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¿Qué es una puntuación FAKO?

El término «Puntaje FAKO» se refiere a cualquier puntaje crediticio que no sea el «Puntaje FICO» desarrollado y vendido por la compañía de puntaje crediticio que cotiza en bolsa, Fair Isaac Corporation (FICO).

A lo largo de los años, varios sitios web han creado puntajes de crédito populares que están destinados a ser similares a un puntaje FICO, pero que pueden diferir de él de manera significativa. Los comentaristas a veces usan el término «puntaje FAKO» para referirse a estos puntajes que no son FICO de manera despectiva.

Conclusiones clave

  • “Puntaje FAKO” es un término despectivo que se usa para referirse a puntajes de crédito en lugar de puntaje FICO.
  • Hoy en día, los dos ejemplos más populares son Credit Sesame y Credit Karma.
  • Debido a que se basan en diferentes metodologías de cálculo, los puntajes FAKO a veces son confusos o engañosos, y prefieren confiar en el puntaje FICO tradicional.

Cómo funcionan las puntuaciones FAKO

Hoy en día, existen muchos sitios web que ofrecen puntajes crediticios al público. Si bien no hay nada que impida que las nuevas empresas creen su propio tipo de puntaje crediticio, el problema surge del hecho de que la mayoría de los consumidores, sin saberlo, deciden si un puntaje en particular es «bueno» o «malo» comparándolo. El rango popular del puntaje FICO . . Este rango, que va de bajo a 300 a 850 alto, es tan grande en la conciencia pública que los puntajes FAKO pueden inducir a error a los consumidores a creer que su solvencia es mejor o peor de lo que realmente es. Como resultado, algunos consumidores descartaron los puntajes de crédito que no son FICO como «puntajes FAKO», abreviatura de «puntajes FICO falsos».

En última instancia, los puntajes crediticios dependen de los informes crediticios presentados por las tres principales agencias de informes crediticios: Experian, Equifax (EFX) y TransUnion (TRU). Sin embargo, los proveedores de puntajes pueden diferir significativamente en cómo combinan la información de estos informes de crédito con un puntaje integral. Por ejemplo, los puntajes FICO toman en cuenta cinco factores al determinar la solvencia crediticia: el nivel actual de endeudamiento del prestatario, su historial de pagos, los tipos de crédito utilizados, la duración del historial crediticio del prestatario y la cantidad de nuevas cuentas de crédito solicitadas. el prestatario.Si bien los puntajes de crédito se basan en última instancia en los mismos tipos de información, sopesan estos factores en diferentes proporciones y, por lo tanto, pueden llevar a conclusiones materialmente diferentes.

Los puntajes de crédito son de gran interés debido a su papel central en la determinación de si una solicitud de crédito en particular ha sido rechazada o aprobada. Los puntajes FICO de 650 o más generalmente indican un historial crediticio muy sólido y una alta probabilidad de aceptar nuevos préstamos. Por el contrario, los prestatarios pueden tener dificultades para obtener tasas favorables con puntajes por debajo de 620. Desafortunadamente, los diversos métodos de cálculo utilizados por los proveedores de puntajes de crédito pueden dificultar a los consumidores predecir con precisión si calificarán para préstamos. Incluso los puntajes FAKO que usan la misma escala de 300 a 850 que FICO pueden no aplicar las mismas categorías para determinar el puntaje crediticio de un prestatario o aplicar los mismos pesos a esas categorías que FICO.

Un ejemplo del mundo real de una puntuación FAKO

Actualmente, las dos puntuaciones FAKO más populares son Credit Sesame y Credit Karma, ambas empresas privadas de tecnología financiera con sede en San Francisco, California. Ambas compañías permiten a los clientes estimar su puntaje crediticio actual utilizando sus propios modelos patentados. Debido a que estos modelos son diferentes de los modelos utilizados por Fair Isaac Corporation, los resultados de estas herramientas siempre serán ligeramente diferentes de los resultados de la puntuación FICO.

Antes de 2018, el tercer proveedor de FAKO más popular era Quizzle, un sitio web de finanzas personales con sede en Detroit, Michigan. Sin embargo, los servicios de Quizzle se han cerrado desde entonces y se han incorporado a las ofertas de su empresa matriz en Nueva York, Bankrate.