En este momento estás viendo ¿Qué es el doble buceo financiero?

En la industria financiera, la doble inmersión ocurre cuando un profesional financiero, como un corredor, coloca productos comisionados en una cuenta basada en tarifas y luego gana dinero con la comisión y la tarifa.

Cuentas de dinero administradas

Para comprender cómo hacer una doble inmersión, debe comprender las cuentas de efectivo administradas o las cuentas envolventes. Ambos términos se refieren al mismo tipo de cuenta.

En este tipo de cuenta, una firma financiera administra profesionalmente la cartera de un inversionista a una tarifa fija trimestral o anual que cubre todos los costos de gestión, costos de administración y comisiones. Las cuentas administradas de este tipo se crearon originalmente para clientes adinerados. Sin embargo, ahora más inversores tienen acceso a ellos porque en muchos casos el tamaño mínimo de la cuenta se ha reducido a alrededor de $ 25,000. Las tarifas típicas de estas cuentas oscilan entre el 1% y el 3% de los activos del cliente.

Cómo se ve el duplicado doble

Un ejemplo de doble inmersión es un asesor que compra un fondo mutuo de pago anticipado que paga una comisión y la coloca en una cuenta de pago que también le pagará al asesor. Un asesor ético, debido a que ya gana una tarifa por la administración de la cuenta, acreditaría inmediatamente el monto de la comisión en la cuenta del cliente. No hacerlo resultaría en una doble inmersión.

La doble inmersión puede tomar la forma de datos manipulables para que las tarifas y comisiones se registren en los registros de transacciones. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC), por ejemplo, descubrió que un corredor de descuento tenía datos inexactos y estaba cobrando a los clientes dos veces.

Sanciones por doble inmersión

La industria financiera en general aboga por la doble inmersión, aunque es poco común, lo que la práctica considera muy poco ético.

Los corredores que sean sorprendidos haciendo esto pueden recibir una fuerte multa, y su empresa también puede ser multada. La SEC puede prohibir un corredor y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) también puede prohibir a los corredores.Ambas organizaciones pueden imponer multas, resultando en una multa doble.

Cómo saber si su corredor se zambulle

Si su corredor le cobra una tarifa de administración, entonces se recomiendan los fondos mutuos emitidos por la misma compañía para la que trabaja el corredor, deben levantarse banderas rojas. La empresa suele encargar a los corredores que vendan sus fondos mutuos de propiedad. Entonces, el corredor recibe el pago dos veces: usted una vez y la compañía una vez.

Otra cosa a tener en cuenta es el exceso de jerga legal en las comunicaciones y declaraciones de la empresa. La evidencia de la doble inmersión puede estar justo frente a usted, pero es tan confusa que no la comprende. Pídale a un abogado que lea y explique cualquier declaración sobre honorarios y comisiones.

Si obtiene muchas garantías de su corredor de que su cuenta no tiene una cifra sospechosa, algo podría estar pasando. Consiga un abogado o contador para que se lo explique. No confíe en las confirmaciones verbales de la correduría.

Tres inversores suelen cometer errores

  1. No abrir un trabajo de la correduría: Siempre abra todos los correos electrónicos de su corredor. En la mayoría de los casos, la ley requiere que la corredora le envíe este trabajo. Si no lo abre, tiene el deber de no estar al tanto de lo que está pasando con su dinero.
  2. No leer la publicación de su corretaje: Mucha gente abre su trabajo y lo mira, tal vez mirando la línea de base para ver cómo les va en general. No deje una publicación sin leer amontonada, donde puede haber información que es fundamental para usted.
  3. No recibir educación financiera: Necesita comprender lo que ha invertido. También necesita saber cómo funcionan las inversiones, cómo calcular sus ganancias y cómo comprender los costos. Un poco de estudio puede ser de gran ayuda. Un corredor no constituye su propia diligencia debida.

La línea de fondo

Se produce una doble inmersión secreta. Está oculto por el corredor u oculto porque no lo investigó. Sí, los reguladores están atentos a esta estafa, pero cuando la encuentren, podría estar gastando mucho dinero. Infórmese, esté atento y asegúrese de comprender las transacciones en su cuenta.