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El seguro para mascotas, dependiendo de cuánto esté dispuesto a gastar, brinda una amplia gama de cobertura para el estado físico, los accidentes y las enfermedades, todos los cuales pueden ser costosos de tratar. Desafortunadamente, el seguro para mascotas incluye exclusiones, restricciones y condiciones que no están cubiertas. El seguro para mascotas, por ejemplo, rara vez cubre enfermedades preexistentes. Algunas restricciones se aplican a todas las mascotas, mientras que otras se aplican solo a determinadas especies y razas.

Conclusiones clave

  • El seguro para mascotas tiene muchas más restricciones que el seguro de salud humana.
  • Ninguno de los tres tipos principales de cobertura (fitness, accidente e inclusive) suele ofrecer cobertura disponible en los demás.
  • Lo que no está cubierto por el tipo de póliza varía según la profundidad de la cobertura.
  • Antes de comprar una póliza, sepa exactamente qué está cubierto y qué no.

Tres tipos principales de cubiertas

Cada uno de los tres tipos principales de seguro para mascotas (fitness, accidente e integral) proporciona un conjunto específico de cobertura que es uniforme de una póliza a otra. Es importante comprender que la cobertura proporcionada por un tipo de póliza no suele incluir la cobertura que ofrece otro tipo.

La cobertura de acondicionamiento físico, por ejemplo, que existe para la atención de rutina y preventiva, incluidos los controles anuales, las vacunas y algunos trabajos dentales, como la limpieza de dientes, no brinda cobertura de accidentes o enfermedades. Del mismo modo, una póliza de accidentes por sí sola no cubre la condición física o la enfermedad. Las pólizas integrales cubren accidentes y enfermedades, pero rara vez brindan cobertura de bienestar.

Casi todos los seguros para mascotas en los EE. UU. Se basan en perros (aproximadamente el 83%) y gatos (aproximadamente el 17%).

Exclusiones

La exclusión de cada tipo de portada es solo una parte de la imagen. Las exclusiones o restricciones a menudo están más que cubiertas por las condiciones, por lo que cuando considere un seguro para mascotas, asegúrese de obtener una lista de exclusiones antes de firmar el contrato. Las exclusiones generalmente se encuentran en secciones como «Lo que no está cubierto» en el sitio web de la compañía de seguros.

Esta sección suele estar más resumida que una lista completa. Por ejemplo, el sitio web de Nationwide Pet Insurance tiene una página «Lo que no está cubierto» que incluye el siguiente texto en la subsección «Planes restringidos»: «Ver la lista completa de exclusiones aquí o consulte la sección «Lo que no cubrimos: exclusiones» de su póliza y la página de garantía de la póliza. «Al hacer clic en el enlace, accederá a una lista mucho más detallada de todas las restricciones de la política. Ese es el conocimiento esencial que necesita.

Estas son algunas de las exclusiones más comunes que se encuentran en las pólizas de seguro para mascotas.

Periodo de espera

Casi todas las pólizas de seguro para mascotas tienen un período de espera (generalmente de 10 a 30 días) cuando no hay cobertura. Además de cualquier cobertura durante el período de espera, la mayoría de las pólizas establecen que, cuando finaliza el período de espera, cualquier problema que comenzó a presentarse durante el período de espera tampoco está cubierto.

Condiciones médicas preexistentes

A lo largo y ancho es la exclusión más común para las condiciones médicas preexistentes. Cualquier cosa en el historial médico de su mascota antes de que comience la póliza está sujeta a exclusión. Esto también se aplica cuando cancela una póliza y contrata otra.

Embarazo y / o nacimiento

Si su perro o gato está preñado, probablemente pagará el costo. Algunas pólizas ofrecen cobertura en caso de complicaciones, pero la mayoría considera que el embarazo está completamente excluido.

Muerte o robo de una mascota

El seguro regular para mascotas no suele cubrir el robo o la muerte de una mascota. Los zoológicos y los propietarios de animales raros o caros pueden adquirir políticas especiales de robo y alimentación.

Condición bilateral

Esta exclusión común se refiere a cualquier cosa que pueda suceder en ambos lados del cuerpo de su mascota, como displasia (caderas), problemas del ligamento cruzado o cataratas. Estas afecciones generalmente están cubiertas si su mascota aún no ha sufrido la afección en un lado de su cuerpo. En ese caso, está excluido.

Enfermedades preventivas

Si no vacuna a su mascota contra una enfermedad prevenible, como la gripe canina, la tos ferina, la giardia y el parvovirus, y contrae esa enfermedad, es probable que el tratamiento quede excluido de la cobertura.

Exclusión de raza

Algunas razas de perros y gatos están excluidas o aseguradas solo a un alto costo, porque están sujetas a ciertas afecciones médicas, como diabetes o lesiones de ligamentos.

Exclusión por edad

No es raro que las aseguradoras se nieguen a cubrir mascotas en cualquiera de los dos espectros de edad. Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras no cubrirán a una mascota menor de ocho semanas ni emitirán una nueva póliza para cualquier persona de 14 años o más, según la especie y la raza. Incluso si se proporciona cobertura para mascotas mayores, es probable que sea mucho más costoso cuanto mayor sea la mascota.

Procedimientos opcionales

La mayoría de los procedimientos electivos no están cubiertos. Los ejemplos incluyen la extracción y extracción de glándulas anales, conductos de la cola, afeitado de orejas, afeitado de uñas, decoloración felina y eliminación de espolones.

Servicios no estándar / no veterinarios

No es sorprendente que se excluyan los procedimientos o actividades que normalmente no se asocian con los servicios veterinarios o aquellos servicios que no forman parte de la atención estándar. Esto incluye eliminación de desechos, alimentos, suplementos nutricionales, embarque, transporte, aseo y natación. Otros servicios no cubiertos incluyen capacitación conductual, atención experimental y cumplimiento de costos con cualquier regla o regulación gubernamental.

Costo frente a valor

El costo del seguro para mascotas y si cree que vale la pena depende de varios factores, incluida la importancia de lo que no está cubierto para usted.

Los costos del seguro varían según la cobertura y la póliza, pero en general:

  • La cobertura de acondicionamiento físico cuesta entre $ 20 y $ 25 por mes.
  • La cobertura de accidentes solo cuesta entre $ 11 y $ 16 por mes.
  • En promedio, la cobertura integral es de $ 49 por mes para perros y $ 29 por mes para gatos.