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Finanzas personales/ Propiedad de la vivienda

Qué debe saber antes de comprar un condominio

Si nunca ha comprado un condominio, generalmente abreviado como un condominio, es posible que se sorprenda de todas las cuestiones que debe considerar. Comprar un condominio no es lo mismo que comprar una casa. Es probable que tengas paredes colindantes con tus vecinos, así como otros elementos físicos que sean diferentes a una casa independiente.

Además, también puede haber una diferencia significativa en todo el proceso por el que tienes que pasar para tomar tu decisión y conseguir una hipoteca.

Conclusiones clave

  • Antes de comprar un condominio, es importante comprender las diferencias entre vivir en simpatía contra una casa unifamiliar y averiguar si el estilo de vida del condominio es adecuado para usted.
  • Los condominios tienden a ser más baratos que las viviendas unifamiliares y tienen menores requisitos de mantenimiento, lo que los convierte en una buena opción para compradores de vivienda de bajo presupuesto o para quienes buscan hacer un descuento.
  • Pedir prestado puede ser más difícil para obtener un condominio porque algunos prestamistas tienen requisitos estrictos con respecto a las relaciones entre el propietario y el préstamo y el valor a valor.
  • Los propietarios de condominios deberán cumplir con los convenios, condiciones y restricciones (CC&R) del complejo o se arriesgarán a ser acusados, obligados a cumplir o demandados.
  • Los propietarios de condominios pagan cuotas mensuales que cubren el costo del mantenimiento continuo y la reparación de las áreas de rutina dentro del complejo, como los terrenos, las piscinas, el vestíbulo, los elevadores y las salas de recreación.

¿Quién debería comprar un condominio?

Una de las primeras cosas que debes preguntarte es: «¿Eres del tipo condominio?» ¿Qué significa eso exactamente? Vivir una ciudad, para una persona. Muchos condominios están ubicados en zonas urbanas. Están surgiendo condominios en el centro urbano de la ciudad, algunos de los cuales incluso están incorporando artículos de conveniencia al desarrollo, como tiendas de comestibles, sucursales bancarias y otros negocios. Con esa comodidad, puede haber más ruido y congestión.

Si está considerando una ubicación en particular para la posible compra de un condominio, revise el área en diferentes momentos del día y de la noche para averiguar qué tan fuerte o brillante es. Si tiene dudas sobre el ruido o la luz, es posible que esa no sea la elección correcta.

Una de las cosas que vienen con la propiedad de un condominio es la Asociación de Propietarios (HOA). Establece una declaración de convenios, condiciones y restricciones (CC&R) que enumera las cosas que usted, como propietario de un condominio, debe cumplir para vivir allí. Si descubre que no podrá ceñirse al CC&R, es posible que la vida en un condominio no sea para usted. El incumplimiento puede resultar en una multa, obligar a rendirse o incluso demandar.

Los condominios pueden ser una opción adecuada para cierto tipo de persona, como un propietario por primera vez que no puede pagar una casa familiar más cara. Los condominios también ofrecen la ventaja de un bajo mantenimiento. Esta es una característica atractiva para las personas mayores que buscan menos hogar para administrar físicamente. Los condominios también pueden ser una opción atractiva para la persona que quiere tener una ubicación céntrica en una gran ciudad.

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Introducción a la compra de un condominio

Problemas de préstamos

Comprar un condominio puede ser más difícil que comprar una casa. Los prestamistas tienen mucho cuidado al emitir préstamos para este tipo de residencia. Suelen afirmar que un cierto porcentaje de las unidades están habitadas, o que están, como ellos lo llaman, «ocupadas por sus propietarios».

Otra restricción puede ser la cantidad de condominios que permiten la propiedad de un solo inversionista. Los prestamistas normalmente no quieren que una persona sea propietaria de más del 10% de las unidades de un edificio.Los prestamistas a menudo tendrán regulaciones relacionadas con la tasa de ocupación del edificio. Algunos prestamistas requieren que al menos el 90% de las unidades se vendan antes de ofrecer financiamiento.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Los prestamistas pueden tener relaciones y restricciones más estrictas entre préstamos y valor (LTV) para quienes compran condominios. La relación LTV es lo que vale el condominio en comparación con lo que se le debe. Por ejemplo, si pone un 20% en una casa, su LTV sería del 80%.

Existen hipotecas de retroalimentación de la Administración Federal de Vivienda (FHA) para condominios, hasta por 30 años; se denominan préstamos de la Sección 234 (c).Si bien los términos para los prestatarios son similares a los términos para los préstamos para vivienda, las restricciones para los condominios son muchas; el edificio debe tener inicialmente más de cuatro unidades.

Otros gastos

Puede haber otros costos para el propietario de un condominio. Si bien la HOA ofrece seguro, es posible que también deba tener cobertura adicional para propietarios de viviendas. Lea la documentación detenidamente para asegurarse de que el seguro que ofrece la HOA no le transfiera el riesgo de mantener las primas más bajas.

También tenga en cuenta que tendrá que pagar una tarifa mensual de condominio. Todos los propietarios de un complejo de condominios pagan tarifas para cubrir el mantenimiento continuo y la reparación de las áreas comunes dentro del complejo. Las tarifas de mantenimiento generalmente cubren áreas como el vestíbulo, los elevadores, las piscinas, las salas de recreación, los estacionamientos y los terrenos dentro del complejo. Algunos fondos podrían mantenerse en reserva para pagar reparaciones importantes, como el reemplazo del techo o la pintura exterior. Las tarifas de los condominios varían mucho según el tamaño del complejo y las comodidades que se brindan.

Condominios para evitar problemas

Una de las cosas más importantes que puede hacer para protegerse al comprar un condominio es investigar el HOA y asistir a una reunión de HOA. También es posible que desee hablar con los vecinos para ver si están contentos con la forma en que se administra el condominio. Revise los estatutos para averiguar qué cubre la HOA. Es posible que también desee obtener las actas de las reuniones recientes de la junta y los miembros, y averiguar cuánto han aumentado las obligaciones de la Asociación de propietarios en los últimos años.

Otra área de investigación es el historial de litigios de la junta, los impuestos y otras cuestiones generales. Puede encontrar que hay demandas pendientes de las que no desea formar parte, si compra. Algunas asociaciones de condominios se han visto obligadas a declararse en quiebra sin pagar las obligaciones de la Asociación de Propietarios. Si se retrasan en la obtención de los derechos, los prestamistas pueden dejar de ofrecer financiamiento para las unidades, lo que podría afectar los valores de reventa.

Revise los registros financieros de condenas y reservas. Una buena asociación debe tener al menos el 25% de los ingresos brutos en reserva para emergencias y reparaciones. Si se quedan sin dinero, es posible que una evaluación le derrote. Además, asegúrese de verificar las evaluaciones recientes de impuestos a la propiedad. Si el precio de venta de su condominio es bajo, pero la evaluación de impuestos es alta, podría estar destinado a una factura de impuestos más alta de lo esperado. Asegúrese de que los impuestos coincidan con el valor real de la propiedad.

La línea de base

Los condominios pueden ser una buena inversión para el comprador adecuado en el lugar adecuado cuando los tiempos son difíciles, aunque puede ser más difícil comprar y vender que una casa independiente. Antes de comprar un condominio, asegúrese de hacer su debida diligencia y verificar la HOA, CC & Rs y cualquier caso de impuestos y seguros.

Además, asegúrese de encontrar un agente de bienes raíces y un oficial de préstamos que tenga mucha experiencia en la venta de condominios, ya que los problemas de dicha compra no son tan simples como los de una vivienda unifamiliar tradicional.