En este momento estás viendo Qué hacer si te rechazan por una tarjeta de crédito estudiantil

Si estás en la universidad y quieres obtener una tarjeta de crédito para emergencias o tomar tu crédito, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una excelente opción. Es más fácil calificar si no tiene un historial crediticio prolongado, y puede obtener uno incluso si solo tiene un ingreso limitado de un trabajo a tiempo parcial.

Sin embargo, no se garantiza la aprobación de su solicitud. Dependiendo de su situación, es posible que se le niegue debido a su historial crediticio, estado de estudiante u otras razones. Si se está preguntando, «¿Por qué me niegan las tarjetas de crédito para estudiantes?», Esto es lo que debe saber.

Conclusiones clave

  • Las tarjetas de crédito para estudiantes son más fáciles de obtener que otras tarjetas, pero la aprobación no está garantizada.
  • Los emisores de tarjetas revisan la información en su solicitud y verifican su historial crediticio e ingresos.
  • Puede negarse por una amplia variedad de razones, que incluyen mal crédito o falta de ingresos.
  • Si no puede obtener una tarjeta de crédito para estudiantes, es posible que aún pueda obtener una tarjeta de crédito de la tienda, una tarjeta asegurada o un préstamo de creación de crédito.

¿Por qué rechazo las tarjetas de crédito de los estudiantes?

Los emisores de tarjetas suelen tener requisitos de préstamo menos estrictos para las tarjetas de crédito para estudiantes. Debido a que están diseñados para adultos jóvenes en la universidad, no se espera que usted tenga un historial crediticio extenso o ingresos altos. Sin embargo, todavía se produce la exención de responsabilidad. Su solicitud de tarjeta de crédito estudiantil puede ser rechazada por cualquiera de las siguientes razones:

1. Mal crédito actual

Si bien puede obtener una tarjeta de crédito para estudiantes con un historial crediticio limitado o nulo, los emisores de tarjetas pueden rechazarlo si tiene marcas negras en su informe crediticio. En particular, si ha incumplido o se ha atrasado en los pagos de otros tipos de crédito, como préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito de tiendas o préstamos para automóviles, es poco probable que califique para una tarjeta de estudiante.

2. Falta de ingresos

No tiene que ganar mucho dinero, pero los emisores de tarjetas le pedirán que demuestre que puede pagar las facturas de su tarjeta de crédito.

Según las leyes actuales, solo puede calificar para una tarjeta de crédito antes de cumplir 21 años si puede demostrar que podrá realizar los pagos, ya sea a través de sus propios ingresos o a través de un demandado que se la solicite y garantice los pagos.

Si no gana suficiente dinero y ningún padre o pariente firma su solicitud, será rechazado.

3. Número de consultas de crédito

Cuando solicita una tarjeta de crédito para estudiantes, el emisor de la tarjeta verificará su informe crediticio. Si su informe enumera algunas consultas difíciles recientes, el emisor de la tarjeta lo verá como un solicitante más riesgoso y probablemente rechazará su solicitud. Si ha tenido algunas consultas crediticias difíciles recientemente y ha sido rechazado, es posible que deba esperar unos meses y volver a presentar la solicitud. (Tenga en cuenta que si solicita su informe de crédito a sí mismo, esto se considera una consulta suave y no tendrá ningún efecto negativo).

4. Prueba de registro insuficiente

La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes requieren alguna prueba de que estás inscrito en la universidad. Es posible que deba proporcionar una carta de aceptación de la universidad o la fecha prevista de graduación, o utilizar una dirección de correo electrónico de la universidad. Si no proporciona la información requerida, el emisor de la tarjeta probablemente asumirá que no está en la escuela y rechazará su solicitud.

5. Robo de identidad

Desafortunadamente, el robo de identidad es extremadamente común, incluso entre los niños pequeños. Si los ladrones roban su información en algún momento, podrían usarla para abrir cuentas de crédito a su nombre y dañar su crédito. Hasta que resuelva el problema, es poco probable que califique para una nueva tarjeta de crédito. Vea a continuación cómo verificar su informe crediticio.

Qué hacer si recibe una carta de rechazo de tarjeta de crédito para estudiantes

Si ha rechazado su tarjeta de crédito estudiantil, puede solucionar los problemas y calificar para otros tipos de crédito siguiendo estos tres pasos:

1. Revise el Aviso

Cuando se rechaza una solicitud de crédito, el emisor debe notificarlo y explicar el motivo, generalmente en una carta llamada notificación de acción adversa. Por ejemplo, la carta puede indicar que tiene demasiadas consultas difíciles sobre su informe de crédito o ingresos insuficientes. Puede usar esa información para mejorar su crédito de modo que pueda calificar para una tarjeta más adelante.

2. Verifique sus informes de crédito

Es una buena idea revisar sus informes de crédito y asegurarse de que estén libres de errores o cuentas fraudulentas. Puede obtener sus informes crediticios de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.

Por lo general, solo tiene derecho a un informe crediticio gratuito al año de cada una de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, debido a la pandemia, actualmente puede acceder a sus informes crediticios con tanta frecuencia y semanalmente, sin costo alguno.

Si encuentra algún error en un informe de crédito, debe disputarlo con esa agencia de crédito. Las oficinas explican cómo hacerlo en sus sitios web.

3. Explore otras opciones de crédito

Si no puede calificar para una tarjeta de crédito estudiantil, tiene otras opciones para obtener crédito y construir un historial crediticio sólido:

  • Tarjetas de confirmación: Las tarjetas de crédito están aseguradas para personas sin historial de crédito o sin historial de crédito. Requieren un depósito de seguridad, pero a medida que realiza los pagos, puede mejorar su crédito y eventualmente calificar para una tarjeta de crédito tradicional sin garantía. Si está comprando una tarjeta de crédito asegurada, busque una que describa la actividad de su cuenta para las tres principales agencias de crédito.
  • Almacenar tarjetas de crédito: Estas tarjetas, que solo pueden ser utilizadas por un minorista en particular, suelen ser más fáciles de obtener que otras tarjetas. Hacer todos sus pagos a tiempo lo ayudará a establecer crédito. Sin embargo, las tarjetas de crédito de almacén tienden a tener tasas de interés muy altas y algunas otras trampas.
  • Préstamos para tomadores de crédito: Disponibles en varios bancos y uniones de crédito, los préstamos para creación de crédito son pequeños préstamos diseñados específicamente para mejorar su crédito. A medida que realiza los pagos del préstamo, su historial de pagos se informa a la agencia de crédito, lo que lo ayuda a construir su crédito.