Cada año, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) compila una lista de las quejas más comunes de los consumidores a sus proveedores de seguros. La lista es una compilación de registros de los departamentos de seguros estatales, que es una de las principales herramientas de las que las personas pueden buscar ayuda cuando sienten que una compañía de seguros no los trata adecuadamente.
Conclusiones clave
- Si le han negado el pago de un seguro, ha sido tratado injustamente o se siente engañado por una compañía de seguros o uno de sus agentes, tiene varias opciones.
- La SIC es una agencia federal que se ocupa de las quejas de los clientes en la industria de seguros. Además, muchos estados tienen sus propias agencias.
- Asegúrese de mantener registros detallados de sus interacciones con la aseguradora de la que se queja y conserve todos los documentos relacionados.
- En casos complejos, es posible que desee contratar los servicios de un abogado que se especialice en este tipo de quejas.
Quejas
No es sorprendente que la gran mayoría de las quejas se originen en problemas de manejo de reclamos, razón por la cual las personas contratan un seguro en primer lugar. A junio de 2021, los datos del informe SIC indican que poco más del 18% de todas las quejas surgieron por demoras de los asegurados que esperaban recibir una reclamación. Los volúmenes de reclamos insatisfactorios ofrecidos por una empresa de seguros fueron la siguiente queja más común y representaron un poco más del 13% de todas las quejas. La denegación de reclamaciones fue un poco más del 12,5% de todas las quejas.
También vale la pena mencionar los tipos más comunes de quejas de seguros. Los resultados no son sorprendentes porque las disputas por accidentes y seguros de salud son las más comunes y representan algo más del 41% de las quejas. Automóvil es la siguiente categoría más alta con un poco más del 30,5% y le siguen los propietarios de viviendas con más del 15%. Con quejas de vida y anualidades en torno al 8%, la lista se reduce a menos quejas.
Es importante que los consumidores conozcan el mayor porcentaje de quejas por categoría de seguro. Por ejemplo, esté alerta cuando tenga que hacer un reclamo de seguro médico y manténgase alerta cuando tenga un reclamo de automóvil o de propietario de vivienda. Aquí hay cuatro pasos que debe seguir para luchar contra una aseguradora que está retrasando el pago de su reclamo, que ha rechazado su reclamo o que cree que ha hecho una oferta baja para resolver su reclamo.
Mantenga registros impecables
Para los reclamos, el trabajo que hizo antes de que ocurriera un accidente puede ser extremadamente importante. Cuando se trata de asegurar su hogar, es útil mantener los recibos y registros de sus posesiones, especialmente los activos más costosos. Una fuente de la industria recomienda hacer un recorrido por su hogar y grabar todo el contenido con una cámara de video y luego guardar el video en un lugar seguro fuera de su hogar, como en la oficina o en una caja de seguridad. Y cuando se deshaga de un reclamo, mantenga un registro muy detallado de con quién habló, cuándo y qué se discutió.
Las firmas de seguros sombreadas hacen todo lo posible para dificultar el proceso de reclamos, por lo que la evidencia que demuestre su usabilidad puede ser de gran ayuda para su caso.
Aprovecha el regulador estatal
Una compañía de seguros debe ser llevada a los tribunales como último recurso, ya que puede vincular un reclamo en los tribunales durante muchos años y retrasar gravemente la obtención de los fondos necesarios para reemplazar una casa o pagar las facturas médicas. Los primeros pasos son tratar de trabajar directamente con su agente de seguros o el proveedor de su compañía de seguros de una manera tranquila y paciente, documentando todo el proceso en todo momento. Si les resulta difícil trabajar con ellos, utilizar los servicios de un regulador estatal de seguros puede ayudar a hacer avanzar el proceso.
Conozca su póliza de seguro y sus derechos
Una revisión exhaustiva de una póliza de seguro nueva o existente le brindará la mejor información sobre qué esperar si es necesario presentar una reclamación. Contiene detalles de lo que está cubierto, lo que se debe hacer para presentar un reclamo, la rapidez con la que se debe presentar un reclamo y cuál es el proceso para estimar los montos de reembolso dañados.
Puede ser una buena idea conseguir un abogado durante una deposición cuando una firma de seguros lo entreviste para obtener detalles sobre un accidente o el valor de la propiedad en el caso de un seguro de propiedad y accidentes, especialmente si las cantidades son utilizables. Es igualmente importante conocer sus derechos en caso de una disputa, que también debe detallarse en la póliza o en conversaciones con su agente, proveedor de seguros o regulador estatal.
Sea persistente
Por lo menos, las dificultades de que una empresa de seguros cumpla con sus obligaciones de reclamaciones es un proceso muy frustrante y que consume mucho tiempo. La gran mayoría de los casos debería ser mucho más simple, y las empresas de seguros manejan la mayoría de las reclamaciones y disputas de manera adecuada y ética. Pero cuando surgen desafíos, las personas deben mantenerse al tanto de su proveedor de seguros con un seguimiento frecuente y una documentación completa de todo el proceso.
La línea de base
También hay estudios que califican a los proveedores de seguros individuales, por lo que puede ser una buena idea hacer una verificación de antecedentes de su proveedor actual y consultar estos estudios cuando busque un nuevo proveedor. Una vez más, la mayoría de los reclamos de seguros se manejan de manera adecuada y oportuna, pero es útil estar al tanto de los desafíos que puede enfrentar si el proceso no se desarrolla tan bien como debería.
