La «regla presupuestaria 50/20/30» (a veces llamada «50-30-20») en su libro se hizo muy popular por la senadora Elizabeth Warren, Todo su valor: el mejor plan de efectivo de por vida. La regla básica es dividir los ingresos después de impuestos y asignarlos para gastar: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% para gastar en ahorros.A continuación, describimos brevemente este plan presupuestario fácil de seguir.
Conclusiones clave
- La regla presupuestaria 50-20-30 (o 50-30-20) es un plan intuitivo simple para ayudar a las personas a alcanzar sus metas financieras.
- La regla establece que debe gastar hasta el 50% de sus ingresos después de impuestos en las necesidades y obligaciones que debe tener o debe cumplir.
- La otra mitad debe dividirse entre un 20% de ahorros y pago de deudas y un 30% con todo lo demás que necesite.
- La regla es una plantilla destinada a ayudar a las personas a administrar su dinero y ahorrar para emergencias y jubilación.
- Los estadounidenses tienen niveles de deuda muy altos, por un total de $ 14.3 billones en marzo de 2020.
50%: Requisitos
Esas facturas son necesidades que tienes que pagar en su totalidad y son las cosas necesarias para sobrevivir. Estos incluyen pagos de alquiler o hipoteca, pagos de automóvil, alimentos, seguros, atención médica, pago mínimo de deuda y servicios públicos. Estos son sus «imprescindibles». La categoría de «necesidades» no incluye artículos adicionales como HBO, Netflix, Starbucks y comida saliente.
La mitad de sus ingresos después de impuestos debe ser todo lo que necesita para cubrir sus necesidades y obligaciones. Si está gastando más que eso en sus necesidades, deberá reducir los deseos o tratar de reducir su estilo de vida a una casa más pequeña, tal vez más pequeña, o un automóvil más modesto. Compartir el automóvil o tomar el transporte público para ir al trabajo, o cocinar en casa con más frecuencia, puede ser una solución.
30%: Requerido
Quieres que las cosas en las que gastas dinero no sean esenciales. Esto incluye cenas y películas, ese nuevo bolso de mano, boletos para eventos deportivos, vacaciones, lo último en aparatos electrónicos e Internet de ultra alta velocidad. Cualquier cosa en la cubeta de «deseos» es opcional si la hierves. Puede hacer ejercicio en casa en lugar de ir al gimnasio, cocinar en lugar de salir a comer o ver deportes en la televisión en lugar de comprar entradas para el juego.
Esta categoría incluye las decisiones de actualización que toma, como elegir un bistec más caro en lugar de una hamburguesa menos costosa, comprar un Mercedes en lugar de un Honda más económico o elegir entre ver televisión con una antena gratuita o gastar dinero para ver televisión por cable. Básicamente, son todas esas cosas adicionales en las que gasta dinero las que hacen la vida más agradable y entretenida.
20%: Ahorro
Por último, trate de destinar el 20% de sus ingresos netos a ahorros e inversiones. Esto incluye agregar dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorros bancaria, hacer contribuciones IRA a una cuenta de fondos mutuos e invertir en el mercado de valores. Debe tener al menos tres meses de ahorros de emergencia a mano en caso de que pierda su trabajo o ocurra un evento imprevisto. A continuación, concéntrese en la jubilación y en lograr otras metas financieras en el futuro.
Si alguna vez se utilizan fondos de emergencia, se debe realizar la primera asignación de ingresos adicionales para reponer la cuenta del fondo de emergencia.
Los ahorros pueden incluir el pago de la deuda. Aunque los pagos mínimos entran en la categoría de «necesidades», cualquier pago adicional reduce el capital y los intereses adeudados en el futuro, al igual que los ahorros.
Importancia del ahorro
Los estadounidenses tienen una mala reputación de ahorro y la nación tiene altos niveles de deuda. A marzo de 2020, los estadounidenses tenían $ 14.3 billones en deuda total, incluidos $ 438 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. La tasa de ahorro personal en 2019 fue del 7,6%, frente al 11% en 1960.
La regla 50-20-30 está destinada a ayudar a las personas a administrar sus ingresos después de impuestos, principalmente para tener fondos disponibles para emergencias y ahorros para la jubilación. Cada familia debe priorizar la creación de un fondo de emergencia en caso de pérdida de empleo, gastos médicos imprevistos o cualquier otro gasto monetario imprevisto. Si se utiliza un fondo de emergencia, su familia debe concentrarse en reponerlo.
Ahorrar para la jubilación también es un paso crucial porque las personas viven más tiempo. Se asegurará de ser un jubilado cómodo y de lo que necesita para la jubilación y trabajará para lograr ese objetivo, comenzando a una edad temprana.
La línea de base
Es difícil de ahorrar y la vida a menudo nos cuesta costos inesperados. Al seguir la regla 50-20-30, las personas tienen un plan sobre cómo deben administrar sus ingresos después de impuestos. Si descubren que su gasto en aspiraciones es superior al 20%, pueden encontrar formas de reducir esos costos que ayudarán a dirigir los fondos a áreas más importantes como dinero de emergencia y jubilación.
La vida debe ser placentera y no se recomienda vivir como un espartano, pero tener un plan y ceñirte a él te permitirá cubrir tus gastos, excepto la jubilación, y todas las actividades que te hacen feliz, al mismo tiempo.
