¿Qué es una visión de tiempo de inversión?
Un horizonte de tiempo de inversión, o simplemente un horizonte de tiempo, es el período de tiempo que uno espera mantener una inversión hasta que necesite el dinero. Los horizontes temporales se establecen en gran medida mediante objetivos y estrategias de inversión. Por ejemplo, los ahorros para el pago anticipado de una vivienda se considerarían un horizonte a corto plazo, quizás dos años, mientras que ahorrar para la universidad e invertir para la jubilación sería un horizonte a mediano plazo, un horizonte a largo plazo.
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Comprender el riesgo y la visión del tiempo
LLAVE traer
- Los horizontes de tiempo son períodos en los que las inversiones se mantienen hasta que se necesitan.
- Los horizontes temporales varían según el objetivo de la inversión, a corto o largo plazo.
- Los horizontes de tiempo también varían según el momento en que empiece a invertir.
- Cuanto más largo sea el horizonte temporal, más tiempo debe funcionar la potencia compuesta.
- En general, cuanto más largo sea el período de tiempo, más agresivo puede volverse un inversor en su cartera y viceversa.
Información básica sobre el tiempo de inversión
Un horizonte temporal de inversión es el período durante el cual se espera que una inversión alcance un objetivo particular. Las inversiones se suelen dividir en dos categorías principales: acciones (mayor riesgo) y bonos (menor riesgo). Cuanto más largo sea el período de tiempo, más agresiva o arriesgada será la cartera que pueda construir un inversor. Sí, cuanto más corto sea el plazo, más conservadora o menos arriesgada será la cartera que el inversor quiera tomar.
Ejemplo de una visión de tiempo de inversión
Digamos que dos personas se casan y, aunque ahora viven en la ciudad, eventualmente quieren mudarse a los suburbios en unos pocos años. Pero no tienen dinero para el pago por adelantado de una casa, por lo que tendrán que empezar a ahorrar. Ese es un horizonte de inversión a corto plazo, por lo que probablemente querrán optar por algo conservador, como un fondo del mercado monetario, para evitar cualquier cambio brusco en las acciones.
Mientras tanto, ambos se beneficiaron de los fondos de ahorro 401 (k) de sus empleadores (fondo de jubilación patrocinado por el empleador, a veces con contrapartida del empleador). Y dado que ambos son jóvenes, ese es un tiempo a largo plazo. Dado el tiempo transcurrido hasta su jubilación, pueden ser muy agresivos en la asignación de activos, hasta el 90% de las acciones, ya que el horizonte de inversión largo debería permitir que su cartera se recupere de cualquier recesión a corto plazo.
¡Entonces viene un bebé con nosotros! Ahora tienen que empezar a pensar en ahorrar para la universidad. Esa es más una meta a mediano o largo plazo, por lo que pueden ser bastante agresivos al principio y luego volverse un poco más conservadores a medida que el niño obtiene un título de escuela secundaria. Pero existe un plan de ahorro del gobierno (529) que permite que sus contribuciones crezcan libres de impuestos, siempre que se utilicen para costos de educación.
