco con mal crédito que vive en un vecindario blanco.
  • Los conductores hispanos con un historial neto que viven en vecindarios de mayoría hispana pagan más que los conductores blancos que tienen marcas negativas en sus registros de manejo pero que viven en vecindarios de mayoría blanca.

Esta no es la primera vez que un informe revela la desigualdad racial en la industria de seguros de automóviles. En 2015, la Federación Estadounidense de Consumidores descubrió que las comunidades con más de las tres cuartas partes de la población negra pagan un 70% más que los conductores en las comunidades con menos de una cuarta parte de los residentes negros.

En respuesta a ese informe, la Asociación Estadounidense de Aseguradoras de Accidentes de Propiedad declaró que las tarifas de los seguros eran «daltónicas y basadas únicamente en el riesgo».

En 2017, ProPublica publicó un informe de investigación que muestra más evidencia de que las empresas cobran tarifas desproporcionadamente más altas a los conductores de las comunidades minoritarias.

Los reguladores y contralores responden

Las compañías de seguros de autos de carrera no consideran directamente durante el proceso de cotización. Sin embargo, utilizan otros factores socioeconómicos que efectivamente discriminan a las personas de color.

Por ejemplo, alquilar una casa en lugar de ser dueño de una casa puede dañar sus posibilidades de calificar para una prima más baja.

En respuesta a estas prácticas, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) anunció en julio que formaría un comité para abordar la “tendencia inconsciente” en los precios de los seguros. El comité se centrará en lo siguiente:

  • Investigar y analizar el nivel de diversidad e inclusión en la industria.
  • Trabajar con las partes interesadas en temas de raza, diversidad e inclusión.
  • Identificar las prácticas actuales que pueden perjudicar a los clientes minoritarios.
  • Hacer recomendaciones antes de fin de año sobre los pasos para aumentar la diversidad y la inclusión, abordar las prácticas que discriminan a las minorías y garantizar la participación continua de SIC en los problemas.

En septiembre, el senador Cory Booker de Nueva Jersey introdujo la Ley de Prohibición de la Discriminación (Pagada) en el Seguro de Automóviles en el Senado de los Estados Unidos. La reverenda Bonnie Watson Coleman de Nueva Jersey y la representante Rashida Tlaib de Michigan presentaron un proyecto de ley complementario anteriormente en la Cámara. El proyecto de ley tiene como objetivo eliminar el uso de ciertos factores socioeconómicos que pueden dañar de manera desproporcionada a las minorías, como ingresos, nivel de educación, puntaje crediticio, estado de propiedad de la vivienda y código postal, para determinar las tarifas del seguro de automóvil.

La línea de fondo

No está claro si la Ley Pagada encontrará algún empate en el Congreso, o si un comité de la SIC proporcionará pasos prácticos para resolver el racismo sistémico en la industria de seguros de automóviles. Pero si bien los problemas se han informado en el pasado, la industria ha recibido poca respuesta de los legisladores, lo que brinda alguna esperanza de una solución esta vez.