En este momento estás viendo ¿Qué es un buen juego 401 (k)?

Si trabaja para una empresa con un plan 401 (k), felicitaciones. Los planes de jubilación ciertamente no mejoran cada año que pasa. Probablemente se haya preguntado cómo se compara su 401 (k) con otros planes de la empresa. ¿Está perdiendo dinero de jubilación gratuito porque no trabaja para la empresa en el futuro? Para ayudarnos a obtener la respuesta, analizamos los datos de referencia 401 (k), publicados en 2019.

Elegibilidad

Según los datos, el 68% de los planes permiten a los empleados complementar el plan 401 (k) de su empresa con su primer cheque de pago. Es menos para las empresas que proporcionan contribuciones de contrapartida. Aproximadamente el 56% de las empresas que ofrecen el juego se lo dan a los empleados cuando comienzan; otro 24% afirma tener un año de servicio antes de que comience.

Conclusiones clave

  • La contribución de contrapartida promedio es del 4,3% del salario de una persona.
  • La contrapartida más común es de 50 centavos por dólar hasta el 6% del salario de los empleados.
  • Algunos empleadores igualan dólares con dólares hasta un máximo del 3%.

Tamaños a juego

Las empresas no igualan una cantidad ilimitada. Es decir, no puede pagar la mitad de su salario y ver cómo su empresa iguala todos esos fondos.

La mayoría de las empresas ofrecen algún tipo de contribución de contrapartida a un promedio del 4,3% del salario de una persona, pero existen muchas fórmulas. El juego más popular fue de 50 centavos por dólar. Por cada $ 1 que envíe a su empresa 401 (k), su empresa agregará 50 centavos. Aproximadamente el 71% de las empresas con contribuciones equivalentes aportan 50 centavos por cada dólar que los empleados aportan hasta el 6% de su salario. Otro 21% de dólares iguala las contribuciones de los empleados en dólares, pero el máximo suele ser más bajo, generalmente el 3%.

Si bien el máximo que la empresa puede pagar al empleado es el mismo con todos estos planes, en la opción más común el empleado tiene que hacer más para obtener el máximo de empresa compatible. Dependiendo de la calidad del plan 401 (k), esto puede ser una desventaja para el empleado, ya que puede verse obligado a ingresar en vehículos de inversión que no son tan elevados como los honorarios de la alta gerencia.

Gestionar su plan

De hecho, la mayoría de los planes ofrecen un promedio de aproximadamente 18 fondos, la mayoría de los cuales se administran activamente con acciones nacionales e internacionales. Los siguientes índices más comunes son los fondos indexados de viviendas.Cuantas más opciones tenga disponibles, mayores serán sus posibilidades de obtener una opción que funcione bien a tarifas bajas. Nunca debe rechazar dinero gratis mientras la mayor parte quede en su cuenta.

¿De qué sirve un juego si no tienes el conocimiento y la experiencia para invertir el dinero en los mejores fondos de tus planes? Aproximadamente el 32% de los planes tenían a alguien que daría consejos de inversión a sus participantes, pero no todos los empleados implementaron los consejos que recibieron.

Un número creciente de planes ofrecen una opción autoguiada, aunque solo el 19%.Un plan autoguiado le permite administrar su cuenta usted mismo, de forma similar a una cuenta de corretaje más tradicional. Puede solicitar la ayuda de un asesor independiente o, si tiene un conocimiento de inversión superior al promedio, puede hacerlo usted mismo. La ventaja es que tiene miles en lugar de 18 opciones de inversión, incluidas acciones y bonos individuales que no coinciden con todas las tarifas de administración de fondos mutuos.

La línea de base

El juego de empleadores más popular es de 50 centavos por dólar hasta el 6% de su salario. La mayoría de los consultores recomiendan hacer mucho para obtener el máximo partido. No tiene sentido convertir dinero barato a menos que el fondo sea tan malo que esté perdiendo la mayor parte con tarifas y rendimientos deficientes.

Al igual que con cualquier opción relacionada con su jubilación, hable con un asesor financiero que no ganará dinero dependiendo del fondo en el que se registre. Busque un consultor sin cargo.