En este momento estás viendo ¿Qué es el Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS) y cómo funciona?

Si no es un empleado del gobierno, probablemente nunca haya oído hablar del Sistema de Jubilación de Empleados Federales (FERS), pero si trabaja en el sector público o tiene la intención de hacerlo en un futuro cercano, FERS es un acrónimo que conocerá pronto.

El Sistema de Jubilación de Empleados Federales, o FERS, es el plan de jubilación para todos los empleados civiles de EE. UU. El plan cubre a todos los empleados de los poderes ejecutivo, judicial y legislativo del gobierno federal.

Sin embargo, el FERS no cubre al personal militar o del gobierno estatal o local. Los empleados bajo FERS reciben beneficios de jubilación de tres fuentes: el plan de beneficios básicos, el Seguro Social y el Plan Stream Savings, o CTA.

Conclusiones clave

  • El Sistema de Jubilación de Empleados Federales, o FERS, es el plan de jubilación para todos los empleados civiles de EE. UU.
  • Los empleados bajo FERS reciben beneficios de jubilación de tres fuentes: el plan de beneficios básicos, el Seguro Social y el Plan Stream Savings (TSP).
  • El plan cubre a todos los empleados de las ramas ejecutiva, judicial y legislativa del gobierno federal, pero no al personal militar ni a los empleados del gobierno estatal o local.

Plan de beneficios básico

El plan de beneficios básico es una pensión en la que el empleado recibe una cantidad fija, independientemente de lo que haya aportado. El tamaño depende de la duración del servicio y del promedio «alto-3». «High-3» se refiere a los tres años consecutivos de servicio. A menudo, esos son los últimos tres años que trabajó, pero si tuvo un trabajo mejor pagado al principio de su carrera, sus tres pueden ser altos durante ese tiempo.

Este cálculo solo tiene en cuenta su salario base. No incluye horas extras, bonificaciones u otros pagos adicionales. Sus años creíbles de servicio se informan en el formulario SF-50 que recibe al menos una vez al año. Luego, la agencia con la que trabaja agrega un multiplicador del 1% a su máximo de 3.

Sin embargo, los empleados de 62 años o más con al menos 20 años de servicio recibirán un multiplicador del 1.1%. La fórmula del plan de beneficios básicos es la siguiente:

Salario alto 3 x años de servicio x multiplicador de pensiones Beneficio de pensión anual

Si trabajó durante 25 años y ganó $ 75,000 al año, su pago mensual sería de aproximadamente $ 1,560, según la fórmula.

Seguridad Social

A diferencia de algunos planes de pensiones públicos, los empleados cubiertos por FERS pagan al fondo del Seguro Social a la misma tasa que los empleados privados. Cualquiera que pague al Seguro Social pagará el 6.2% de sus ganancias a la agencia que iguale la contribución.

Si nació en 1975, gana $ 50,000 al año y planea jubilarse a los 65 años, sus pagos estimados serían de aproximadamente $ 3,000 al mes ajustados por inflación ($ 1,500 en dólares). Hoy).

Plan Stream Savings

Piense en el Plan Stream Savings como un 401 (k). El Congreso estableció la CTA en 1986 y ofrece los mismos tipos de beneficios fiscales y ahorros que el 401 (k).En cada período de pago, la agencia con la que trabaja deposita el 1% de su salario básico en su CTA. Además de eso, tiene la opción de hacer contribuciones adicionales, que coincidirán con su agencia (hasta el 5% de su salario).

Estas contribuciones adicionales tienen impuestos diferidos y son administrados por la Junta Federal Federal de Inversiones en Stream. Al igual que 401 (k), puede elegir cómo se invierten estos fondos. Al configurar el TSP, se le dará una lista de opciones de fondos.

Si ganó $ 40,000 y tuvo contribuciones de agencia del 5% y una tasa de rendimiento del 6%, después de 30 años de servicio, habría ganado alrededor de $ 335,200, o alrededor de $ 1,400 al año durante 20 años. Debido a que el TSP no opera como una pensión como el plan de beneficios básico y el Seguro Social, sus ganancias después de 30 años se basarán en los fondos que elija, la cantidad de dinero que ponga en exceso de lo que deposita su empleador y las condiciones del mercado más allá tu control.

Al igual que 401 (k), existe un límite en la cantidad que puede agregar a su Plan Stream Savings.Debido a que su agencia solo iguala hasta el 5%, hable con un asesor financiero de confianza sobre cómo invertir fondos adicionales. Puede ser mejor invertir fondos incomparables en una IRA u otro vehículo de inversión.

«El mayor error de los empleados federales que veo es agregar un 5% al ​​juego de la agencia. Simplemente seleccione el 5% y déjelo en el Fondo G Garantiza una tasa de rendimiento 100% automática. Ningún inversor puede superar eso de manera constante ”, dice Cooper Mitchell, presidente Dane Financial LLC, en Springfield, Missouri, y creador de FedRetirementPlanning.com.

Tipos de salida

Jubilación con discapacidad

Si ha completado al menos 18 meses de servicio y cumple con los requisitos de discapacidad, puede beneficiarse de las tres partes de su plan de jubilación.

Jubilación anticipada

La jubilación anticipada puede incluir la jubilación a la edad de jubilación mínima federal (MRA), que, para cualquier persona nacida después de 1969, es de 57 años. También puede incluir la jubilación anticipada por reducción de personal o la jubilación por separación involuntaria.

Retiro voluntario

La jubilación tradicional le brinda todos los beneficios siempre que cumpla con todos los requisitos.

Jubilación diferida

Este tipo de jubilación existe para ex empleados federales cubiertos por la FERS.

¿Cómo se obtienen los beneficios?

La Oficina de Administración de Personal proporciona información útil que cubre los pasos que debe seguir para prepararse para la jubilación cinco años antes de la fecha proyectada.Una vez que esté dentro de los dos meses de su fecha de jubilación, complete la cantidad requerida aplicación disponible en el sitio web de OPM. Las agencias responsables trabajarán con usted para completar la solicitud y asegurarse de que comience a recibir beneficios poco después de su fecha de jubilación.

La línea de fondo

Los empleados elegibles para FERS reciben beneficios de tres planes separados. En un mundo donde las corporaciones y los gobiernos se están retirando de las pensiones, FERS todavía se considera uno de los mejores paquetes de jubilación disponibles. Sin embargo, algunos creen que a medida que el gobierno federal continúa recuperando costos, el FERS puede sufrir cambios que lo harían menos atractivo.