Ahorrar $ 10,000 es un gran logro, pero hacer un buen uso de ese dinero ganado con tanto esfuerzo es crucial. Con un ahorro de $ 10,000, hay muchas cosas que puede hacer, pero aquí hay cinco formas seguras y sensatas de asignar su efectivo.
Conclusiones clave
- Usar $ 10,000 como ahorros para invertir o pagar deudas es una decisión financiera.
- Algunas de las mejores opciones de inversión incluyen aumentar su contribución 401 (k) y abrir una IRA o 529.
- Puede tener sentido financiero utilizar sus ahorros para hacer pagos adicionales de su hipoteca.
- En muchos casos, el pago de una deuda de alto interés debe ser una prioridad, ya que la tasa que se cobra suele ser más alta que cualquier retorno que genere al invertir.
Aumente los ahorros 401 (k)
Es una gran idea usar $ 10,000 como ahorros para aumentar sus ahorros 401 (k), especialmente si su empleador iguala las contribuciones. Suponga que su empleador iguala sus contribuciones hasta el 5% de su salario, pero en este momento usted solo contribuye con el 3%. En ese caso, esencialmente perderá el 2% de su salario mensual. Considere sus contribuciones para aumentar el nivel de contrapartida de la empresa. El límite de contribución de 2020 para planes de $ 401 (k) es de $ 19,500; la próxima contribución para personas de 50 años o más es de $ 6,500, de un total de $ 25,000.
Los beneficios (devoluciones, deducciones de impuestos u otros) que recibe al invertir o cancelar deudas suelen ser más importantes que el rendimiento ofrecido por las cuentas de ahorro, aunque la decisión debe equilibrarse con los beneficios de la seguridad financiera.
Abra una cuenta de jubilación individual (IRA)
Hay dos opciones para las cuentas individuales de jubilación (IRA): transitorias y Wheel. La principal diferencia es cómo se gravan las contribuciones y los retiros. Con una cuenta IRA tradicional, puede cancelar contribuciones en sus impuestos cada año, pero sus retiros están gravados al jubilarse. Con Wheel IRA, paga un dólar después de impuestos, pero no paga impuestos sobre los retiros. Asegúrate de comprobar el Servicio de ingresos internos Sitio web (IRS) para obtener una lista completa de restricciones, sanciones y otros términos.Para 2020, el límite de contribución es el mismo que para 2019 para ambas cuentas IRA: $ 6,000 o $ 7,000 para los mayores de 50 años.
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¿Qué harías con $ 10,000?
Iniciar un fondo universitario
Es posible que desee acumular sus ahorros e invertirlos en el fondo universitario de su hijo. Su mejor opción es un plan 529. El costo de la universidad sigue aumentando, y cualquier cosa que pueda hacer para cubrir estos costos puede ayudar a sus hijos a reducir su dependencia de los préstamos estudiantiles. 529 contribuciones no son deducibles de impuestos federales,pero dependiendo de dónde viva, pueden ser deducibles en su declaración de impuestos sobre la renta estatal.Ganancias de dinero invertido en planes 529 libres de impuestos, así como retiros cuando se utilizan para fines universitarios o educativos.
Puede usar dinero de su plan 529 para pagar la matrícula anual de su hijo de hasta $ 10,000 cada año en una escuela pública, privada o religiosa para la educación K a 12. A partir de diciembre de 2019, Plan 529 También se pueden usar para pagar los costos de un programa de aprendizaje para beneficiarios, así como un máximo de por vida de $ 10,000 para pagar un préstamo educativo calificado.
Uno de los principales beneficios de invertir más de su dinero en su 401 (k), IRA o 529 es que está invirtiendo de manera efectiva en el mercado de valores. Si bien se considera más riesgoso que su cuenta corriente o de ahorros, obtendrá un retorno de la inversión (ROI) mucho mejor. De 1926 a 1926, el rendimiento anual promedio del S&P 500 fue del 8%, que supera a la mayoría de las cuentas de ahorro entre el 2% y el 3% en la actualidad.
Aumente sus pagos hipotecarios
Digamos que tiene 10 años en una hipoteca fija de $ 200,000, 30 años al 6%. Aumentar su pago mensual en solo $ 100 podría ahorrarle casi $ 19,000 durante la vigencia del préstamo, y pagará su hipoteca con casi tres años de anticipación. En muchos casos, la tasa de su hipoteca y la tasa hipotecaria promedio actual a plazo fijo de 30 años es aproximadamente un 4%, más alta que las tasas de las cuentas de ahorro.
Pago de la deuda
El mejor primer paso suele ser utilizar parte de sus $ 10,000 como ahorros para pagar una tarjeta de crédito con intereses altos u otra deuda de préstamo. Esto se debe a que las altas tasas de interés que se cobran en la mayoría de las tarjetas de crédito y préstamos al consumidor significan que efectivamente está perdiendo dinero. Es decir, el dinero que ganaría invirtiendo $ 10,000 en ahorros en una inversión o cuenta de ahorros sería menor que el interés cobrado por su deuda. Es económicamente rentable pagar una deuda con intereses altos, suponiendo que haya financiado su fondo de emergencia.
La línea de fondo
Ahora que está trabajando arduamente para ahorrar $ 10,000, es hora de poner su dinero a trabajar para usted. Investigue todas las tarifas y gastos que pueden venir con cualquier inversión que elija, ya que algunas tarifas pueden afectar su inversión a largo plazo; no desea que sus esfuerzos de inversión se vean afectados negativamente por sus ahorros.
