En este momento estás viendo Puntuación de crédito vs. Informe de crédito: ¿Cuál es mejor?

Su puntaje de crédito y su informe de crédito son casi lo mismo, ¿verdad? Lejos de ahi. Si bien un buen número de consumidores combina los dos, cada uno tiene información diferente utilizada para diferentes propósitos.

Conclusiones clave

  • Un informe de crédito es una descripción detallada de sus finanzas que se reúne en un solo lugar.
  • Contiene detalles detallados de su historial financiero que se agrupan en cuatro categorías: información, cuentas de crédito, consultas de crédito e identificación pública.
  • Un puntaje de crédito es una calificación numérica que califica su informe de crédito de la misma manera que un maestro califica el desempeño educativo de un estudiante.
  • Los prestamistas lo utilizan como un atajo para decidir si le otorgan crédito o no.

¿Que es un reporte de credito?

En realidad, deberíamos decir «informes de crédito», porque hay tres. Estados Unidos tiene tres oficinas de crédito nacionales: Experian, TransUnion y Equifax, que compiten para ofrecer la información más completa a sus clientes. Estos clientes pueden incluir prestamistas hipotecarios, proveedores de préstamos para automóviles, aseguradoras, agencias de cobranza, propietarios, empleadores actuales y potenciales, y usted.

A diferencia de su puntaje de crédito, su informe de crédito proporciona información detallada sobre su historial financiero con préstamos, tarjetas de crédito y tarjetas de cargo. Hay cuatro categorías: información de identificación, cuentas de crédito, consultas de crédito y registros públicos. Si ha sido condenado por alguna de sus facturas, es probable que sus informes crediticios lo demuestren. También le brinda al lector información sobre la cantidad de cuentas que ha abierto, sus saldos pendientes y muchos otros detalles.

Cada informe puede ser un poco diferente. Por eso es importante tener en cuenta los tres al juzgar la salud de su crédito. Dependiendo de la metodología del prestamista, su actividad puede encontrarse con todos o posiblemente todos sus informes. En otros casos, la información puede ser incorrecta o faltar por completo. Su empresa no tiene que reportar a la oficina, ni a ninguna de ellas, para el caso. Y no es necesariamente culpa de la oficina si la información es incorrecta o falta. El prestamista puede haber informado o transmitido por error los datos.

Tiene derecho a recibir una copia de sus informes crediticios de las tres oficinas una vez cada 12 meses. Mejor aún, puede obtenerlos gratis. The Big Three patrocina un sitio aprobado por el gobierno, AnnualCreditReport.com, que proporciona solicitudes para recibir sus informes.Otros sitios web pueden ofrecerle los informes como parte de una promoción o membresía paga. Algunos de ellos pueden intentar hacerte pensar que estás en el sitio oficial. No se deje engañar. Asegúrese de que la dirección web de su navegador diga «annualcreditreport.com» y no vaya al sitio desde otro enlace. Escríbalo directamente en su navegador para evitar fraudes.

Tiene derecho a una copia gratuita de cada uno de sus informes crediticios una vez al año; se puede acceder a ellos a través del sitio web AnnualCreditReport.com aprobado por el gobierno.

¿Qué es un puntaje de crédito?

A muchos prestamistas, especialmente a las compañías de tarjetas de crédito, no les importa cómo se ve su informe de crédito. No tienen ningún interés en desenterrar todos los datos y estimar cuánto riesgo crediticio muestra. En cambio, le pagan a otra persona para que lo haga por ellos. Si bien hay otras empresas de calificación, como VantageScore, Fair Isaac Corporation (FICO) está a la vanguardia del campo donde los términos “calificación crediticia” y “calificación FICO” se utilizan a menudo de manera intercambiable.

Cualquiera que sea la empresa que esté calculando, su puntaje crediticio, básicamente, «una descripción general de su informe crediticio», como Bethy Hardeman, un ex gerente senior de marketing de productos en Credit Karma, un sitio web de asesoría crediticia, ofrece: resume la confiabilidad de su crédito (la medida en que su calificación resume su desempeño en un curso). Puede tener un puntaje tan bajo como 300 y tan alto como 850. Cuanto mayor sea su puntaje, menor riesgo muestra.Se calcula utilizando cinco categorías ponderadas:

  • Historial de pagos (35%)
  • Cantidades adeudadas (30%)
  • Duración del historial crediticio (15%)
  • Combinación de créditos (10%)
  • Nuevo crédito (10%)

¿Recuerda esos tres informes de la oficina de crédito? FICO calcula un puntaje basado en cada uno de ellos. Los diferentes prestamistas utilizan diferentes modelos de puntuación, no solo de FICO, por lo que las personas suelen tener varias puntuaciones de crédito.

Desafortunadamente, no tiene derecho automáticamente a sus puntajes de crédito gratuitos, como lo hace con sus informes de crédito. Puede que tenga que pagar por ellos. La Ley Dodd-Frank le da derecho a ver su puntaje crediticio de cualquier acreedor que lo haya utilizado para tomar una decisión crediticia.Muchas compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras lo ofrecen ahora de forma gratuita.Los servicios de asesoría como Credit Karma también pueden darle una puntuación gratuita. Sin embargo, tenga cuidado: algunos sitios web y servicios pueden ofrecer una puntuación «gratuita», pero a menudo conlleva costosas tarifas de membresía u otras condiciones que es poco probable que desee.

Puntuación de crédito frente a informe de crédito: diferencias clave

La diferencia entre un puntaje de crédito y un informe de crédito es que el primero es una calificación numérica individual y el segundo es una compilación de información que brinda una vista detallada de su situación financiera. Son diferentes pero vinculados, porque la puntuación proviene del informe. Los prestamistas pueden usar ambos para decidir si le otorgan o no crédito.

Su puntaje crediticio es importante, pero si realmente desea profundizar en su crédito y revisar su historial, necesita sus informes crediticios. Si desea aumentar su puntaje crediticio, el primer paso es borrar los informes. Corrija los errores e identifique los puntos débiles (por ejemplo, dónde tiene los saldos más pendientes) que necesita mejorar. Sin embargo, recuerde que no se necesita mucho tiempo para realizar cambios positivos en su puntaje de crédito, a pesar de estos correos electrónicos y ofertas por correo electrónico que le ayudarán a aumentar su puntaje FICO en semanas. él puede exigir.