¿Qué licencias necesitan los asesores financieros?

Si bien no existe un requisito de licencia específico para los asesores financieros, generalmente se les exige que posean varias licencias de valores para vender productos de inversión. Los productos específicos que un asesor pretende vender, así como el método por el cual obtienen la compensación, determinan qué licencias se requieren.

A continuación, se incluye una descripción general de algunas licencias comunes que poseen los asesores financieros en los Estados Unidos. Estos incluyen licencias de Nivel 6, Nivel 7, Nivel 63 y Nivel 65.

Licencia Serie 6

Administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, el Nivel 6 permite a los asesores financieros vender valores empaquetados, como fondos mutuos y anualidades variables. Un asesor financiero con solo el Nivel 6 no puede vender acciones o bonos individuales.

Muchos consejeros comienzan por obtener el Nivel 6 antes de pasar al Nivel 7., que es más completo y más difícil de conseguir. Al hacerlo, pueden adquirir experiencia práctica e incluso vender una gama limitada de productos mientras estudian para el Nivel 7.

Licencia de nivel 7

El nivel 7 es el estándar de oro de las licencias de asesor financiero. También es administrado por FINRA, esta licencia permite a un asesor vender casi todo tipo de productos de inversión. Un licenciatario de Nivel 7 puede vender acciones, bonos, opciones y futuros. La licencia también autoriza la venta de valores empaquetados, incluso si no tiene una licencia activa de Nivel 6. Los únicos valores que el Nivel 7 no cubre son los productos básicos, que requieren una licencia de Nivel 3, así como los seguros de vida y de bienes raíces, los cuales tienen sus licencias.

Debido a que el Nivel 7 ofrece una autoridad tan amplia, es, con mucho, la licencia más difícil de obtener para un asesor financiero.

A partir de octubre de 2018, FINRA está creando una nueva Examen de conceptos básicos de la industria (SIE) este será un requisito previo para el examen revisado de Nivel 7. Los candidatos deberán aprobar tanto el examen de Nivel 7 como el de ESI para obtener su registro general de valores.

Licencia Serie 63

Cada estado requiere una licencia de Nivel 63 para que los asesores financieros realicen negocios dentro de sus fronteras. Este es un examen que debe aprobar además del Nivel 7 o el Nivel 6. Es más corto y más fácil, dura solo 75 minutos, pero cubre muchas minucias sobre leyes y regulaciones, y es conocido por tener receptores de prueba.

Licencia Serie 65

Los estados también requieren el Nivel 65 solo para los asesores financieros que son compensados ​​con honorarios en lugar de comisiones. Al igual que la Serie 63, este examen tiene muchas reglas y regulaciones, porque las reglas para los asesores no remunerados difieren enormemente. En particular, las personas con una designación profesional como CFA o CFP pueden ser elegibles para su requisito de Nivel 65. renunciado por FINRA.

Dicho esto, gran parte del contenido del Nivel 65 es un ensayo de lo que un consultor ya ha visto en el Nivel 7 y, por lo tanto, se considera fácil de aprobar cuando se prueba más tarde. La mayoría de los consejeros que toman ambos exámenes toman el Nivel 7 primero. El nivel 65 puede ser difícil para el pequeño porcentaje de asesores que lo toman sin pasar el nivel 7.