En este momento estás viendo Qué considerar al iniciar un fondo mutuo

Durante las últimas décadas, los fondos mutuos se han convertido en un vehículo de inversión cada vez más popular. Los inversores que participan en un plan de jubilación patrocinado por la empresa o que tienen una cartera de inversiones individual a menudo tienen una elección de fondos mareados sin comprender las implicaciones para el valor general de su inversión. El hecho es que la mayoría de los fondos mutuos tienen un desempeño inferior al del mercado de valores en su conjunto. A veces, los inversores sienten que podrían iniciar un fondo mutuo por su cuenta, pero deben estar al tanto de todo lo que está involucrado.

Conclusiones clave

  • La creación de un fondo mutuo requiere tiempo y experiencia, pero puede proporcionar tarifas más bajas y satisfacción personal a un inversionista.
  • Algunos fondos imponen una carga a los inversores para que inviertan su dinero en ellos.
  • Los inversionistas de nueva creación pueden querer considerar los fondos indexados como una opción de bajo costo antes de salir y comprar acciones individuales o antes de comenzar un fondo mutuo.

Comprensión de los fondos y las cargas mutuas

Los fondos mutuos consisten básicamente en una canasta de varias, a veces cientos, de acciones individuales. Como inversor de fondos mutuos, le paga al administrador de la cartera para que compre y venda acciones y / o bonos en su nombre. Estos inversores le transfieren sus costos en forma de una relación de costos.

Desafortunadamente, las tarifas no se detienen ahí. Algunos fondos le cobran una «carga» en función de la clase de acciones del fondo que compre. Las cargas son tarifas por comprar y / o vender fondos. La carga sobre un fondo mutuo es mayor si el fondo se compra y se vende a corto plazo.

Los administradores de fondos generalmente tratan de tomar el control de su dinero durante períodos más largos y desalientan la negociación o cobertura de fondos mutuos. No importa si ha estado comprando un fondo durante un año o veinte, le ahorrará un dólar para evitar fondos sobrecargados. Estos costos, aunque están expuestos y son transparentes, pueden generar su potencial retorno, especialmente en horizontes de inversión más largos.

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Cómo construir su propio fondo mutuo

Antes de que empieces

Puede comenzar a construir su propia canasta de existencias haciendo algunos deberes. Invertir su tiempo le permitirá ahorrar dinero a largo plazo. Además de su tiempo, el único costo que tiene es la tarifa de transacción para comprar y vender acciones.

Elegir buenas acciones primero es crucial para evitar costos comerciales recurrentes. Si tiene que reequilibrar su fondo con frecuencia, las comisiones de negociación afectarán negativamente sus rendimientos.

Empresas como Wal-Mart (NYSE: WMT), Microsoft (Nasdaq: MSFT), Target (NYSE: TGT) y otros íconos de los negocios estadounidenses pueden formar la base de una cartera de acciones central. Si sabe poco sobre acciones, tome una clase sobre los conceptos básicos de la inversión en un colegio comunitario, compre uno o dos libros sobre opciones básicas de inversión o explore los tutoriales de inversión que se encuentran en este sitio.

Tenga en cuenta que no todos los fondos mutuos serán iguales. Si no tiene el tiempo o las ganas de construir su propia cartera, concéntrese en los fondos mutuos con una proporción de costos inferior al 1%.

Mantenerse adelante

Quizás el factor más importante para decidir si un fondo vale el dinero de su inversión es su desempeño relativo: cómo se comparan sus nuevos fondos potenciales con el índice y sus pares. Cada fondo tiene un índice de referencia con el que se compara en rendimiento y costes. El índice Standard & Poor’s 500 es el más popular, pero hay muchos otros que se destacan.

Si su fondo tiene un rendimiento inferior al índice y el administrador del fondo le está cobrando dinero por un rendimiento inferior, es posible que esté atrasado para seguir adelante. Sí, hay algo de cierto en el reconocimiento de que el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, pero puede ayudar a optimizar el rendimiento futuro minimizando los costos innecesarios, como las cargas y las altas tasas de costos. Sitios como Morningstar y Lipper muestran una buena imagen del rendimiento y los costos relativos. Simplemente ingrese el símbolo de su fondo y los datos relevantes estarán disponibles para su análisis.

Fondos indexados

Otra opción que los inversores deberían considerar seriamente es poner dinero en un fondo indexado, que está estrictamente correlacionado con un índice en particular: el día, el Dow Jones o el Nasdaq. Estos fondos no negocian ni transfieren acciones con frecuencia, por lo que los costos son mínimos; además, estos suelen ser fondos no comprometidos. Los expertos de la industria dan crédito a Jack Bogle y su familia de fondos Vanguard como líderes en inversiones de índice de bajo costo de por vida.

Una de las desventajas o riesgos fundamentales de invertir en fondos indexados es que está a la par con la composición de ese índice. Es decir, si cambia la composición del S&P 500 o del Dow Jones, queda atrapado en el efecto de reequilibrio al que se refieren los administradores de dinero. Además, muchos argumentan de manera persuasiva que estos índices tardan en adaptarse a la economía en general.