En este momento estás viendo ¿Qué es una carta de validación de deuda y por qué es importante?

Casi 70 millones de estadounidenses han tenido deudas en cobros en sus informes de crédito desde 2019. Pero si bien es relativamente común, transferir deudas a una agencia de cobros tiene serias consecuencias, incluido el daño potencial a su crédito. Los cobradores de deudas pueden ser agresivos y pueden tratar de cobrar las deudas que usted nunca debió o que ya no debió. Antes de aceptar pagar algo o incluso reconocer que la deuda es suya, debe asegurarse de haber recibido cierta información y haberla revisado. Así es como funciona ese proceso.

Conclusiones clave

  • Dentro de los cinco días de su primer contacto, los cobradores de deudas deben enviarle una carta de validación de deudas si aún no le han proporcionado la información oralmente.
  • Una carta de validación de deuda debe incluir el nombre de su acreedor, lo que debe e información sobre cómo disputar la deuda.
  • Después de recibir una carta de validación de la deuda, tiene 30 días para disputar la deuda y solicitar evidencia escrita al cobrador de deudas.

¿Qué es una carta de validación de deuda?

Cuando los cobradores de deudas se comunican con usted sobre el dinero que se le debe, la ley les exige que le proporcionen cierta información:

  • El nombre del acreedor a quien cree que se le debe dinero.
  • Lo que debes.
  • Tiene derecho a disputar la deuda, pero si no la disputa dentro de los 30 días de haber sido contactado, el cobrador de deudas puede asumir que es válida.
  • Si disputa la deuda por escrito, el cobrador de deudas debe proporcionar evidencia escrita de la deuda.

Si los cobradores de deudas se comunican con usted primero por teléfono, insista en que se comuniquen con usted por escrito. Luego se les pide que le envíen una carta de validación de la deuda dentro de los cinco días, con toda esa información.

Cobro de deudas y sus derechos

Si cree que la deuda descrita en la carta de validación de la deuda no se le debe, porque no es suya o porque el plazo de prescripción ha expirado, tiene 30 días para disputarla, a partir de la fecha en que recibió la información requerida de la deuda. coleccionista.

Si lo disputa por escrito, los cobradores de deudas no pueden llamarlo, comunicarse con usted o intentar cobrar el pago hasta que le hayan enviado una verificación por escrito de que la deuda se le debe.

Al deshacerse de una deuda, asegúrese de fechar y enviar su carta por correo confirmado, de modo que tenga un registro de cuándo la encontró el cobrador de deudas.

Si solicita información adicional, su carta debe pedir detalles de por qué el cobrador de deudas cree que usted es responsable de la deuda, qué antigüedad tiene y si la agencia tiene licencia para cobrarla.

También puede solicitar que el cobrador de deudas se comunique con usted solo a través de su abogado o especificar los métodos de contacto permitidos.

Si un cobrador de deudas continúa comunicándose con usted o acosándolo, presente una queja ante las siguientes agencias:

  • Oficina de Protección Financiera del Consumidor
  • Comisión Federal de Comercio
  • Oficina del fiscal general del estado

Modelo de carta para disputar disputas

Si no está seguro de qué incluir en su carta, puede utilizar la que se muestra a continuación como plantilla. En este ejemplo, el dinero no se le debe a la persona que escribe la carta por actividad fraudulenta y ya ha informado al acreedor y al buró de crédito.

[Your name]

[Your return address]

[Date]

[Debt collector’s name]

[Debt collector’s address]

Tema: [Including debt account number, if available]

Mi amigo [Debt collector],

contacté [debt collector representative’s name] vía [phone or letter] sobre [date]. El representante dijo que estaba en deuda [dollar amount] para [name of creditor]. Sin embargo, no tengo esa deuda. Me robaron mi información [when], y discutí esa cuenta con [name of creditor] y los principales burós de crédito.

Si cree que todavía soy responsable de esta deuda, envíeme cualquier documentación que tenga que demuestre que se me debe. Hasta entonces, interrumpa todas las comunicaciones conmigo y anote en sus registros que disputo cualquier responsabilidad por esta deuda.

Si está reportando esta información a una agencia de crédito o ya la ha reportado, por favor informe que estoy en disputa por esta deuda. Gracias,[Your name]

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene otros ejemplos de cartas en su sitio web que puede personalizar para responder a los cobradores de deudas.

Importante

Si encuentra deudas con usted, o cuentas que nunca ha abierto, en su informe de crédito, puede disputarlas con la agencia de crédito. Las tres agencias de crédito principales, Equifax, Experian y TransUnion, brindan instrucciones en sus sitios web.

Próximos pasos

Después de enviar su solicitud, los cobradores de deudas deben informarle de cualquier documentación que tengan de que la deuda se le debe. O pueden dejar de intentar dejar de cobrar si no tienen suficiente información para demostrar que usted lo debe. Si envían documentación, revísela cuidadosamente y compárela con sus propios registros.

Si le debe el dinero, como lo requiere el cobrador de deudas, es posible que pueda negociar con el cobrador y hacer un pago parcial o establecer un plan de pago. Si no está seguro de qué es lo siguiente, y si lo que está involucrado es lo suficientemente grande, un abogado de cobranza de deudas puede ser útil.