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Se ha asignado una gran cantidad de agencias para regular y supervisar las instituciones financieras y los mercados financieros, incluida la Junta de la Reserva Federal (FRB), la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Cada agencia tiene responsabilidades específicas, lo que les permite operar de forma independiente.

Si bien a veces se hacen preguntas sobre la eficiencia y la eficacia de estas entidades reguladoras administradas por instituciones financieras, cada una se estableció para ayudar a lograr el objetivo general de proporcionar una regulación sensata de los mercados y proteger a los inversores y consumidores.

Junta de la Reserva Federal

La FRB es probablemente la más famosa de todas las agencias reguladoras. La Fed es responsable de influir en la liquidez y las condiciones crediticias generales. Su principal herramienta de política monetaria son las operaciones de mercado abierto que rigen la compra y venta de valores del Tesoro de EE. UU. Y agencias federales.

Dichas compras y ventas determinan las tasas de los fondos federales y cambian el nivel de reservas disponibles. La FRB también es responsable de regular y supervisar el sistema bancario de EE. UU., Cuyo objetivo es proporcionar estabilidad económica financiera general en los Estados Unidos.

Corporación Federal de Seguros de Depósito

La FDIC es una corporación del gobierno de los Estados Unidos creada por la Ley de Bancos de Emergencia de 1933 después de la Gran Depresión. Esta agencia ofrece un seguro de depósito que garantiza las cuentas de los depositantes de hasta $ 250,000 en cualquiera de sus bancos miembros.A partir de 2018, la FDIC ha depositado depósitos asegurados en más de 5,600 instituciones.

Esta agencia también es responsable de analizar y supervisar la seguridad y estabilidad de las instituciones financieras, realizar funciones de protección al consumidor y administrar bancos en quiebra. La FDIC se financia con las primas que pagan los bancos y las instituciones de baliza para la cobertura del seguro de depósitos y con las ganancias generadas por las inversiones en títulos de deuda del Tesoro de los EE. UU.

Oficina del Contralor y Auditor General

La Oficina del Contralor y Auditor General (OCC) es una de las agencias reguladoras federales más antiguas, establecida en 1863 por la Ley de Moneda Nacional. OCC opera principalmente para regular, supervisar y ofrecer estatutos a los bancos que operan en los EE. UU. Estas funciones ayudan a garantizar la estabilidad y seguridad generales del sistema bancario de los EE. UU.

CRO supervisa una serie de áreas que incluyen capital, calidad de activos, administración, ganancias, liquidez, sensibilidad al riesgo de mercado, tecnología de la información, cumplimiento y reinversión comunitaria. Están financiados por bancos nacionales y sociedades de ahorro federales, que pagan los exámenes y el procesamiento de sus solicitudes corporativas. CRO obtiene ingresos de ingresos por inversiones principalmente en valores del Tesoro de EE. UU.

Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas

En 1974, se creó la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) como un regulador independiente de los mercados de opciones y futuros de productos básicos. Esta agencia proporciona mercados de futuros eficientes y competitivos y protege a los traders de la manipulación del mercado y otras prácticas comerciales fraudulentas. La CFTC supervisa una variedad de personas y organizaciones, incluidas las instalaciones de ejecución de canjes, las organizaciones de compensación de derivados, los mercados de contratos designados, los agentes de canjes, los operadores de grupos de productos básicos y otras entidades.

A partir de 2000, la agencia se fusionó con la SEC, la agencia de supervisión general para el comercio de acciones, para ayudar a regular los futuros de acciones individuales.

Comisión Nacional del Mercado de Valores

La SEC fue establecida en 1934 por la Securities Exchange Act y es una de las agencias reguladoras financieras más poderosas y completas. La SEC hace cumplir las leyes federales de valores y regula gran parte de la industria de valores, incluida la bolsa de valores de EE. UU. Y los mercados de opciones.

La agencia protege a los inversores contra las prácticas de mercado fraudulentas y manipuladoras, promueve la divulgación pública completa y analiza las adquisiciones corporativas en los Estados Unidos. Las empresas de gestión de activos, servicios financieros y consultoría, incluidos sus representantes profesionales, deben registrarse en la SEC para realizar negocios.

Oficina de Protección Financiera del Consumidor

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) es una agencia reguladora que supervisa todos los productos y servicios relacionados con las finanzas que se brindan a los consumidores. Esta agencia está dividida en varias unidades diferentes, incluida la Oficina de préstamos justos, quejas de los consumidores, investigación, asuntos comunitarios y la Oficina de oportunidades financieras.

El objetivo principal de la CFPB es educar a los consumidores sobre los productos y servicios financieros disponibles para ellos y brindar otro nivel de protección al consumidor a través de su supervisión de los servicios financieros.